115 ФЗ код 6001

Содержание
  1. Как разблокировать расчетный счет по 115-ФЗ
  2. Имеет ли право банк блокировать счет?
  3. Имеет ли право банк запрашивать документы по 115-ФЗ?
  4. Как правильно предоставлять банку документы?
  5. Обращение в межведомственную комиссию ЦБ РФ
  6. Алгоритм действий по разблокировке счета:
  7. 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов”: ключевые выдержки из закона
  8. На кого распространяется действие Федерального закона 115-ФЗ
  9. Действия, направленные на реализацию закона
  10. Контроль операций
  11. Основные обязанности финансовых организаций
  12. Идентификация клиентов и их бенефициарных владельцев
  13. Обновление ранее полученной информации
  14. Фиксация и представление информации уполномоченному органу
  15. Блокирование счетов
  16. Хранение информации
  17. Права финансовых организаций
  18. Ограничение прав кредитных организаций
  19. Дополнительные меры, применяемые Росфинмониторингом
  20. Ответственность за нарушение Федерального закона 115-ФЗ

Как разблокировать расчетный счет по 115-ФЗ

115 ФЗ код 6001

Здравствуйте уважаемые читатели, сегодня поговорим о разблокировке расчетного счета по 115-ФЗ.

В предыдущей статье мы разобрали, как обезопасить свой расчетный счет от блокировки со стороны банка, сегодня разберем, что же делать, если эта блокировка произошла.

Федеральный закон № 115 о противодействии легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Основная цель 115 ФЗ или как его еще называют на языке банкиров ПОД/ФТ, был принят с целью противодействия финансирования терроризма, но свое применение в России он нашел, против борьбы с незаконным обналичиванием денежных средств.

Самая распространенная ситуация, вам поступили денежные средства от контрагента, вы собирайтесь распорядится денежными средствами по назначению, совершить платеж контрагенту, закупить канцтоваров, или оплатить аренду, создавая платежку, и пытаясь ее отправить вы сталкивайтесь с проблемой, что платеж не отправляется, и так же обнаруживаете сообщение в банк клиенте, о том, что дистанционное обслуживание приостановлено, и вас просят предоставить документы по запросу.

Имеет ли право банк блокировать счет?

Дело в том, что банк не блокирует расчетный счет по 115-ФЗ, а как всегда выражаются сотрудники банка, и их юристы в суде, что банк не блокировал счет, а лишь ограничил доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.

Имеет ли право банк запрашивать документы по 115-ФЗ?

Да банк имеет право на запрос документов по 115-ФЗ, это право предоставлено банку п.14, ст. 7, 115-ФЗ.

Согласно п. 14, ст.7, ФЗ 115 Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Как правильно предоставлять банку документы?

Документы по запросу банка необходимо предоставлять строго по описи, или акту приема передачи документов.

Объясняю для чего это делать, как показывает практика особенно с 2016 года, основная цель банка это удержать с вас комиссию от 10-25% от суммы на вашем расчетном счете, и после предоставления документов вы получите стандартную фразу “Что представленные документы не объясняют экономический смысл проводимых вами операций, предлагаем закрыть счет и перевести денежные средства в другой банк, комиссия за перевод будет составлять 20%”

И здесь самое главное, не совершить роковую ошибку, особенно, если вы не предоставили все документы по запросу, роковой ошибкой будет являться, если вы пойдете на поводу у банка и переведете деньги на другой счет с комиссией, проблему то вашу это не решит, потому как по приходу денежных средств в другой банк их так же заблокируют, потому что при блокировке счета клиента вы попадаете в список ЦБ РФ 550-П (Черный список) он доступен всем кредитным организациями, и когда вы не предоставили документы по запросу, но решили вывести деньги с удержанием комиссии сотрудник банка, который будет осуществлять перевод отправит деньги в другой банк с кодом 6001.

Обращение в межведомственную комиссию ЦБ РФ

Межведомственная комиссия при ЦБ РФ была создана 30.03.2018 года, с целью реабилитации юридических и физических лиц попавших в черный список банков (550-П).

Для того, чтобы возникло право обращения в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, необходимо предоставить доказательство обращения с претензией к банку. То есть, чтобы у вас возникло право обращения, вы должны исчерпать все возможные варианты общения с банком.

В Межведомственную Комиссию предоставляется заявление, доказательства передачи документов банку по запросу, претензия, и ответ банка не претензию, срок рассмотрения заявления 30 дней.

Алгоритм действий по разблокировке счета:

1) Предоставить все документы по запросу банка, и передать их сотрудникам по описи или акту приема передачи;

2) В случае, если вам не восстановили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, написать письменную претензию и направить в банк;

3) В случае, если после претензии ДБО вам не восстановили, обратиться в межведомственную комиссию созданную при ЦБ РФ;

4) Если не помогло обращение в межведомственную комиссию, то вам необходимо обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд по месту нахождения банка или его филиала.

Если вам заблокировали банковскую карту, открытую на физ. лицо читайте, как разблокировать её в этой статье.

Надеюсь предоставленная информация будет для Вас полезна, не забудьте подписаться на канал, для того, чтобы регулярно повышать свою правовую грамотность.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5df62445ddfef600b00132f7/kak-razblokirovat-raschetnyi-schet-po-115fz-5e05f23a2beb4900af3baaec

115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов”: ключевые выдержки из закона

115 ФЗ код 6001

Согласно 115-ФЗ, контролю подлежат операции на сумму не менее 600 тыс. рублей и операции, обладающие признаками необычной сделки. Нарушение положений ФЗ может привести к блокировке счетов клиента и отзыву лицензии у финансовой организации.

Главной целью Федерального закона (ФЗ) N 115-ФЗ от 07 августа 2001 г. “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” является защита прав граждан и государства.

Данный ФЗ регламентирует отношения физических лиц и компаний, являющихся субъектами закона, с государственными органами, контролирующими денежные операции, с целью недопущения включения средств в незаконный оборот.

На кого распространяется действие Федерального закона 115-ФЗ

Таблица 1. Субъекты 115-ФЗ

КатегорияСубъекты
Физические лицаРоссийские граждане.
Иностранные граждане.
Лица без гражданства.
Организации и индивидуальные предпринимателиКредитные организации.
Участники рынка ценных бумаг.
Страховые компании.
Федеральная почтовая связь.
Ломбарды и компании, занимающиеся скупкой драгметаллов, драгоценных камней и изделий из них.
Устроители лотерей, тотализаторов и т.д.
Управляющие компании инвестиционных, негосударственных пенсионных, паевых фондов.
Занимающиеся операциями с недвижимостью.
Потребительские кооперативы.
Микрофинансовые организации.
Операторы связи и т.д.
Иностранные структуры.

Действия, направленные на реализацию закона

К действиям, направленным на реализацию положений закона, относятся обязательный и внутренний контроль, а также запрет на информирование о мерах, предпринятых для его соблюдения. Исключение составляет информация о состоянии счета, его блокировке, отказе в заключении договора на банковское обслуживание или в проведении операций, а также о необходимости предоставления документов.

Контроль операций

Контролю подлежат операции в рублях и иностранной валюте, соответствующие определенным критериям. Они делятся на операции, подлежащие обязательному контролю, и операции, имеющие признаки необычной сделки.

Таблица 2. Операции, подлежащие обязательному контролю

СуммаСуть операции
≥600 тыс. рубОперации с денежной наличностью.
Снятие или зачисление на счет юр. лица денежной наличности, если это не соответствует характеру его бизнеса.
Покупка или продажа физ. лицом наличной валюты.
Приобретение или продажа физ. лицом ценных бумаг за наличные.
Обналичивание физ. лицом чека на предъявителя, полученного у нерезидента.
Обмен банкнот одного достоинства на другое.
Внесение физ. лицом в уставный капитал компании денежной наличности.
Получение или перевод денежных средств лицу, зарегистрированному на территории государства, не придерживающегося рекомендаций ФАТФ, или имеющего счет в кредитной организации, находящейся на этой территории.
Операции по счетам и вкладам.
Сделки с движимым имуществом (драгметаллами, ювелирными изделиями, страховыми выплатами, лизинг и т.д.).
Поставки по оборонному заказу.
≥ 3 млн рубСделки с недвижимостью.
≥ 100 тыс. рубПолучение некоммерческой организацией средств и имущества от иностранных государств и организаций или переводы в их адрес.
≥ 10 млн рубОперации организаций, имеющих стратегическое значение для ОПК.
Независимо от суммыОдин из участников сделки – лицо, подозреваемое в участии в экстремистской деятельности.

Примечание. Полный перечень признаков необычной сделки содержится в Приложении к Положению Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.

Самые распространенные из них: запутанный или необычных характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла, и  несоответствие сделки целям деятельности компании.

Если операция подпадает под один из пунктов перечня, клиент обязан предоставить банку документы, подтверждающие чистоту сделки.

Основные обязанности финансовых организаций

  • Идентификация клиентов и их бенефициарных владельцев, согласно определенным критериям.
  • Обновление полученной ранее информации.
  • Фиксация и предоставление информации в Росфинмониторинг.
  • Блокирование денежных средств и другого имущества.
  • Проверка присутствия среди клиентов лиц, в отношении которых принято решение по замораживанию счетов.
  • Хранение информации.

Идентификация клиентов и их бенефициарных владельцев

Финансовые организации обязаны идентифицировать лицо, обратившееся к ним, используя определенные критерии.

Таблица 3. Критерии идентификации

ОбязанностьСубъектИнформация
Идентификация клиентаФизическое лицо
  • Фамилия, имя, отчество.
  • Дата рождения.
  • Гражданство.
  • Реквизиты документа, удостоверяющего личность, и, при необходимости, документов, подтверждающих право находиться на территории Российской Федерации.
  • Адрес места регистрации или пребывания.
  • ИНН (при наличии).
Юридическое лицо
  • Наименование.
  • Организационно-правовая форма.
  • ИНН или код иностранной организации.
  • ОГРН.
  • Адрес регистрации.
  • Информация о бенефициарных владельцах.

Обновление ранее полученной информации

Обновление идентификационной информации должно происходить минимум один раз в год, а при возникновении сомнений в ее актуальности и истинности – в течение семи рабочих дней.

Негосударственные пенсионные фонды должны обновлять информацию о застрахованных не реже одного раза в три года, но при возникновении подозрений в недостоверности информации обязаны перепроверить ее в течение семи рабочих дней.

Фиксация и представление информации уполномоченному органу

В обязанности организаций, совершающих операции с денежными средствами, входит фиксация и предоставление уполномоченному органу в трехдневный срок следующей информации по операциям, подлежащим обязательному контролю:

  • Вид операции.
  • Причины для ее совершения.
  • Дата операции.
  • Сумма.

Кроме того, финансовые организации обязаны предоставлять информацию по запросам уполномоченного органа в порядке, установленном Центробанком РФ.

Блокирование счетов

Финансовые организации обязаны блокировать денежные средства и другое имущество клиентов, включенных в перечень экстремистов и террористов. Блокирование должно происходить незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с момента внесения изменений в перечень экстремистов. Проверка присутствия в нем своих клиентов должна проводиться не реже одного раза в три месяца.

Хранение информации

Юридическое дело, содержащее документы, необходимые для идентификации, подлежит хранению в течение пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Права финансовых организаций

При возникновении подозрений, что деятельность клиента может иметь незаконный характер, или он контактирует с лицами или организациями, имеющими отношение к подобной деятельности, кредитная организация имеет право:

  • Отказать ему в заключении договора на банковское обслуживание в соответствии с правилами внутреннего контроля.
  • Расторгнуть договор, если в течение года клиенту не менее двух раз было отказано в проведении операций по причине непредставления им сведений, подтверждающих чистоту сделки.
  • Отказать в проведении операции по поручению клиента на пять рабочих дней.

Ограничение прав кредитных организаций

Банкам запрещено открывать счета без личного присутствия клиента либо его законного представителя, а также без предоставления ими информации, необходимой для идентификации. Это ограничение не действует в случаях, если клиент или его представитель прежде уже были идентифицированы.

Запрещено также открывать счета в случаях, когда существует подозрение, что данный счет может быть использован клиентом в операциях по легализации средств.

Дополнительные меры, применяемые Росфинмониторингом

Росфинмониторинг может принять решение о замораживании всех счетов физического или юридического лица, если есть обоснованные подозрения в его участии в террористической деятельности или он включен в перечень лиц, участвующих в ней.

Решение о блокировке счетов незамедлительно размещается в сети Интернет, на сайте Росфинмониторинга. Ограничения могут быть отменены в судебном порядке.

Физ. лицам, к которым были применены подобные меры, может быть назначено ежемесячное пособие в размере десяти тысяч рублей.

Имущественные претензии третьих лиц, возникшие в результате блокирования счетов, могут быть удовлетворены через суд. Судебные издержки в данном случае будут возмещены за счет средств на заблокированных счетах ответчика или иного имущества.

Ответственность за нарушение Федерального закона 115-ФЗ

Нарушение финансовой организацией положений данного закона может привести к отзыву у нее лицензии. Лица, виновные в нарушении законодательства, несут ответственность в соответствии с Гражданским, Административным и Уголовным кодексами.

В завершение видео о том, как обезопасить свой расчетный счет от блокировки, согласно последней редакции 115-ФЗ.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/fz-115-ob-otmyvanii-dohodov/

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: