Что значит персональный кредитный рейтинг для всех граждан России с 2020 года?

Содержание
  1. Кредитный рейтинг: что это такое, чем отличается от КИ, как его узнать и повлиять на него
  2. Что такое персональный рейтинг заемщика
  3. Получение кредитного рейтинга
  4. Как рассчитывается индивидуальный рейтинг заемщика
  5. Что влияет на рейтинг
  6. Как бесплатно узнать персональный кредитный рейтинг
  7. У меня низкий кредитный рейтинг — что делать?
  8. Заключение
  9. Что значит кредитный рейтинг и как его узнать?
  10. Что значит кредитныйрейтинг?
  11. История рейтингов
  12. Шкала обозначений кредитного рейтинга:
  13. Кредитный рейтинг сегодня
  14. Функции кредитногорейтинга
  15. Область и предмет рейтинга
  16. Как формируется кредитный рейтинг?
  17. Следовательно, выделяются следующие формы рейтинга:
  18. Читайте:
  19. Как узнать кредитныйрейтинг?
  20. Что означают цифры в рейтингах бюро
  21. Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
  22. Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.
  23. Рисковый индикатор
  24. Индикатор достоверности
  25. Код скоринга
  26. Количество баллов
  27. Кредитное бюро «Эквифакс»
  28. Как разобраться в кредитных отчетах
  29. Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки
  30. Как формируется личный кредитный рейтинг
  31. Шкала индивидуального кредитного рейтинга
  32. Сумма кредита и ПКР
  33. #оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру
  34. Что такое кредитный рейтинг?
  35. Где можно проверить свой рейтинг?
  36. Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

Кредитный рейтинг: что это такое, чем отличается от КИ, как его узнать и повлиять на него

Что значит персональный кредитный рейтинг для всех граждан России с 2020 года?

По данным Объединенного кредитного бюро, одного из крупнейших БКИ страны, почти 80% россиян (60,6 млн. человек) имеют высокий кредитный рейтинг.

 Означает ли это, что каждый из них гарантированно получит кредит, обратившись в банк? И как рассчитывается индивидуальный балл рейтинга, где его узнать и повысить при необходимости? Вопросов по этой теме немало.

На самые актуальные из них вы получите экспертные ответы в нашей статье.

Что такое персональный рейтинг заемщика

Кредитный рейтинг – показатель платежеспособности и оценка возможности заемщика выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Выражается он в виде определенного числа: от 1 до 1000 или от 0 до 5. В отличие от кредитной истории, рейтинг – цифровой показатель, а не подробный отчет обо всех заявках на кредит, выплаченных и невыплаченных займах.

Точнее, это количество баллов, по которым банк может оценить потенциального кредитополучателя и принять решение о выдаче займа, его размере и сроке. Эксперты банковской сферы считают, что рейтинг демонстрирует, как вероятнее всего будет вести себя человек после получения очередного займа.

Соответственно, чем балл выше, тем ниже риск для финансовой организации, выдающей кредиты. Высокий рейтинг — как положительная деловая репутация. У заемщика появляется больше шансов получить ссуду или взять ее на выгодных условиях.

Справка. Персональный или индивидуальный кредитный рейтинг, рейтинг заемщика и кредитный скоринг – это разные названия кредитного рейтинга физического лица.

Рассчитывается показатель бюро кредитных историй и банками по определенным методикам, которые на практике показали свою эффективность и жизнеспособность.

Собственную оценочную систему вправе разработать любой участник рынка.

Международный регулятор Базельский комитет по банковскому надзору даже рекомендует всем кредитным организациям иметь внутреннюю систему расчета рейтинга заемщиков.

Получение кредитного рейтинга

В начале года вступили в силу поправки к закону о кредитных историях. Теперь обязательной составляющей кредитного отчета стал персональный рейтинг заемщика.

Данные о нем предоставляют:

  1. 13 российских бюро кредитных историй (БКИ). Крупнейшие из них – Национальное кредитное бюро, Объединенное кредитное бюро, кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс.
  2. Банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и др.
  3. Специальные онлайн сервисы. К примеру, banki.ru.

По нормам закона бюро предоставят данные о рейтинге заемщика в ответ на запрос, полученный следующими способами:

  • при личном обращении с заявлением и документом, удостоверяющем личность;
  • по письменному заявлению, отправленному почтой, с подписью, которую заверил нотариус;
  • в форме телеграммы, заверенной оператором пункта связи (работнику почты необходимо предъявить паспорт);
  • в электронном виде с заявлением, подписанным простой или усиленной электронной подписью.

Как рассчитывается индивидуальный рейтинг заемщика

В августе Центральный банк РФ организовал встречу с участниками рынка кредитования: КБИ, банками и другими кредитными организациями. Банк России предложил два варианта развития рейтинговой системы для граждан.

Первый –  разработать единую методологию расчета рейтинга физического лица и общую для всех бальную систему.

Второй – сохранить уникальные способы расчета каждой структуры, но унифицировать оценочную шкалу. То есть при расчете рейтинга учитывать единые параметры и показатели. Именно этот вариант поддержали участники встречи и согласились с необходимостью сделать расчет рейтинга более прозрачным и понятным.

Однако пока бюро кредитных историй и банки не раскрывают свои методики оценки. Хотя есть базовый набор переменных, которые в любом случае влияют на итоговый балл и учитываются всеми организациями.

Назовем основные:

  1. Платежная дисциплина заемщика. Уменьшают показатель кредитоспособности регулярные задолженности* и нарушение графика платежей.
  2. Уровень долговой нагрузки. Высокая закредитованность, общий размер платежей по кредитам выше 60% от дохода человека снижают рейтинговый балл.
  3. Качество кредитного портфеля. Большое количество потребительских кредитов у заемщика означает увеличение рисков кредитора. Добросовестное выполнение обязательств по ипотеке или автокредиту добавляет баллы.
  4. Продолжительность кредитной истории. Увеличивает рейтинг длительная история с регулярными платежами. Заемщиков, которые впервые берут кредит, или с одним погашенным займом банки не относят к категории надежных.
  5. Количество запросов истории кредиторами. Слишком частные обращения говорят о том, что человек подает много заявок на кредиты в разные структуры. За это могут не только снизить рейтинговую оценку, но и заподозрить в мошенничестве.

*Однократные краткосрочные задолженности (до 1 недели) существенного влияния на рейтинг не оказывают.

Для примера приведем расшифровку баллов по итогам расчета рейтинга в разных организациях.

Национальное бюро кредитных историйЭквифакс Кредит СервисизСбербанкЗначение оценкиНа какой кредит рассчитывать заемщику
300-5001-5951Предельно низкаяЗаймы в ломбардах и МФО
500 — 600596 — 7652НизкаяТоварные кредиты или займы с обеспечением
600 — 650766 — 8953УдовлетворительнаяЗаймы с ограничением по сумме с сроку кредитования, кредиты в небольших банках
650 — 690896 — 9504ХорошаяКредиты на стандартных условиях
690 — 850951 — 9995ОтличнаяЛюбые кредитные продукты, кредиты на крупные суммы, кредиты на выгодных индивидуальных условиях

Что влияет на рейтинг

Кроме данных кредитной истории оценка платежеспособности заемщика зависит и от его финансового поведения в целом. Имеет значение, насколько регулярно человек оплачивает коммунальные платежи, услуги связи. Плохо на рейтинге отразятся несвоевременная выплата алиментов и штрафов.

Учитываются также важные социально-демографические факторы:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • место работы, стаж, квалификация;
  • наличие в собственности недвижимости и автомобиля.

Значение рейтинга выше у человека в возрасте от 25 до 65 лет. Считается, что банк сильнее рискует, когда заключает сделку с молодым или наоборот пожилым клиентом. Женатые и замужние заемщики входят в категорию более надежных, поэтому им начисляют дополнительные баллы. А вот пол кредитополучателя значения не имеет.

Работники крупных коммерческих структур, квалифицированные специалисты с высшим образованием имеют шанс улучшить показатель. Увеличит количество баллов и рабочий стаж свыше 5 лет. Конечно, эти факторы актуальны только при хорошей кредитной истории без активных задолженностей и просрочек.

Как бесплатно узнать персональный кредитный рейтинг

Дважды в год любой гражданин России вправе бесплатно запросить кредитный рейтинг в любом БКИ. Доступны либо два онлайн отчета, либо один отчет в письменном виде (на бумаге) и один, полученный онлайн. Отчет включает кредитную историю и рейтинг заемщика.

Чтобы узнать, где храниться ваша история, воспользуйтесь бесплатной услугой портала «Госуслуги». В разделе «Гражданам» выбираете меню «Налоги и финансы», а далее  — «Сведения о бюро кредитных историй». Заполняете электронную заявку и получаете в личном кабинете название или список организаций.

Справка. Специалисты Объединенного кредитного бюро обещали, что в дальнейшем запросить скоринговый балл будет возможно непосредственно через сайт «Госуслуг», но пока такая опция не доступна.

На сайте Национального бюро кредитных историй пользователи не только проверяют персональный кредитный рейтинг, но и получают предложения о займах от банков. Чтобы воспользоваться ими необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сайте НБКИ.
  2. Активировать аккаунт через электронную почту.
  3. Заполнить профиль и подтвердить данные через портал «Госуслуг».
  4. Получить историю и рейтинг в личном кабинете.

На странице с показателем рейтинга появятся ссылки и логотипы банков, которые готовы кредитовать вас. Высокие показатели помогут получить более выгодные условия кредитования и бонусы от партнеров НБКИ.

У меня низкий кредитный рейтинг — что делать?

Первое, что стоит понимать заемщику: даже высокий кредитный рейтинг — еще не гарантия получения кредита. Даже самый лучший показатель от любого бюро банк ни к чему не обязывает. Заем одобряется кредитором на собственных условиях.

На законодательном уровне не прописаны четкие механизмы использования финансовыми организациями показателей персонального рейтинга заемщика. Более того, они вправе вообще его не учитывать.

Однако рейтинг играет определенную роль в принятии банком окончательного решения по выдаче кредита.

Как же поступить, если есть сложности в кредитовании из-за низкого рейтинга? Самый распространенный совет – улучшить кредитную историю за счет нового кредита. Взять его на любых условиях и быстро выплатить. Однако специалисты считают такой подход сомнительным. И вот основные причины:

  1. Очередной потребительский кредит лишь повысит вашу закредитованность, что снижает скоринговый балл.
  2. Кредиты, взятые в микрофинансовых организациях, банковской сферой воспринимаются негативно. А для быстрого исправления истории зачастую заемщики обращаются именно в МФО.
  3. Высокие проценты, а следовательно, и крупные выплаты отрицательно скажутся на вашем материальном положении.
  4. Если вы решить досрочно погасить взятый кредит, то рейтинг это только уменьшит. Банки зарабатывают на процентах. Досрочные выплаты им не выгодны.

Осторожно! Переписать или «исправить» кредитную историю и тем самым улучшить рейтинг невозможно. Любые предложения подобного рода – мошенничество.

Однако начать «реабилитацию» рейтинга придется именно с кредитной истории. Необходимо запросить ее и внимательно изучить. Проверить отчет на наличие ошибок. Сведения в БКИ поступают в автоматическом режиме. Поэтому вполне реально найти в отчете и долги однофамильцев, и незакрытые кредиты из-за технических сбоев в системе.

Допустим, в истории все верно, а рейтинг низкий. Тогда обратите внимание на долговую нагрузку. Закройте лишние кредитные карты и карты рассрочки. Вы могли сделать одну-две покупки, но весь лимит средств карты входит в общий объем долговых обязательств. Совершайте все платежи вовремя, и со временем кредитный рейтинг вырастет автоматически.

Заключение

Не стоит считать кредитный рейтинг единственно важным фактором для банка при выдаче кредита. Определяющим условиями чаще становятся доход клиента, обеспечения займа (залог, поручительства) и размер первоначального взноса при крупных покупках.

Если вы решите работать на увеличение рейтинга, наберитесь терпения. Процесс занимает 2-3 года и требует серьезной платежной дисциплины. А также дополнительных трат в случае, если наращивать рейтинговый балл вы планируете за счет новых кредитов.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/chto-takoe-kreditnyy-reyting.html

Что значит кредитный рейтинг и как его узнать?

Что значит персональный кредитный рейтинг для всех граждан России с 2020 года?

Кредитный рейтинг, оценивающий и классифицирующий уровень кредитоспособности лица, является важным инструментом в определении способности выполнения финансовых обязательств. Что это такое и как его узнать рассмотрим в этой статье.

Что значит кредитныйрейтинг?

Английский термин «кредитныйрейтинг» в словарях обычно переводится как: «указатель», «индикатор»,«значение», «рейтинговый класс», «позиция», а иногда и просто как «рейтинг».Однако, учитывая функцию и метод его определения, его нельзя отождествлять с обычнымрейтингом.

Кредитный рейтинг — это явление, имеющее гораздо более глубокое экономическоезначение, чем привычное понимание. Если ранжирование обычно можно описать как«ранжирование» или «классификация» в соответствии с различными критериями,например, оборотом, прибылью, капиталом и т.д.

Тогда, сущность рейтингаявляется сложной, синтетической оценкой субъектов, охваченных ими.

Это мнение охватывает общую кредитоспособность должника или кредитоспособность должника в отношении данного долгового инструмента или другого финансового обязательства.

Таким образом, кредитный рейтинг представляет собой оценку способности юридического лица, в том числе государства как эмитента долговых ценных бумаг или заемщика, полностью обслуживать возникшую задолженность. Иначе говоря, выплачивать проценты и капитал кредитору в соответствии с суммами и датами, указанными в договоре.

Для кредитора эта оценка является характеристикой суммы кредитного риска (дефолта), которой он подвержен при предоставлении долгового финансирования.

Простыми словами кредитныйрейтинг – это некоторое число или совокупность баллов, демонстрирующихюридического лица выдавать и обслуживать займы, а рамках физического лица, еговероятность его шансов на получение банковского кредита.

Оценка кредитоспособности может выполняться независимым специализированным учреждением (рейтинговым агентством), а также публичным, внешним или финансовым учреждением (например, банком). Результат проведенных мероприятий может оставаться конфиденциальным или становиться общедоступным.

История рейтингов

Начало использования рейтингов, а также деятельности рейтинговых агентств восходит к первой половине 19-го века. Это связано с финансовым кризисом в США в то время. Под влиянием кризисного опыта некоторые торговые агентства начали выдавать сертификаты, оценивающие способность покупателей и оптовиков оплачивать финансовые обязательства.

Первое агентство такого типа было создано в Нью-Йорке в 1841 году по инициативе Льюиса Таппана — Торговое агентство.

Однако, быстрое развитие фондового рынка США, появление большого числа эмитентов и долгосрочных институциональных инвесторов сопровождались растущим числом мошенничества.

Ценные бумаги были выпущены для расширения несуществующих объектов, включая, например, железнодорожные линии. Это указывало на необходимость системы оценки и классификации ценных бумаг и кредитного риска, который несут их покупатели.

Как следствие, в 1909 годуДжон Муди опубликовал новаторский рейтинг облигаций. В то же время — дляповышения прозрачности информации — он разработал буквенный код для оценкириска инвестирования в ценные бумаги. Код изначально включал буквы от А до С идо сих пор считается мировым стандартом рейтинга.

Таким образом, 1909 год считается исторической датой начала фирменного кредитного рейтинга компаний. Когда Moody’s Investors Service при оценке риска инвестирования в облигации железнодорожных компаний США впервые использовала буквенные символы A, B, C.

Другая компания по оценке облигаций принадлежала Генри В. Бедному. Со временем она превратилась в Standard & Poor’s (в результате слияния издательской компании Poor’s и Standard Statistics Comp.) К концу 1960-х годов рынок рейтинговых услуг был недостаточно развит и ограничен Соединенными Штатами.

Шкала обозначений кредитного рейтинга:

Толчком к быстрому развитию рейтинговых компаний, начавшемуся в 1960-х и 70-х годах, стала прежде всего растущая волатильность обменных курсов, акций, а также облигаций на фондовых биржах. Что привело к увеличению инвестиционного риска.

В результате интерес и, следовательно, возросший спрос на все более сложный и профессиональный анализ инвестиционных рисков, в том числе ценных бумаг — в основном облигаций.

стал широко рассматриваться как инвесторами, так и регулирующими органами, как важный и обязательный элемент инфраструктуры рынка капитала, позволяющий управлять кредитным риском.

Кредитный рейтинг сегодня

С развитием рынка капитала спрос на профессиональные рейтинговые услуги растет. Растущее число участников рынка, предлагаемые типы финансовых инструментов и инвестиционные возможности создают сложную систему взаимоотношений и отношений, часто со значительным риском.

Поэтому все больше и больше предприятий решают ужесточить свои инвестиционные критерии. Что выражается, в частности, во введении запрета на покупку бездокументарных долговых ценных бумаг (без рейтинговой оценки).

Кредитные рейтинговые агентства подчиняются не только предприятиям, инвестиционным фондам, но и органам государственной власти и местного самоуправления.

Сегодня присвоение рейтингарейтинговым агентством часто является необходимым условием для эмитентов(компаний, местных органов власти и стран) получить доступ к источникамкапитала на финансовых рынках.

Отсутствие рейтинга подрывает доверие инвесторовк эмитентам, увеличивая инвестиционный риск, который должен отражаться в премииза риск, и, следовательно, процентная ставка или дисконт, предлагаемые приполучении долга, должны быть выше.

Функции кредитногорейтинга

Основными функциями рейтингов являются оценка и классификация кредитного риска, а, следовательно, и его контроль. В свою очередь, этот список включает в себя:

Функция рационализации —состоящая в оказании помощи в повышении эффективности процессов принятиярешений за счет оптимизации информационных процессов и рационализации ситуацийпринятия решений (для профессиональных и непрофессиональных получателейрейтинга за счет сокращения числа переменных решений);

Функция заказа — устранение информационного шума на рынке путем устранения ненужной информации и обнаружения неверной и неверной информации,
информационная функция — состоит в предоставлении достоверной информации о принятых управленческих решениях, в том числе финансовых, и как можно более полной и исчерпывающей информации о конкретной организации при сохранении высокого уровня прозрачности,

Функция распространения —состоящая в распространении информации о субъектах, подвергаемых рейтинговомуанализу, и знаний о том, как они работают,
функция «выравнивания возможностей», заключающаяся в содействии принятиюрешений как институциональными, так и индивидуальными получателями путемпубликации результатов рейтингового анализа в общедоступных информационныхканалах.

Область и предмет рейтинга

Объем и предмет рейтинга могут варьироваться, выделяются следующие области:

  • оценка кредитоспособности предприятия (рейтинг предприятия) — оценка общей способности предприятия выполнять свои финансовые обязательства,
  • классификационная оценка в отношении конкретного выпуска долговых ценных бумаг — текущее мнение о кредитоспособности эмитента в отношении конкретного финансового обязательства, определенного класса финансовых обязательств или конкретной финансовой программы,
  • специальные классификационные оценки в отношении банковских ссуд и авансов, частных депозитов и других финансовых продуктов, ассортимент которых растет вместе с растущей сложностью финансовых рынков,
  • оценка риска банкротства (банкротства), тем самым оценка кредитного риска.

Кредитный рейтинг может быть долгосрочными и краткосрочными, принимая во внимание как операции в национальной валюте, так и в иностранной.

Как формируется кредитный рейтинг?

и составляются специальными агентствами по запросу конкретной организации (так называемые заказные рейтинги) или по инициативе самого агентства.

В первом случае уровень кредитоспособности определяется на основе подробных данных, предоставленных агентству оцениваемой организацией. Включая информацию, которая не является общедоступной.

А вот, во втором — только на основе опубликованной информации, которую агентство собирает самостоятельно.

Следовательно, выделяются следующие формы рейтинга:

первоначальный рейтинг —проводится рейтинговым агентством по требованию аудируемого лица и на основаниигодовых отчетов (обычно за последние три года работы предприятия с учетом егоперспектив);

официальный рейтинг — с учетом более подробных данных о рейтингуемой организации, в том числе: привлеченных займов, а также долгосрочных и краткосрочных займов, банковских кредитных линий, финансовых прогнозов на 3-5 лет, проспектов эмиссии, отчетов для акционеров;

итоговый рейтинг — после обмена мнениями между экспертами агентства и представителями правления оцениваемого лица официальный рейтинг оценивается рейтинговым комитетом рейтингового агентства, который определяет итоговый уровень оценки кредитоспособности компании. Такой рейтинг является публичным, если у субъекта с рейтингом нет возражений против рейтинга, выданного рейтинговым агентством.

Читайте:

надежности банка ВТБ.

Условием актуальности рейтинга является его постоянный мониторинг. Это требует постоянного сотрудничества рейтингового агентства с руководством предприятия и доступа к финансовой отчетности и другой информации о контролируемой организации. Благодаря этому участники финансового рынка информируются о возможных изменениях рейтинга.

  • При формировании оценки учитываются:
  • Отношения между банковскими учреждениями и заемщиками;
  • Сумма кредитов и совокупность просрочек относительно задолженности;
  • Виды ранее оформляемых займов;
  • Длительность кредитной истории, а также ее положительность;
  • Различные социальные факторы (стабильность и источники дохода, трудоустройство и т.д.).

Как узнать кредитныйрейтинг?

Бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно дважды в год. Более частая необходимость, во-первых, окажется платной. А, во-вторых, может повлиять на итоговый балл в худшую сторону.

Чтобы осуществить проверку можно воспользоваться услугами неофициальных источников. В интернете существует множество сайтов с высоким уровнем доверия, которые оказывают подобные услуги. Процесс выглядит так:

  • Заполняется онлайн-анкета прямо на странице ресурса;
  • Производится изучение введенных сведений;
  • Формируется персональный кредитный рейтинг;
  • В результате пользователь получает выписку;
  • А также многие организации дают бесплатные рекомендации по улучшению рейтинга и выгодные предложения банков по кредитам.

Аналогичную информациюможно получить и на всем известном портале «Госуслуги».

Для чего необходимо:

  • Зайти на официальный сайт;
  • В меню выбрать «Услуги»;
  • Затем перейти в раздел «Налоги и финансы»;
  • Выбрать пункт «Сведения о бюро кредитных историй ».

Далее после авторизации пользователь оформляет заявку. А после этого получает информацию о списке организаций с контактами, в которых находится КИ. Процедура непосредственного получения кредитного рейтинга станет доступна онлайн на сайте указанной компании или в офисах бюро.

Источник: https://mytopfinance.ru/kreditnyj-rejting/

Что означают цифры в рейтингах бюро

Что значит персональный кредитный рейтинг для всех граждан России с 2020 года?

В России в настоящий момент действуют три основных кредитных бюро – НБКИ, ОКБ, Эквифакс.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга – числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитное бюро – база данных, в которой хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности человека. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

Крупнейшее бюро кредитных историй в РФ.

Кредитный рейтинг в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». Средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл.

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и дают понимание, что делать если в кредите отказали. Чтобы разобраться в причинах отказа – нужно проводить всестороннюю оценку заемщика.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро в Москве. Но он не будет содержать рейтинга. Для получения кредитного отчета не уходя из дома- воспользуйтесь сервисом

кредитная история онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро – второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заемщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных – например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом – индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 – очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 – плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 – удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 – хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Как разобраться в кредитных отчетах

У Вас есть официальный  кредитный отчёт бюро кредитных историй НБКИ, ОКБ (Сбербанк)Эквифакс и Вы хотите разобраться в них?

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

Ссылка на загрузку и проверку отчета

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab49200380d8fed621ec0d7/chto-oznachaiut-cifry-v-reitingah-biuro-5ac346d95991d33f1beb5a85

Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки

Что значит персональный кредитный рейтинг для всех граждан России с 2020 года?

Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита

Antonio Guillem/shutterstock

Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. По данным Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в июне выросло на 255%. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков. Почти 40% россиян назвали текущий момент подходящим для покупки жилья.

Помимо первоначального взноса для оформления ипотеки, необходимо знать свой персональный кредитный рейтинг. Его высокие показатели позволяют получить заем на выгодных условиях.

Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита.

Как формируется личный кредитный рейтинг

С января 2020 года россияне могут бесплатно два раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг). Соответствующие изменения закреплены в поправках к Федеральному закону «О кредитных историях». Согласно данным аналитиков, свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг.

Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита.

Каждое кредитное бюро использует определенный набор переменных, которые учитываются при расчете данного рейтинга. Такой инструмент позволяет будущему заемщику оценить шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.

Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.

«Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика», — отметил генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович.

Исходя из уровня индивидуального кредитного рейтинга, банки принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки.

«Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам банков он может рассчитывать», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Многие банки дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями ПКР. Эти предложения можно увидеть сразу после получения своего ПКР.

Анализ кредитного рейтинга человека является для банков способом для принятия решения о выдаче займа ( fizkes/shutterstock)

Шкала индивидуального кредитного рейтинга

Разные эксперты в определении кредитного рейтинга используют свою шкалу оценки. Но в целом логика проста: чем выше значение персонального кредитного рейтинга, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.

Например, по методике ОКБ, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный рейтинг превышает 961 балл. По оценкам экспертов, в этой категории менее 2% заемщиков допускали длительную просрочку (90 и более дней). Заемщику с низким ИКР банки могут отказать в кредите, со средним ИКР — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.

«Хорошим можно считать и индивидуальный кредитный рейтинг в диапазоне 901–960 баллов. Выше среднего считается балл в диапазоне 800–900. Но кредиторы принимают решения о выдаче кредитов самостоятельно и могут одобрить ипотеку и при иных значениях ИКР», — пояснил Артур Александрович из ОКБ.

Согласно расчету НБКИ, персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 850 баллов (максимальные значения по их методике) считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. «Заявления заемщиков с ПКР от 800 до 850 баллов одобряются в 71% случаев, а заемщиков с количеством баллов до 600 — в 24%», — отметил Алексей Волков из НБКИ.

Взаимосвязь уровня ПКР и одобрения кредита: доля одобренных заявок на получение ипотечного кредита ( расчеты НБКИ)

Однако, по словам эксперта, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.

Сумма кредита и ПКР

Персональный кредитный рейтинг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик. «Так, если среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам 709 баллов, то для кредитов более 5 млн руб. — 718 баллов, а менее 1 млн руб. — 702 балла», — добавил Алексей Волков.

Поэтому перед тем как оформить ипотеку (речь, как правило, идет о больших суммах), нужно проверить персональный кредитный рейтинг. Узнать его можно, например, на сайте НБКИ. Для этого потребуется регистрация на сайте и авторизация на портале госуслуг. В дальнейшем получать свой ПКР и контролировать его динамику можно непосредственно в своем личном кабинете.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f119dd89a79475cf01e5361

#оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру

Что значит персональный кредитный рейтинг для всех граждан России с 2020 года?
unkreatives/Depositphotos.com

На сайте Банки.ру появился новый раздел, где можно проверить свой кредитный рейтинг. Что это такое, зачем его знать и как он рассчитывается?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО.

Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт».

Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой.

Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала.

«Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов.

Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу.

Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче.

Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников.

Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.

Где можно проверить свой рейтинг?

Как и банки или МФО, гражданин имеет право сам проверять свою кредитную историю через БКИ, но только дважды в год закон обязывает бюро предоставлять кредитный отчет бесплатно. За дополнительный запрос придется заплатить порядка 400—500 рублей.

Единого БКИ, которое аккумулирует информацию из всех остальных и с которым обязаны сотрудничать все банки, пока не существует. Это означает, что перед тем, как запрашивать свою кредитную историю, нужно понять, в каких бюро она хранится. Для этого надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно через портал госуслуг.

Чтобы получить свою кредитную историю и узнать свой рейтинг, нужно сделать следующее:

  1. Оформить подтвержденную учетную запись ЕСИА (если вы еще не сделали этого).
  2. Через сайт госуслуг подать запрос на «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица». Услуга предоставляется в течение одного рабочего дня.
  3. Дождаться списка БКИ, где есть ваша кредитная история.
  4. Запросить кредитный отчет в каждом БКИ из списка. Сделать это можно онлайн на сайте самих бюро с использованием учетной записи ЕСИА. В некоторых случаях на сайте бюро нужно будет пройти отдельную регистрацию.

Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.

Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.

Расшифровать его можно так:

– от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;

– от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;

– от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;

– от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.

В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.

У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:

  • Он бесплатный, пользоваться им можно неограниченное число раз. Наш запрос никак не отражается в кредитной истории и не повлияет на рейтинг в дальнейшем.
  • Чтобы узнать кредитный рейтинг, не нужно иметь подтвержденную учетную запись ЕСИА.
  • Вместе с рейтингом Банки.ру предлагает персональный список кредитных организаций, которые с наибольшей вероятностью предоставят вам кредит.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10922678

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: