Овердрафт расчетного счета

Содержание
  1. Расчетный счет для ИП с овердрафтом
  2. Подключение функции овердрафта
  3. Условия предоставления услуги
  4. Лучшие предложения для предпринимателей
  5. Овердрафт в Сбербанке
  6. Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
  7. Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
  8. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
  9. Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
  10. Овердрафт в банке «Открытие» для юридических лиц
  11. Условия предоставления кредитного лимита
  12. Как оформить овердрафт в «Открытие»?
  13. Требования к заемщику
  14. Необходимые документы
  15. Экспресс-овердрафт в «Открытие»
  16. Овердрафт или кредит?
  17. Овердрафт: что это такое простыми словами? Карта Сбербанка
  18. Понятие овердрафта
  19. Овердрафт для юридических лиц
  20. Овердрафт для физических лиц
  21. Несанкционированный (технический) овердрафт
  22. Что такое овердрафт в Сбербанке?
  23. Для юридических лиц
  24. Для физических лиц
  25. Как подключить овердрафт в Сбербанке?
  26. Особенности овердрафта
  27. Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном
  28. Суть и виды овердрафта для юридических лиц
  29. На что лучше обратить внимание, выбирая банк
  30. Сбербанк
  31. Банк «ФК Открытие»
  32. Модульбанк
  33. Уральский Банк Реконструкции и Развития

Расчетный счет для ИП с овердрафтом

Овердрафт расчетного счета

Данная услуга позволяет владельцу счета тратить больше денежных средств, чем у него есть на балансе.

В действующем законодательстве написано, что данная услуга может быть подключена на кредитную карту и расчетный счет. Стоит заметить, что кредитную карту с овердрафтом могут оформить как предприниматели, так и физические лица.

Вот открыть расчетный счет могут только граждане, прошедшие регистрацию в качестве ИП и учредители обществ (ООО). Услуга будет доступна только после подписания договора с банком на подключение данной услуги.

Важно помнить, что в данном случае услуга очень схожа с пользованием кредитными средствами, ведь за потраченные средства сверх своих сбережений нужно будет оплатить процентную ставку, но это совершенно другая услуга.

Также будет установлен максимальный доступный лимит овердрафта, который может использовать владелец счета. Он зависит от многих факторов, которые характеризуют финансовое состояние предпринимателя.

Расчетный счет с овердрафтом – возможность тратить деньги с выделенного лимита для осуществления перевода контрагентам (к примеру, за оплату товаров или услуг).

Единственным отличием от кредитного счета будет то, что в данном случае счет будет отображать минусовое значение и при зачислениях денежных средств они спишутся в качестве погашения овердрафта и процентов за его пользование.

Подключение функции овердрафта

Услуга может быть подключена в рамках действующего договора на рассчетно-кассовое обслуживание с банком.

Важной особенностью является то, что у некоторых тарифных пакетов для юридических лиц уже есть прописанный пункт за пользование овердрафтом, а в других необходимо написать соответствующее заявление. Только потом у держателя появится возможность перерасходовать средства с расчетного счета.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП с овердрафтом, понадобится доказать банку свою надежность как клиента.

Для этого можно показать выписки оборота денежных средств на предприятии, состояние личного счета и подобное. В любом случае, понадобится написать заявление в банк, если по условиям тарифа ведения расчетного счета нет функции овердрафта.

В большинстве случаев, заявку одобряют, если клиент уже долгое время сотрудничает с банком и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Заявку можно подать через интернет. При необходимости, банк может потребовать предоставить дополнительные документы:

  • Справки об отсутствии любых задолженностей перед НИ, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам с других банков (если были открыты кредитные карты ранее);
  • Отчеты с бухгалтерии предприятия за несколько последних за определённый период (который скажут представители банка) и подобные документы.

Сроки рассмотрения заявки в разных банках могут быть от получаса до нескольких рабочих дней. К примеру, в Точка банке могут дать ответ на заявку на протяжении 40 минут.

Советуем материал: Открытие расчетного счета в банке Восточный для ИП и ООО. Тарифы на РКО

Условия предоставления услуги

В большинстве банков овердрафтом можно пользоваться сроком до одного года. Для каждого клиента сотрудники банков стараются подбирать индивидуальные условия.

Владельцы расчетного счета могут получить лимит на перерасход денежных средств в размере до 70% от их общего денежного оборота за прошедший год.

Если клиент использовал овердрафт и перевел средства другому клиенту, то его баланс уйдет в минус.

При следующем пополнении счета средства уйдут на погашение задолженности, тем самым приплюсовывая баланс, пока тот не станет нулевым. Это значит, что долг перед банком погашен. Операция происходит в автоматическом режиме.

Банк предоставляет услугу овердрафта если:

  • клиент может предложить своё имущество в качестве залога, найти поручителя или согласен на страхование;
  • владелец счета обладает хорошей кредитной историей и сотрудничает с банком на протяжении долгого периода.

Важно сказать, что для каждого владельца расчётного счета, обращающегося к банку с просьбой предоставить овердрафт, требования могут быть выставлены в индивидуальном порядке.

Условия открытия расчетного счета с овердрафтом:

  • учредительные документы (для ООО);
  • период работы предприятия от 12 месяцев;
  • предоставление отчётности по денежному обороту за полгода или год (зависит от банковской организации);
  • предоставление дополнительных документов, если в сделке будет фигурировать поручитель, залог или страхование.

Каждый банк будет рассматривать заявки индивидуально. Количество документов, которое необходимо предоставить, может отличаться.

Лучшие предложения для предпринимателей

Банк будет рассматривать заявку и на основании денежного оборота установит доступный лимит овердрафта.

Важно помнить, что чем активнее предприятие ведет свою деятельность и стабильнее доходы – тем выше лимит будет установлен банком при открытии расчетного счета.

Обычно он составляет 50% от общего оборота за 3-6 месяцев. Если покажется сумма маленькой, то важно будет учесть то, что данный долг будет не сложно погасить перед банком. Если оборот фирмы будет расти, то и размер овердрафта можно будет увеличить.

Банки с выгодными условиями по овердрафту:

  • Банк Точка. Лимиты от 30 до 500 тысяч рублей, процентная ставка составляет 21-25% годовых. Сроки – до 12 месяцев. Есть возможность подключить овердрафт без обеспечения;
  • Тинькофф. Сроки рассмотрения заявки – до 15 календарных дней. Стоимость оформления заявки – 490 рублей. Условия обсуждаются индивидуально для каждого клиента. За совершение просрочки – штраф в размере 1990 рублей;
  • Модульбанк. Процентная ставка – от 19% до 21%. Возможность получить овердрафт суммой до 2 млн. рублей. Увеличенный период действия – до 2 лет.

Для большинства компаний овердрафт – это хорошее подспорье в ведении финансовой деятельности. Если же нужно получить займ для вложения в развитие своего дела, рекомендуется выбрать другой вид кредитования.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://rkobiz.ru/info/raschyotniy-schyot-dlya-ip-s-overdraftom/

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт расчетного счета

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

  1. Как подключить овердрафт в Сбербанке?
  2. Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
  3. Списание за овердрафт в Сбербанке
  4. Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
  5. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
  6. Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
  7. Как отключить овердрафт Сбербанка?

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате.

Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго.

Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых.

При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту.

Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги.

Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге.

Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте.

Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств.

Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом.

Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель.

Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается.

Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта.

Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/uslovija-overdrafta-v-sberbanke/

Овердрафт в банке «Открытие» для юридических лиц

Овердрафт расчетного счета

Овердрафт в банке «Открытие» – это краткосрочное кредитование, которое позволяет проводить платежи даже при условии недостаточной суммы на счетах предприятия.

Оформить услугу в «Открытие» может любая компания, соответствующая требованиям финансового учреждения.

Как правило, услуга востребована у представителей малого и среднего бизнеса, но иногда к подобному виду кредитования прибегают и крупные компании.

Условия предоставления кредитного лимита

Условия овердрафта в банке «Открытие» для ИП и юрлиц:

  1. лимит овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента и автоматически изменяется в зависимости от оборотов;
  2. процентная ставка – от 9% (может изменяться в зависимости от суммы овердрафта, оборотов компании)
  3. срок договора – до 5 лет
  4. при рассмотрении предоставления овердрафта учитываются совокупный объем поступлений денежных средств на расчетные счета заявителя, открытых, в том числе в других банках
  5. проценты по овердрафту выплачиваются ежемесячно, задолженность снимается автоматически, по мере поступления средств на счет;
  6. обеспечение не требуется;
  7. при оформлении обязательно поручительство собственников (учредителей) бизнеса, для ИП необходимо поручительство супруга (супруги);
  8. комиссия за досрочный возврат не снимается.

Технический овердрафт в банке «Открытие» – несанкционированная задолженность, появляющаяся по причине разного рода сбоев и ошибок.

Он способен испортить кредитный рейтинг и клиенту придется платить процент за просрочку. Поэтому за состоянием счета стоит внимательно следить, чтобы не попасть в технический овердрафт.

Как оформить овердрафт в «Открытие»?

Для оформления овердрафта в банке «Открытие» необходимо обратиться в офис банка либо заполнить заявку на сайте с указанием региона расположения бизнеса, наименования компании, требуемой кредитного лимита.

После рассмотрения электронной заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и озвучит решение.

При личном визите клиента попросят заполнить анкету и предложат назначить время для посещения компании-заемщика.

После анализа финансово-хозяйственной деятельности будет принято решение об одобрении или отклонении заявки. Поскольку услуга подключения овердрафта доступна только для клиентов Открытия, перед оформлением заявки необходимо открыть расчетный счет в банке.

Рассмотрение заявки на кредитный лимит для новых клиентов может занять довольно продолжительное время (от недели до нескольких месяцев).

Для постоянных клиентов подключение овердрафта происходит намного быстрее и занимает в среднем 1-2 дня.

Полезная статья: Оформление овердрафта в банке «Открытие».

Требования к заемщику

Поскольку при подключении овердрафта банк берет на себя определенные финансовые риски, то требования к заемщикам предъявляются довольно жесткие:

  • бизнес должен фактически существовать не менее 1 года и быть зарегистрированным не менее чем за 3 года до даты заявления;
  • заемщик – юрлицо должен быть резидентом, ИП – гражданином РФ;
  • поручителями могут быть как российские граждане, так и иностранные (с видом на жительство в РФ);
  • отсутствие задолженности перед кредитными организациями.

Для бизнеса, чья выручка в год составляет от 400 млн. рублей предусмотрена упрощенная процедура кредитования, с предоставлением минимального пакета документов.

Максимальная сумма овердрафта составит 50 млн. рублей, под 10,5 % годовых, сроком на 2 года. Предоставляемый лимит, как правило, не превышает 50 % от среднемесячной выручки компании (рассчитывается за период 3 или 6 месяцев).

Необходимые документы

Банк запрашивает документы при открытии расчетного счета и включает в договор пункт о предоставлении овердрафта. Кредитный лимит открывается после письменного заявления клиента.

Помимо заявления могут понадобиться следующие документы:

  1. устав (другие учредительные документы), заверенные печатями регистрирующих органов;
  2. лицензия, подтверждающая законность осуществления предпринимательской деятельности;
  3. финансовые отчеты с отметкой налогового органа;
  4. результаты аудиторских проверок;
  5. подтверждение наличия или отсутствия задолженности перед кредитными организациями, сведения об остатках денежных средств на расчетных счетах предприятия.

Перечень документов может отличаться в зависимости от требуемой суммы кредитного лимита.

Советуем статью: Оформление военной ипотеки в банке «Открытие».

Экспресс-овердрафт в «Открытие»

Предоставляется для клиентов банка на выгодных условиях. Позволяет оперативно решать важные финансовые вопросы при недостатке денежных средств на счете.

Оформление займет несколько часов, при этом не потребуются дополнительные документы, оформление поручительства и залога.

Пополнение счета производится автоматически, лимит рассчитывается индивидуально. Главное преимущество – проценты начисляются только за фактическое использование заемных средств.

Для подключения услуги не нужно посещать отделение банка, все операции производятся в онлайн-режиме в удобное для клиента время. Все, что нужно – это принять уведомление о предоставлении кредитного лимита в интернет-банке. Подписание договора производится при помощи электронной подписи клиента.

Овердрафт или кредит?

Несмотря на то, что понятия кредит и овердрафт во многом схожи, есть и принципиальные различия.

Например, для компании, планирующей использовать заемные средства в качестве стартового капитала, овердрафт не подойдет.

  • Во-первых, на проверку деятельности нового клиента может уйти несколько месяцев.
  • Во-вторых, новый заемщик – это рисковый клиент, поэтому ставки по процентам могут быть довольно высокими.

Преимущества:

  • простота оформления;
  • сравнительно необременительное гашение кредита (сумма рассчитывается пропорционально обороту по счету);
  • непрерывное ведение хозяйственной деятельности.

Овердрафт – это отличный вариант кредитования для срочных и важных расчетов, например, при совершении сделок, оплаты налогов или заработной платы. Это позволяет предприятию срочно решать текущие вопросы, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью.

Источник: https://openbankhelp.ru/karty/overdraft-dlya-ur-lic/

Овердрафт: что это такое простыми словами? Карта Сбербанка

Овердрафт расчетного счета

Овердрафт – если простыми словами, то это особый вид кредита, который предоставляется в виде возобновляемой линии на счет для совершения операции, при отсутствии остатка. Использование его возможно в пределах определенного лимита.

Понятие овердрафта

Овердрафт является краткосрочным. Изначально такой вид кредитования применялся для юридических лиц. Он был отличным способом компенсации финансовых разрывов, которые возникают в работе каждого предприятия.

Что такое овердрафт в банке? Это особый вид кредита, он устанавливается на рабочий счет – на который идут регулярные поступления. Банком анализируются суммы и частота зачислений, назначение средств. На основании этого рассчитывается лимит, который банк готов предоставить клиенту.

Овердрафт является выгодным, как для банка, так и для клиента:

В случае невыполнения своих обязательств физическим или юридическим лицом, банк оставляет за собой право списывать средства, необходимые для погашения задолженности с другой карты или счета клиента.

Также в договоре указывается, что банк может менять процентную ставку по овердрафту в период кредитования, однако об этом он обязан уведомить заемщика заранее. Возможно и повышение суммы, при увеличении оборотов юридического лица. В таком случае необходимо заявление клиента, которое банк рассматривает в установленном порядке.

Овердрафт для юридических лиц

Предоставление овердрафта является оптимальным видом кредита для торговых предприятий, которые регулярно получают выручку от реализации. В таком виде деятельности часто встречается дефицит в оборотных средствах, связанный с необходимостью расширением ассортимента, сезонностью и так далее.

Для каждого предприятия банк рассчитывает лимит, который зависит от многих факторов, но больше всего от среднемесячной выручки. В пределах этой суммы компания может использовать средства свыше остатка на счету, так сказать, брать деньги в минус.

Обычно не устанавливается ограничение на цели использования овердрафта. С помощью него совершают текущие расчеты, оплачивают налоги, используют средства в качестве представительских расходов и так далее.

Каждый банк рассчитывает сумму лимита по-своему.

 Расчет овердрафта учитывает следующие факторы:

  • выручка от реализации;
  • дебиторская задолженность;
  • кредиторская задолженность;
  • количество контрагентов-покупателей;
  • оборот по эквайрингу;
  • сезонность бизнеса;
  • динамика поступлений на счет за последние 6 месяцев.

Овердрафтный кредит может выступать, как инструмент для привлечения новых клиентов. Надежным, крупным клиентам, которые имеют хорошую деловую репутацию, могут устанавливаться овердрафты авансом.

То есть при открытии счета рассчитывается определенная сумма лимита, которая может изменяться после того, как компания начнет проводить обороты по счету.

Существует еще овердрафт, который устанавливается на счет, не учитывая финансового состояния заемщика. Гарантией его являются поступления на счет, которые будут осуществлены в обязательном порядке. Например – зачисление выручки от продажи валюты, поступление средств после окончания срока депозита и так далее.

Для овердрафтов юридических лиц договор заключается в основном на 6-12 месяцев, а период погашения намного короче – обычно до месяца. Процент за услугу начисляется каждый день, в зависимости от остатка на счету в конце операционного дня. А списание платы за овердрафт происходит один раз в месяц.

Овердрафт для физических лиц

Он представляет собой особый вид кредитования, который не является целевым займом. Потому риск его невозврата достаточно высок. Именно поэтому процент за его пользование выше, чем у стандартных целевых кредитов или займов с обеспечением.

Тем не менее, овердрафтное кредитование, помимо свободы распоряжения, имеет значительное преимущество – использование кредитных средств не является обязательным. Клиент может на свое усмотрение распоряжаться овердрафтом спустя определенное время, потратить часть лимита или не пользоваться вообще.

Процент начисляется на фактически использованную сумму, исходя из количества дней кредитования. Таким образом, овердрафтный кредит может оказаться дешевле рассрочки, ведь ее выдают в сумме, которая может заемщику и не понадобиться, а платить проценты за нее необходимо.

Лимит овердрафта для физических лиц – это кредит, который всегда под рукой. К примеру, у вас на карте 2000 рублей, вы зашли в магазин, увидели вещь, которую захотели купить, но не хватает средств. В таком случае, если на карте установлен овердрафт – можно смело его использовать и не отказывать себе в покупке. А карту пополнить через несколько дней, заплатив сущие копейки.

Не нужно одалживать у соседей или родственников, а тем более занимать в микрофинансовых организациях под огромные проценты. Можно просто воспользоваться услугой овердрафт, потратив средства на карте свыше доступного остатка. За неделю процент переплаты будет небольшой.

Если вы решили воспользоваться овердрафтом первый раз, перед этим стоит уточнить условия пользования и тарифы в банке, чтобы избежать недоразумений. Овердрафт физическим лицам является более рисковым.

В отличие от юридических лиц, его не устанавливают всем клиентам, тем более новым.

Чаще его предоставляют:

  • вкладчикам;
  • клиентам, получающим заработную плату на карту банка;
  • клиентам, получающим пенсию и другие целевые выплаты на карту банка.

Довольно часто овердрафтное кредитование для физических лиц банки используют не в качестве инструмента кредитования, а как сервис, позволяющий более удобно использовать услуги банка. Именно поэтому распространена практика выдачи карт с лимитом овердрафта вкладчикам.

В случае возникновения у них потребностей в денежных средствах, им не нужно расторгать депозитный договор, а достаточно будет воспользоваться кредитным лимитом на карте. Таким образом, уплаченные проценты по овердрафту будут намного ниже потерь от досрочного расторжения вклада.

В таких случаях при выдаче дебетовой карты, на нее устанавливается лимит, но клиента об этом не предупреждают или оговаривают вскользь, это приводит к тому, что держатель карты видит баланс в банкомате, состоящий из собственных средств и овердрафта, затем с успехом их тратит.

А спустя время сотрудники банка информируют его о наличии задолженности, часто уже просроченной. Это портит репутацию финансового учреждения и вызывает массу конфликтных ситуаций. Поэтому иногда физические лица настороженно относятся к такому виду кредитования, до конца не зная его особенности.

Несанкционированный (технический) овердрафт

Предоставления овердрафта является особым видом кредита по процедуре, где средства не перечисляются на счет, а предоставляется возможность работать с отрицательным сальдо. Несовершенство технического оборудования и программного обеспечения может приводить к тому, что возникнет неразрешенный овердрафт.

То есть клиент использовал средства свыше своего остатка на счету. Таким образом, у него на балансе появляется отрицательный остаток без согласия на это банка и предоставления лимита. 

Технический овердрафт по кредитной карте может возникнуть по следующим причинам:

  • операции в режиме офлайн – продажа или снятие средств без фактического подтверждения их остатка;
  • изменение курса валюты – совершение покупки или снятие средств производилось по курсу, который отличался от того, что был на момент фактического списания со счета;
  • неподтвержденные операции – операции со статусом HOLD списываются со счета с задержкой, они не учитываются в доступный лимит овердрафта, а клиент может использовать весь лимит, после чего спишутся суммы по неподтвержденным операциям сверх лимита;
  • двойное списание, сторнирование зачисления и другие операции, ошибки банка, как технические, так и операционные.

Технический овердрафт по дебетовой карте является нарушением. В большинстве случаев банк начисляет проценты и пеню за средства, которые используются без разрешения, а также уведомляет об этом клиента. В случае если такая ситуация связана с ошибкой банка, баланс восстанавливается без финансовых санкций к клиенту.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

Сбербанк является лидером финансового рынка Российской Федерации. Крупнейшая клиентская база стимулирует банк развиваться, предлагать лучшие условия обслуживания и внедрять новые технологии для своих клиентов. Сбербанк предлагает овердрафное кредитование физическим и юридическим лицам.

Для юридических лиц

Такой вид кредита может быть установлен юридическому лицу и ИП. Размер зависит от суммы среднемесячной выручки, поступающей на счет клиента. Рассчитывается как 40% от всех поступлений на счет, связанных с реализацией товаров и услуг.

Максимальная сумма кредита 17 млн руб.Договор заключается на срок не более 12 месяцев. При этом поручителями могут выступать физические лица – учредители, а также юридические лица – контрагенты и деловые партнеры предприятия.

Процент за пользование 12% годовых, а комиссия составляет 1.2%.

При невыполнении обязательств, на остаток задолженности начисляются дополнительные штрафные санкции в размере 0.1% от суммы за каждый день просрочки, а процентная ставка по просроченной задолженности увеличивается в два раза.

Для физических лиц

Овердрафтная карта Сбербанка, что это такое? Сбербанк предоставляет услугу овердрафт и для своих клиентов – физических лиц. Устанавливаться он может на дебетовые карты, например – зарплатные, пенсионные и другие.

Сумма кредитования начинается от 1000 руб. и может достигать 30 тыс. руб., но это в исключительных случаях. Процент по кредиту составляет 18%, а в случае нарушения сроков погашения начисляется пеня в размере 0.1% и действует ставка 36% годовых.

При установлении овердрафта в отделении Сбербанка, сотрудник всегда акцентирует внимание на условиях использования. Важно не путать собственные средства с заемными.

Распространена ситуация, когда проверяя баланс, клиент обнаруживает у себя остаток по карте, больше, чем должен быть. Часто не задумываясь, он снимает деньги, таким образом используя вместе с личными и кредитные, ведь банкомат показывает доступные средства как сумму личных и кредитных.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Для подключения овердрафта в Сбербанке юридическому лицу необходимо иметь открытый расчетный счет, помимо этого требуется предоставить определенный пакет документов:

  • заявление на подключение;
  • данные о руководителях и учредителях;
  • анкета заемщика;
  • анкета поручителя;
  • правоустанавливающие документы;
  • финансовая отчетность.

Банком анализируется информация из предоставленной документации и обороты по счетам. На основании этого принимается решение о возможности предоставления овердрафта и размере максимального лимита, который можно установить.

Что касается физических лиц, то оформление происходит намного проще. В анкете на выпуск карты клиент указывает, желает ли он получить овердрафт себе на карту и какую сумму.

Для клиентов, которые ценят свое время и используют передовые технологии, Сбербанк предоставляет возможность управления подключением услуги овердрафт, используя сервис Сбербанк онлайн. С помощью него можно через интернет подключать услугу, контролировать размер лимита, начисление процентов, погашения и в случае необходимости отключить.

Особенности овердрафта

В наши дни рынок кредитов довольно развит. Банки не ограничиваются предоставлением одного-двух видов займов, прекрасно понимая потребности разных клиентов, они разрабатывают программы, призванные удовлетворить запросы большинства из них, тем самым переманивая заемщиков у конкурентов.

Если у юридических лиц кредитование курируют специалисты, которые прекрасно разбираются в тонкостях процесса, то физические лица часто путают условия некоторых кредитов. Например, бытует мнение, что займ на кредитной карте – это овердрафт, а это категорически неверно. На кредитную карту банки предоставляют возобновляемую линию с определенными условиями погашения.

Основной отличительной особенностью овердрафта является короткий срок пользования и обязательное полное погашение, в то время как по кредитным картам и другим займам существует возможность погашения частями.

Кроме того, овердрафт не имеет льготного периода, процент за пользование по нему начинается с момента траты средств.

Овердрафт – удобная форма кредитования. Несмотря на незнакомое название, многие клиенты, в том числе и физические лица, оценили его прелесть. Это краткосрочный займ, который предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии.

Лизинг: что это такое? Лизинг авто для физических лиц. – здесь больше полезной информации.

Для юридических лиц овердрафт является хорошим источником финансирования деятельности, в случае оборачиваемости товара менее месяца. Часто его используют для расширения ассортимента или увеличения объема продукции.

В большинстве случаев такой кредит предоставляется без обеспечения под поручительство учредителей или третей стороны. В редких случаях, когда речь идет об особо крупной сумме, банк может требовать предоставить залог.

Вас заинтересует эта статья – Факторинг: что это простыми словами?

Часто задают вопрос, что такое овердрафт на зарплатную карту? Для физических лиц это удобный кредит до зарплаты, который не нужно оформлять и он всегда под рукой. Им просто воспользоваться, но важно точно разделять собственные и заемные ресурсы, так как при поступлении средств на счет или карту, автоматически происходит погашение овердрафта.

Для контроля за этим рекомендуется использовать системы удаленного доступа, такие как Сбербанк онлайн или Мобильный банк. Также для расчета сумм, которые необходимо будет заплатить при использовании средств за счет овердрафта, можно применять кредитный калькулятор. Он находится на сайте, это поможет более качественно планировать свои расходы. – оцените статью, 2.50 / 5 (кол-во – 8)

Источник: https://CashGain.ru/overdraft-chto-eto-prostymi-slovami.html

Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном

Овердрафт расчетного счета

Овердрафт для юридических лиц — вид кредита, который позволяет тратить больше денег, чем имеется на расчетном счете. Если компании нужно заплатить за поставку продукции миллион рублей, а в распоряжении только 900 тысяч, то овердрафт покроет нехватку средств.

Не думайте, что можно закупиться на десятки миллионов, когда в распоряжении всего пара сотен тысяч. Овердрафт ограничивается лимитом, который устанавливает банк. Расчет, как правило, проводят исходя из оборотов предприятия, в пределах 50% от суммы доходов и расходов.

Корпоративный овердрафт делится на несколько видов, о чем расскажем в этой статье, а также о том, что такое технический овердрафт, как получить и пользоваться овердрафтом для юридических лиц, какие тарифы и условия предлагают руководителям ООО.

Суть и виды овердрафта для юридических лиц

Брать деньги в долг — это большая ответственность, овердрафт — не исключение. Легкая доступность денег может сыграть злую шутку, распоряжайтесь займом с умом.

По сути, овердрафт напоминает кредитную карту: пока ею не пользуетесь — ничего не платите. Но при необходимости достаете карту из кошелька и совершаете покупку.

То есть не потребуется дополнительное одобрение банка на сделку. Деньги уже в кармане.

Авансовый. Предлагается клиентам при открытии расчетного счета при условии, что заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Часто банки прибегают к такому способу привлечения клиентов на ведение РКО.

Инкассационный. В этом случае лимит рассчитывают и устанавливают исходя из доходов от торговли, которые инкассируются в кредитную организацию. Экономисты разбираются в показателях предыдущих месяцев, усредняют сумму и ставят границы займа в 60-70% от рассчитанной суммы.

Технический. Это понятие не встречается в законах, представляет собой перерасход сверх остатков из-за списания абонентских плат, платежей за обслуживание. Баланс опускается ниже нуля и уходит в минус, несмотря на полное отсутствие денег.

На что лучше обратить внимание, выбирая банк

Бизнесменам и юридическим лицам стоит обращать внимание, с кем и какой договор об овердрафте заключать, какие правила в нем прописаны.

Рассмотрим основные параметры:

  • лимит характеризуется поступлениями на расчетный счет, причем кредитора интересует чистая прибыль;
  • срок чаще всего ограничен годом, в течение этого периода можно пользоваться деньгами: тратить, пополнять и снова тратить;
  • процентная ставка устанавливается банком по своему усмотрению, средние показатели находятся в пределах 12-30%.

На ставку влияет очень много факторов, отсюда и такой разброс в цифрах:

  • обеспечение: залог и поручительство;
  • объем оборотных средств: чем их больше, тем платежеспособней будет считаться компания, а значит меньше рисков, и ставка снижается;
  • тарифные планы расчетно-кассового обслуживания: дорогие тарифы, как правило, предлагают льготные условия на прочие банковские продукты.

Чтобы прояснить о каких суммах идет речь, рассмотрим примеры предложений овердрафта от банков для юридических лиц по состоянию на 2019 год. Условия получения, необходимые документы: свидетельства, выписки, учредительные документы.

Сбербанк

Юридическим лицам, чтобы взять в долг, придется заключить договор на РКО.

Действующим клиентам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, выписки по операциям, учредительные документы: устав, листы записи, свидетельства.

Заявку на кредитование можно подать через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». В приложении вносится информация о предприятии, контактные данные, затем представитель связывается с заемщиком и подключает услугу.

Банк «ФК Открытие»

Расчет предельных значений займа выделяет финансовое учреждение на фоне остальных: учитывается оборот по всей группе компаний, если такие имеются.

В пользу ООО овердрафт предоставляется на следующих условиях:

  • лимит подстраивается под кредитные обороты — совокупность расходных операций: растут траты, увеличивается предел кредитования, но не более 50% оборотов;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • срок транша — 3 месяца;
  • поручитель — владелец не менее половины долей уставного капитала предприятия.

Погашение долга происходит так:

  • проценты — ежемесячно;
  • основной долг — из остатков по счету.

Запрос на получение овердрафтного кредита могут подать юридические лица, которые доверили РКО «Открытию». Найдете на сайте во вкладке «малому и среднему бизнесу» такую возможность.

Модульбанк

Дополнительная сумма про запас от Модульбанка может появится у организации, если последняя находится в удовлетворительном экономическом состоянии. Работники кредитного учреждения анализируют бухгалтерию в индивидуальном порядке. Делают выводы и устанавливают лимит в пределах 2 млн рублей. Такую щедрость проявляют только для тех, кто уже у них обслуживается.

Запросы на такие краткосрочные займы рассматривают в течение дня. Если бизнесмен претендует на «финансовую подушку» размером не менее 500 тысяч, то придется соответствовать требованиям:

  • компания занимается розничными продажами, что соответствует кодам ОКВЭД;
  • кредитор ведет и обслуживает банковские продукты заемщика не меньше года, следовательно, необходимо открыть счет в Модульбанке;
  • совокупность выручки и расходов составляет свыше 5 миллионов рублей.

Финансовые трудности или халатность, которые приведут к неуплате в срок, грозят повышением ставок до 30%. Обратите внимание, что сумма минимального платежа складывается из процентов, которые набежали на первое число расчетного месяца, и 10% от тела кредита. Заемщик обязан внести такой платеж до истечения расчетного месяца.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В УБРиР юридические лица могут рассчитывать сразу на шесть программ кредитования. Подобрать подходящую не составит труда, но подключение овердрафта «светит» предприятиям, у которых имеется и не пустует расчетный счет. Пополнения и списания происходят на регулярной основе.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/overdraft/overdraft-dlya-yuridicheskih-lic

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/overdraft-dlia-iuridicheskih-lic-chto-eto-prostymi-slovami-o-slojnom-5d472626fc69ab00c41b5804

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: