Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Содержание
  1. Прогноз экономического кризиса в России
  2. Общие характеристики текущего кризиса
  3. Причины кризиса
  4. Проявления кризиса в России
  5. Безработица и снижение доходов
  6. Оптимистичные последствия
  7. Пессимистический прогноз
  8. Основные отрасли, где кризис будет заметен больше всего
  9. Что делать
  10. Итоги
  11. Рубль упал. Что будет с ценами, кредитами и ипотекой?
  12. Почему рухнули цены на нефть?
  13. Подорожают ли продукты, бытовая техника и гаджеты
  14. Стоит ли сейчас оформлять ипотеку и кредиты
  15. Ипотека опять ведет к кризису: эксперты предупреждают о
  16. Ипотека опять ведет к кризису
  17. Зона риска
  18. Нас не касается
  19. Ипотека в периоды кризиса выгодна или нет? Чего стоит опасаться и к чему готовиться
  20. 3. Снижение сумм выдачи кредита повышение первоначальных взносов
  21. ИТОГО
  22. Кризис в России в 2020 году – Экономические прогнозы 2020
  23. Будет ли кризис в России в 2020 году?
  24. Признаки надвигающегося кризиса в мире
  25. Опасные предкризисные сигналы в России
  26. Вероятные причины будущего кризиса в РФ
  27. Как кризис 2020 года отразится на жизни россиян?
  28. Кто больше всех пострадает от кризиса в 2020 году?
  29. Кризис и пенсионные накопления
  30. Будет ли дефолт в 2020 году?
  31. Когда Россия выйдет из кризиса?
  32. Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?
  33. Ипотечный кризис в США
  34. Рассказы о беспрецедентном росте доходов в стране не смогут остановить развитие кризиса

Прогноз экономического кризиса в России

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Кризис 2020 года затронул все государства. Во многом этому способствовала пандемия нового коронавируса. Что происходит на международных рынках? Каковы будут последствия потрясений? Возможно ли возвращение к тем показателям, которые были до обрушения рынков? Вместе с экспертами разбираемся в ситуации и даем прогнозы.

Общие характеристики текущего кризиса

Упадок, начавшийся в 2020 году, заметно отличается от всех предшествующих ему случаев обрушения рынка.

Ранее события развивались поэтапно – вначале отмечалось падение какой-либо одной отрасли, а затем проблема начинала распространяться на остальные.

Сейчас схема иная: финансовые рынки, производство, потребительский спрос пришли в упадок одновременно. Стоит отметить и высокую скорость распространения кризиса – буквально за пару месяцев ситуация во всем мире стала критической.

Причины кризиса

Обрушение рынка обусловлено наложением друг на друга сразу нескольких факторов:

  • Постоянный рост показателей капитализации крупнейших компаний США. Стоимость отдельных акций была сильно переоценена и превышала доходность компании в 30 раз. Закономерно, что образовавшийся экономический пузырь рано или поздно должен был лопнуть либо подвергнуться «схлопыванию».
  • Срыв сделки ОПЕК, приведший к падению цен на нефть и возникновению неопределенности на рынке. Мировые производители, включая США, Саудовскую Аравию и Россию, не смогли прийти к соглашению относительно сокращения объемов добычи «черного золота». Помимо роста предложения наблюдается резкое снижение спроса, обусловленное пандемией коронавируса и вынужденной остановкой транспорта и многих предприятий.
  • Возникновение глобальных долгов, значительно превышающих объемы мирового производства. Государственные и частные займы в совокупности составили более 188 трлн долларов.
  • Пандемия, распространившаяся более чем в 150 странах мира. У многих граждан сократились доходы, что привело к снижению потребления товаров и услуг. Темпы производства также снизились.

Важно! Кризис обусловлен особенностями циклического развития экономической системы. Принято считать, что средний период между двумя резкими спадами длится именно 12 лет. Столько прошло с 2008 года, когда наблюдался упадок рынка.

Проявления кризиса в России

Кризис 2020 года проявился в России сильнее, чем в других странах. Падение экономики в нашей стране отразилось в снижении курса рубля. Реальные доходы населения снизились, а цены на ряд импортных товаров заметно возросли.

Многие граждане лишились работы, особенно те, кто трудился неофициально. Это отразилось на картине спроса: потребители отказываются от дорогостоящих приобретений, покупая лишь самое необходимое.

В первую очередь, это продукты длительного хранения, а также средства индивидуальной защиты, антисептики и дезинфицирующие вещества.

Важно! Помимо снижения интереса инвесторов и доверия населения, основные проблемы, с которыми сегодня столкнулись многие страны – удешевление активов, падение спроса, риск возникновения больших долгов, некорректное распределение доходов.

Отечественная модель многих производств основана на добыче сырья и является устаревшей. Как правило, в моменты сильных потрясений рынка инвесторы массово прекращают сотрудничество. Без постоянных денежных вливаний развитие и модернизация компаний в России невозможна.

Следствием этого является падение прибыли, снижение уровня производства, что, в свою очередь, приводит к сокращению количества рабочих мест и падению уровня доходов населения. В результате снижается спрос на потребительские товары.

Крах системы приводит к замедлению (рецессии) экономических процессов, в результате чего негативные последствия затрагивают не только деятельность предприятий, но и жизнь обычных граждан.

Безработица и снижение доходов

Из-за того, что многие предприятия были закрыты в связи с карантинными мерами, в ряде городов целые секторы бизнеса оказались вне игры.

К этому добавилось удешевление нефти и сокращение уровня доходов от ее добычи, обусловленное действием в стране устаревшей модели. В совокупности это способно привести к тому, что многие компании будут вынуждены уволить часть персонала.

Многие предприятия не смогут полноценно продолжать дальнейшую деятельность из-за банкротства.

Оптимистичные последствия

По прогнозам Центра макроэкономического анализа, события могут развиваться по двум основным сценариям. Первый из них – так называемый «конструктивный», предусматривающий активное вмешательство государства для уменьшения негативных последствий. Однако даже при таком раскладе не удастся избежать периода длительного спада, который может, по оценке специалистов, затянуться на два года.

Конструктивный сценарий предполагает введение нашим государством масштабных мер:

  • снижение страховых взносов для малого бизнеса до 15%;
  • создание дополнительного фонда – на текущий год необходимо заложить 300 млрд национальной валюты, на 2021 – 200 млрд;
  • часть расходов из федерального бюджета необходимо перенаправить на поддержку отраслей и сохранение рабочих мест;
  • в полной мере осуществить президентские меры социальной поддержки населения;
  • использовать дополнительные доходы ФНБ за 2019 год для поддержки бюджета;
  • обеспечить поддержку малому и среднему бизнесу из региональных бюджетов.

Вероятность того, что события начнут развиваться по данному сценарию, эксперты оценивают в 55%−57%. В таком случае падение ВВП в текущем году сохранится на уровне 2,3%−2,5%, а в 2021 году – 0,5%−0,8%.

Таким образом, при благоприятном прогнозе за два года экономика упадет на 2,8%−3,3%. После 2022 года начнется постепенное восстановление, которое продлится вплоть до выборов президента в 2024 году.

Пессимистический прогноз

При развитии событий по более жесткому сценарию рецессия станет более глубокой. Если государство будет проводить только стабилизирующую политику, избегая активного вмешательства, ВВП может снизиться в текущем году на 3−3,3%, а в следующем – на 0,8%−1%. При жестком сценарии падение экономики возможно более чем на 1 п. п. по сравнению с оптимистичным развитием событий.

Распространение кризиса затронет все сферы жизни. Дальнейшие прогнозы экспертов во многом зависят от стоимости «черного золота», а также от того, насколько затянется пандемия:

  1. Доллар продолжит укреплять свою позицию по отношению к рублю.
  2. Цены на недвижимость не станут выше.

    Это связано с падением доходов населения и сопровождающим его падением спроса на жилье. Ипотечное кредитование, по мнению специалистов, станет доступно немногим, поскольку из-за сложившейся ситуации ставки вырастут.

    На рынке появится большое количество дешевой недвижимости, так как граждане, лишившиеся дохода, будут продавать квартиры или обменивать их на жилье меньшей площади.

  3. Акции большинства российских компаний упали до отметки двухлетней давности.

    Их стоимость продолжит снижаться до тех пор, пока не будут достигнуты договоренности между нефтедобывающими странами. Также на стабилизацию цен влияет паническое настроение, вызванное коронавирусом. Если эти проблемы будут решены, рынок сможет вернуться в равновесие, однако прежние значения котировок уже не вернутся.

Важно! Доллар, по прогнозам экспертов, может вырасти в цене к концу текущего года до 85−100 рублей. Однако выше этой планки он вряд ли поднимется, так как США имеет огромный долг. Кроме того, влияние оказывают и цены на нефть.

Основные отрасли, где кризис будет заметен больше всего

Сочетание таких негативных факторов как падение доходов населения и панические настроения, обусловленные распространением пандемии и отсутствием вакцины, способно привести к уменьшению спроса в сфере услуг. Наиболее пострадавшими от кризиса отраслями являются туризм и транспорт.

По прогнозам Центра авиации, большинство авиакомпаний станут банкротами уже к концу мая. Причиной этого являются ограничения на поездки, введенные национальными правительствами.

Кроме того, пандемия привела к снижению мобильности населения – граждане стремятся сохранять социальную дистанцию и по мере возможности не пользуются общественным транспортом.

Что делать

Если вы имеете солидные накопления, то во время финансовой нестабильности лучше хранить средства сразу в трех валютах:

  • в рублях;
  • в долларах;
  • в евро.

В таком случае вы сможете минимизировать риски, играя на разнице курсов.

Кроме того, кризис – отличная возможность вложиться в акции компаний, приобретя их по минимальной стоимости. При хорошем раскладе можно будет не только получить значительные дивиденды, но выгодно перепродать ценные бумаги.

В памяти населения еще свеж кризис 2014 года, когда население лихорадочно скупало крупную бытовую технику, а затем продавало за половину стоимости.

Сейчас такого ажиотажа не наблюдается, однако, по прогнозам аналитиков рынка, прогнозируется повышение цен на некоторые категории товаров:

  • автомобили;
  • лекарства;
  • бытовая техника и электроника;
  • импортные продукты питания.

При этом скупать товары вышеперечисленных категорий не стоит. Но если вы ранее планировали в текущем году приобрести авто или холодильник, имеет смысл сделать покупку сейчас.

Итоги

Независимо от того, по какому сценарию будут развиваться события, мировой рынок сильно изменится. Многие участники уже выбыли из игры или сделают это в ближайшем будущем.

Какой будет расстановка сил после того, как обстановка нормализуется, пока сложно сказать.

Если государство предпримет активные меры для уменьшения негативных последствий, то экономика сможет постепенно восстановиться к 2024 году.

Источник: https://www.vbr.ru/sovety/help/people-and-economic/prognoz-ekonomicheskogo-krizisa-v-rossii/

Рубль упал. Что будет с ценами, кредитами и ипотекой?

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Курсы валют 9 марта достигли до 75 рублей за доллар и 85 рублей за евро на онлайн-площадке Forex. Цены на акции российских компаний на Лондонской фондовой бирже тоже рухнули. Причина — падение цен на нефть.

«Правмир» спросил экспертов, как изменятся цены на продукты и бытовую технику, стоит ли сейчас брать кредиты и что будет с ипотекой.

Почему рухнули цены на нефть?

Причиной резкого падения цен на нефть стали разногласия между Саудовской Аравией и Россией. Аналитики уже называют это ценовой войной между Москвой и Эр-Риядом.

Саудовская Аравия сообщила, что намерена резко снизить отпускные цены и увеличить добычу нефти.

Это заявление прозвучало после саммита ОПЕК, на котором Россия отказалась пойти на предложенное саудитами снижение добычи «черного золота», передает «Эксперт».

Банк России быстро отреагировал на снижение рубля. Он приостановил покупку иностранной валюты в рамках бюджетного правила на срок в 30 дней.

Во вторник торги на Московской бирже начались с обвала рубля. Курс евро подскочил до 81,8 рубля, а доллара – до 72,13, сообщают «Ведомости».

Аналитики предсказывают, что новый курс рубля — это надолго. Но насколько все затянется, зависит еще и от длительности эпидемии коронавируса, уточняет «Медуза».

«Правмир» поговорил с экспертами и узнал, стоит ли сейчас паниковать (спойлер – нет).

Подорожают ли продукты, бытовая техника и гаджеты

Светлана Шишкина

Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности Светлана Шишкина считает, что дальнейшее развитие событий во многом будет зависеть от действий Центробанка.

— Если доходы от нефти сверхвысокие, то есть нефть стоит выше цены отсечки — это где-то в районе 42 долларов за баррель, тогда Центробанк начинает вкладывать сверхдоходы в валюту, закупать ее на рынке. Если нефть опускается ниже, то, наоборот, они достают эту валюту, которую они покупали, и продают. Это бюджетное правило уже сработало.

— Вырастут цены на продукты после падения рубля?

— Когда растет курс валюты, понятно, что растут цены на все иностранное. Вчера уже туроператоры подняли цены на путевки. Насколько я знаю, вчера они пытались фиксировать курс евро по 79, потом они отказались от этой идеи. Сейчас, кто успевает — выкупит, а дальше неизвестно, как будет. Все, что импортируется — автомобили, техника, косметика — будет дорожать.

— Телефоны и другие гаджеты тоже?

— Да, конечно, это все может вырасти в цене. Но это не произойдет в один день. Вы не проснетесь утром, а цены уже другие.

Если мы говорим про крупный ритейл, например, «М.», у них есть товарные запасы, купленные по старым ценам, да, они будут индексировать их, но это все равно достаточно длительный процесс. Это не происходит одномоментно. Поэтому не стоит бежать и закупаться техникой.

Мы пережили такой скачок в 2016 году, да, подорожали импортные товары, да, стало дороже ездить в Европу, но ничего глобального и ужасного не случилось, подобного тому, что происходило в 2008-м или в 1998 году. Это все-таки события разного порядка. Мы не переживаем полномасштабный кризис.

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку и кредиты

Александра Краснова, финансовый журналист и директор по коммуникациям Сравни.ру, считает, что паниковать не стоит. Именно в этом состоянии люди ведут себя нерационально.

Александра Краснова

— Как будет меняться курс рубля?

— Честно говоря, этого никто не знает. Сейчас очень смешно смотреть на прогнозы профессиональных аналитиков, которые в начале года давали [прогноз], что доллар будет стоить 60–65 рублей. Но, честно, невозможно предсказать, что будет дальше. Возможно, эту панику удастся остановить в пределах двух месяцев, и курс пойдет на спад. Возможно, нет, возможно, он так и зависнет.

— Что будет с кредитами и ипотекой?

— Если продолжится падение, то Центральный банк будет вынужден поднять ключевую ставку. Ключевая ставка — это цена денег в стране, и от нее зависят ставки по вкладам и по кредитам. Обычно ставки по вкладам выше на 2–3%, чем ключевая ставка.

Сейчас ключевая ставка около 4%, ставки по вкладам около 7%, ситуация меняется. Поэтому, если будет поднята ключевая ставка и кризис усугубится, то вырастут ставки по вкладам, соответственно, вырастут ставки по кредитам и по ипотеке тоже.

— Оформлять ли сейчас кредиты?

— Если речь об ипотеке, лучше ускориться, потому что, как минимум, в ближайшие пару месяцев цена по ипотеке при таких условиях упасть не должна.

Что делать с остальными кредитами? Когда происходит такой кризис, лучше избавляться от кредитов, чтобы у вас не было лишней долговой нагрузки.

— Что делать сейчас?

— Самый главный совет — не паниковать. Очень легко поддаться панике, когда читаешь все эти новости: индекс обвалился, акции упали, рубль упал. Думаешь: все, кошмар, надо бежать за спичками и крупой. У нас в стране столько было уже кризисов. Но во время паники мы принимаем совершенно необдуманные решения и теряем деньги.

freepik.com

Источник: https://www.pravmir.ru/rubl-upal-chto-budet-s-czenami-kreditami-i-ipotekoj/

Ипотека опять ведет к кризису: эксперты предупреждают о

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

МОСКВА, 15 апр — РИА Новости, Максим Рубченко. Банки США готовятся к самой крупной в истории волне просрочек по ипотечным платежам. Из-за пандемии коронавируса заемщики теряют работу и, соответственно, доходы. Эксперты JPMorgan уверены, что ситуация будет ухудшаться как минимум до конца года.

Ипотека опять ведет к кризису

“Нас ждет цунами дефолтов по ипотечным кредитам”, — предупреждают аналитики крупнейшего американского инвестбанка JPMorgan.

О масштабах проблемы говорят данные Министерства труда США: 17 миллионов заявок на пособие по безработице за последние три недели.

По оценкам главного экономиста Moody's Analytics Марка Занди, если предприятия не возобновят работу до конца лета, до 30% ипотечных заемщиков, то есть около 15 миллионов домохозяйств, прекратят выплаты и лишатся недвижимости.

Двенадцать лет назад американский ипотечный рынок спровоцировал глобальный финансовый крах и многолетнюю рецессию. Однако сегодня ситуация еще серьезнее.

“Кризис 2008 года нарастал в течение нескольких лет, — отмечает профессор недвижимости и финансов в Уортонской школе бизнеса Сьюзен Вахтер. — Нынешний возник всего за несколько месяцев и даже недель, что указывает на его огромный разрушительный потенциал”.

Но, главное, долги по ипотеке сейчас намного выше, чем в 2008-м. Только в 2019-м прибавилось 433 миллиарда долларов — до 9,56 триллиона.

Сегодня банки вынуждены пожинать плоды активной раздачи ипотечных кредитов в последние годы. По данным Правительственной национальной ипотечной ассоциации (GNMA), количество заявок на отсрочку платежей увеличилось на 1270% за первую половину марта и еще на 1896% — за вторую.

Аналитики уверены: этот показатель продолжит стремительно расти, подрывая финансовую стабильность банков. Правительство предоставило ипотечникам кредитные каникулы на 180 дней, что только увеличило риск превращения ипотечного кризиса в банковский.

“Если значительная часть — скажем, 20-30% клиентов — не будет обслуживать кредиты в течение шести месяцев, у большинства компаний-кредиторов не останется денег для работы”, — указывает Джей Фарнер, исполнительный директор ипотечной компании QuickenChief, обслуживающей 1,8 миллиона заемщиков.

Зона риска

Между тем никто до сих пор не может точно предсказать масштабы и продолжительность пандемии. По самым оптимистичным оценкам, в США вирус отступит в июне — июле, и тогда экономика восстановится к концу года, что позволит заемщикам возобновить платежи.

Однако многие специалисты заявляют, что эпидемия закончится, только когда создадут вакцину от коронавируса, то есть не раньше 2021-го. А чем дольше кризис, тем больше неплатежей по ипотеке. Итог — массовая утрата американцами прав на недвижимость и хаос на жилищном рынке.

“Если экономические потрясения затянутся, правительству придется искать способ предотвратить потери ипотечных прав, что может означать списание некоторой части проблемных долгов”, — полагает Джей Фарнер. В таком случае ипотечный кризис превратится в банковский, как это было в 2008-м, — только в еще более разрушительный.

Банкиры прекрасно это понимают. Они хорошо помнят, что было 12 лет назад, и сегодня заботятся в первую очередь о снижении собственных рисков.

Так, постоянно увеличивается число отказов в отсрочках платежей. По данным GNMA, за три недели — с пяти процентов до 25%. При этом среднее время ожидания ответа оператора в банковских отделах по работе с клиентами-ипотечниками выросло с двух до семнадцати минут.

Одновременно резко ужесточаются условия выдачи ипотечных кредитов. Тот же JPMorgan на этой неделе ввел новые правила: все заемщики, подающие заявку, должны внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости недвижимости. Раньше такие требования предъявлялись только к самым проблемным клиентам, а средний размер первоначального взноса не превышал десяти процентов.

Нас не касается

Российский ипотечный рынок пока не испытывает проблем. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за первые два месяца года объем жилищных кредитов вырос на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2019-го и составил 435 миллиардов рублей. Средний размер и срок ипотеки также увеличились — до 2,44 миллиона рублей и 16,5 года соответственно.

По мнению экспертов, этому способствовали рекордно низкие кредитные ставки, а также стремление россиян инвестировать в недвижимость в период кризиса. Впрочем, в апреле ожидается снижение активности на рынке.

Карантин приводит к уменьшению доходов граждан и росту безработицы, банки неохотно кредитуют наиболее пострадавшие отрасли экономики, такие как туризм, развлечения, фитнес. К тому же режим самоизоляции резко ограничивает возможность выбора квартиры, а жилье — это не тот товар, который покупают не глядя или по описаниям в интернете.

В результате, по прогнозам экспертов, спрос на ипотеку в апреле снизится в полтора-два раза. Впрочем, Банк России готов помочь рынку. Так, регулятор уже разрешил оформлять ипотечные сделки дистанционно.

“Чтобы не тормозить сделки по приобретению жилья в ипотеку (они требуют личного участия заемщика), мы временно смягчаем для банков требования по идентификации клиента — и банки смогут проводить ипотечные сделки удаленно”, — заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, отметив, что, несмотря на эпидемию коронавируса, “спрос на ипотечные кредиты в России сохраняется и будет расти в среднесрочной перспективе”.

Источник: https://ria.ru/20200415/1570046754.html

Ипотека в периоды кризиса выгодна или нет? Чего стоит опасаться и к чему готовиться

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Ипотека один из немногих продуктов, который качественно меняет жизнь. Причем это может быть как в лучшую, так и в худшую сторону.

В 2008 и 2014 годах я работал в банках и знаю как банки реагируют на кризисы и к чему стоит готовиться будущим ипотечным заемщикам.

Эта статья как раз будет посвящена внутренним секретам банковской индустрии и будет полезна как будущим ипотечникам, так действующим. Также я сделал расчет экономики при росте ставки по ипотеке и снижении стоимости жилья. Советую дочитать статью до конца, т.к. она получилась объемная. Ипотека в кризис – выгодна или нет. Ждать или покупать

1. Рост ипотечной ставки

Это пожалуй самое очевидное, что происходит в банках. Дело в том, что кризис сопровождается ростом курса иностранной валюты и как следствие ростом инфляции.

Клиенты начинают забирать деньги из банков и они вынуждены поднимать ставки по кредитам в т.ч. по ипотеке.

То, что в 2020 году нас может ждать такой сценарий уже заявил глава ДОМ.РФ В. Мутко.

И здесь я с ним совершенно согласен.

2. Увеличение доли отказов и снижение выдач.

Кризис сопровождается снижением покупательной способности и закрытие многих кризисов. Например сейчас в наиболее проблемной зоне – туриндустрия и гостиничный бизнес. Многие компании прекратят свою работу или перейдут под крыло более сильных и устойчивых игроков.

Соответственно возрастает риск невозврата кредита заемщиками. Поэтому банки подкрутят скоринг и оценку платежеспособности для принятия положительного решения.

3. Снижение сумм выдачи кредита повышение первоначальных взносов

даже если Ваше платежеспособность не вызывает сомнений в текущий момент, но нынешний кризис может быть затяжным и Ваши доходы со временем могут уменьшиться.

Если до этого банк спокойно мог одобрить кредит с суммой платежа до 50% от дохода, то теперь стоит ожидать знаний в 40 и 30%.

Та же история и с первоначальными взносами. Если рантеш вполне можно было получить кредит с 10% ПВ, то теперь это значение сдвинется в сторону 15-20%.

4. Отказ от кредитования малоликвидного жилья

Как показывает практика и ситуация предыдущих кризисов, покупательная способность граждан падает. Соответственно падает и спрос на недвижимость.

Особенно страдает малоликвидное жилье низкого качества. Банки это понимают и будут отказывать в кредитовании таких объектов. Дело в том, что есть большая вероятность потери стоимости такой квартиры во время кризиса.

Для примера приведу динамику стоимости жилья в Москве за последние 6 лет.

Динамика средних цен в Москве

5. Приоритет первички по эскроу счетам

В предыдущие годы такого сценария не было. Это что называется – “свежак”.

Теперь для банков важно не только выдать ипотечный кредит, но и поддержать застройщика, которого они финансируют.

Соответственно первичка с эскроу счетами будет в приоритете.

6. Рост ставок против падения цен на недвижку.

Можно ожидать роста ставок в 1-2% к текущим уровням. Давайте посчитаем экономику при росте ставок по ипотеке в 1% и падении цен на недвижку в 5%.

Возьмем стандартный пример для Москвы

  • сумма кредита – 5 млн. руб.
  • срок – 15 лет
  • ПВ – 10%
  • ставки 9 и 10%

Вот какие получаются цифры

расчеты переплаты и платежей по кредитному калькулятору

Как видим разница в переплате составляет

= 4 673 тыс. – 4 130 тыс. = 543 тыс. руб.

Это 10% от стоимости квартиры при ПВ в 10%.

А изменение стоимости квартиры в 5,5 млн.на 5% будет всего 275 тыс. руб.

Получается, что удорожание ипотеки на 1% будет компенсировано падением стоимости жилья на 10%. То. что ипотека может вырасти на 1% – согласен, а то, что жилье подешевеет на 10% – нет.

Но это мое мнение.

ИТОГО

В целом буде сломлен тренд, когда дешевела ипотека и росли цены на недвижимость. Теперь точно ипотека начнет дорожать, а вот динамика цен будет зависеть от настроения потребителей.

Если курс доллара еще подскочит, то есть вероятность скупки гражданами иностранной валюты. А недвижимость сегодня не рассматривается, как актив, который сохраняет средства в кризис. Скорее наоборот.

С точки зрения выгодности ипотеки – вопрос спорный. Да цены на недвижку могут припасть, но и ставки вырастут.

Поэтому, пока ставки еще не выросли, есть смысл присмотреться к приобретению жилья. Если конечно у Вас есть реальная потребность в личных квадратных метрах.

Желаю всем пройти кризис без потерь и лишних расходов.

ПОДПИСКА НА КАНАЛ

Рекомендую к прочтению

Почему ипотеку выгоднее рефинансировать в другом банке

Источник: rbc.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fintonkosti/ipoteka-v-periody-krizisa-vygodna-ili-net-chego-stoit-opasatsia-i-k-chemu-gotovitsia-5e6d077ffc555365870db5b8

Кризис в России в 2020 году – Экономические прогнозы 2020

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Значительная часть населения России могла и не почувствовать выход из экономического кризиса 2008 года, а весь остальной свет уже готовится к новому! Но откуда берутся все эти кризисы? Можно ли их избежать, или россияне должны смириться с неизбежным – тем, что 2020 год крепко ударит по их кошельку?

В соответствии с известной экономической теорией, цикличность признаётся неотъемлемой чертой рыночной экономики: долгая и уверенная фаза роста должна сменяться очень быстрым и резким, но относительно непродолжительным падением.

Таков принцип функционирования экономических систем, в которых центральное место занимает не реальное производство, а бумаги и обязательства с трудноподтверждаемой физической ценностью. Идея избежать наступления кризиса является утопической – его можно только отсрочить.

Но справится ли с этим в 2020 году правительство Российской Федерации? Давайте разберемся.

Будет ли кризис в России в 2020 году?

В 2020 году экономический кризис угрожает не только России, но и всему миру!

На вопросы о риске возникновения кризиса в ближайшие годы российские высокопоставленные чиновники либо отшучиваются, либо торжественно заверяют, что для нашей экономики опасности нет. Силуанов, Греф и Кудрин в один голос твердят, что разговоры о кризисе безосновательны. Росстат же совместно с Минэкономразвития регулярно пересчитывает экономические показатели за последние годы, добиваясь отсутствия противоречий с официальной позицией.

У заокеанских экспертов совершенно иное мнение. Первыми о возможной близости кризиса заговорили представители Всемирного банка в июне 2018 г.

Их теория базируется на том, что исторически мировые кризисы происходили через приблизительно равные промежутки времени (раз в 8-10 лет), и сейчас всё держится на волоске. В профессиональных кругах такой аргумент сочли слабым и нелогичным.

Если молния 10 раз подряд ударяет в одно и то же дерево, нельзя утверждать, что она ударит в него и в 11-й раз. Однако это заявление вдохновило многих аналитиков исследовать мировую экономику на предмет угроз.

Финансисты JPMorganChase проанализировали текущие показатели активности рынков и получили модель возможного наступления кризиса уже в 2020 году.

Даже такой авторитетный инвестор, как Джордж Сорос, оценивая динамику курса доллара и движения денежных потоков в сторону от развивающихся экономик, сделал заключение: кризис не за горами, и начнётся он с Европы! Лауреат Нобелевской премии по экономике Пол Кругман также видит целый ряд причин для подобного развития событий.

Признаки надвигающегося кризиса в мире

Несмотря на то, что российская экономика становится все более изолированной и закрытой из-за санкций и отсутствия какой-либо поддержки государством притока внешних капиталов, РФ не настолько автономна, чтобы защититься от потрясений.

Глобальный кризис не сможет обойти Россию стороной ввиду того, что основной источник пополнения её бюджета – это экспорт сырья, а в кризис спрос на него катастрофически падает.

Европейские страны, ситуация в которых наиболее напряжённая, – основные покупатели российских энергоносителей.

К слову, эксперты отметили сразу несколько предзнаменований грядущего кризиса:

  • закредитованность многих государств, корпораций и бизнеса;
  • снижение денежной массы в мировой экономике;
  • кризис потребления;
  • напряженные торговые отношения США и Китая;
  • инверсия кривой доходности американских гособлигаций;
  • искусственное раздувание стоимости высокотехнологичных компаний;
  • замедление роста крупнейших экономик.

Опасные предкризисные сигналы в России

Не исключён и сценарий сугубо российского кризиса, поскольку внешнеполитическая напряженность и глубина внутренних экономических проблем год от года только нарастают. Уже сегодня можно выделить ряд признаков предкризисной ситуации.

Замедление роста ВВП – выраженный признак нависшего над РФ кризиса

  • Замедление роста ВВП. Прошло более 10 лет, а темп роста валового внутреннего продукта так и не вернулся к докризисным отметкам. Мало того, он значительно замедлился даже по сравнению с 2010-2012 годами. В соответствии с прогнозами Международного валютного фонда, рост и дальше будет замедляться вплоть до 2024 г.
  • Рост перекредитованности населения без значимого роста доходов. По последним подсчётам, суммарный объём выданных населению кредитов приблизился к 15 трлн. рублей. У среднего россиянина на погашение долгов уходит 10-30% от доходов, а значит, растёт количество граждан, берущих новые займы для погашения старых.
  • Отток иностранного капитала. Ещё в марте Центральный Банк РФ признал, что масштабы вывода капитала превысили все ожидания. За 2018 г. нерезиденты распродали российских активов на сумму около $76 млрд.
  • Нестабильная ситуация на рынке нефти. До 2018 г. можно было с уверенностью говорить, что цены на нефть регулируются международными договоренностями, заключенными в рамках ОПЕК и ОПЕК+. Однако с недавних пор Правительство США не признает действия картеля законными и наращивает собственную добычу, ставя ОПЕК в невыгодные условия и саботируя все принятые организацией меры.
  • Небывало интенсивное наращивание Центробанком запасов монетарного золота. Золото с давних времён считается защитным активом. Повышенный интерес к нему связан с подготовкой к тяжёлым временам, когда деньги, ценные бумаги и сырьевые активы будут обесцениваться.

Вероятные причины будущего кризиса в РФ

  1. Санкции. Правительство США с конца прошлого года обсуждает проект нового пакета санкций, включающего запрет на покупку облигаций федерального займа РФ другими государствами и их гражданами и ограничения на кредитование российских компаний иностранными банками.

    Дональд Трамп не раз доказывал, что доводит начатое до конца, так что пакет, скорее всего, будет принят в самый неудачный для России момент.

    Последствия новых санкций опаснее, чем когда-либо, так как Министерство финансов больше не сможет занимать за границей деньги для развития страны, а в случае экономических проблем не получит поддержки извне, даже если предложит высочайшие проценты. Следовательно, и отечественные банки не получат новых средств для выдачи населению и компаниям.

  2. Долговой коллапс.Сейчас относительно стабильный спрос на товары и услуги внутри страны обеспечивается за счет кредитов. Без них не обходятся и частные предприниматели. До бесконечности поддерживать потребление благ в кредит без повышения доходов невозможно.

    Количество потребителей тоже не растёт, ибо демографическая ситуация удручает. Рано или поздно экономика либо уйдет в рецессию в связи с резким падением спроса, либо население будет не в состоянии справиться с нарастающей долговой нагрузкой. Вслед за массовыми банкротствами домохозяйств посыпятся и загнанные в тупик санкциями банки.

    Те, что выживут, начнут повышать ставки по кредитам, ещё глубже вгоняя население в долговую яму.

  3. Падение цен на нефть ниже 40$ за баррель.

    Предпосылок для обрушения цен в ближайшие пару лет хватает: возможный распад ОПЕК, бесконтрольное наращивание объёмов и снижение стоимости сланцевой добычи Америки, риск перехода Венесуэлы под влияние штатов, при котором нефть оттуда польётся рекой.

    Саудовская Аравия, являясь давним союзником США, не станет препятствовать падению цен, так она сможет устранить конкурентов, для которых добыча в подобных условиях нерентабельна.

Это наиболее болезненный сценарий, при осуществлении которого российская экономика почувствует себя очень плохо, в то время как развитые страны будут процветать. Переизбыток нефти на мировом рынке вызовет обрушение цен, что замечательно для промышленно ориентированных стран и губительно для сугубо сырьевых. В бюджет России закладывается минимальная цена на нефть в 40$, а доходы сверх этой цифры идут на пополнение резервов.

Если же нефть долгое время будет стоить ниже заявленной цены, деньги, отложенные “на чёрный день”, будут тратиться на то, чтобы обеспечить текущие расходы и не дать государству стать банкротом. Что же произойдет, когда все резервы истощатся? Кризис – это меньшее, что ждёт россиян, ведь после принятия новых санкций обращаться за экономической помощью будет не к кому.

Как кризис 2020 года отразится на жизни россиян?

Россиян ждет падение покупательских возможностей и рост закредитованности

Падение реальных доходов, инфляция, массовые сокращения на предприятиях, повышение стоимости кредитов, обесценивание сбережений… Все это – неизменные спутники кризисов.

Также россиянам, вероятно, стоит ждать нового роста налогов, поскольку при утрате нефтяных доходов в условиях международной изоляции и ослабленной промышленности единственным ресурсом, из которого можно выжимать средства для пополнения бюджета, будут люди.

Кто больше всех пострадает от кризиса в 2020 году?

  • Ипотечные заёмщики. Для регуляции инфляции Центробанк будет вынужден повышать ключевую ставку, как это было в 2015 г. (в течение года она колебалась от 17 до 11%), а вместе с ней вырастет и процент по кредитам, в том числе ипотеке. Это коснётся не только тех граждан, которые решат взять ипотеку в 2020 г., но и нынешних заёмщиков, в чьих договорах есть пункт о плавающей ставке.
  • Банки и их вкладчики. Если запрет на кредитование РФ вступит в силу, многим банкам просто неоткуда будет брать средства для обеспечения операций, либо деньги станут слишком дорогими. Вероятна новая волна отзыва лицензий из-за неспособности банков выполнять обязательства. Вкладчики столкнутся со всеми вытекающими последствиями.
  • Нефтяники. При низкой рентабельности добычи, нефтяные компании вынуждены будут жёстко урезать расходы, чтобы только остаться на плаву. Рядовых работников отрасли могут ждать увольнения или серьёзное сокращение зарплат.
  • Госслужащие. Вряд ли учителям и врачам понизят зарплаты, но финансирование госучреждений в целом сократится. Можно забыть о программах помощи молодым специалистам, льготах, государственные премиях и грантах для научных работников. Будет сокращён чиновничий аппарат: уменьшат количество ставок для мелких должностей в угоду сохранения зарплат высших чинов.
  • Малый бизнес. Выплаты субсидий прекратятся, программы поддержки будут свёрнуты. Увеличенная налоговая нагрузка также ударит по предпринимателям. Если через цену переложить ее на потребителя или клиента, в условиях кризиса с ними можно будет распрощаться.
  • Граждане, хранящие все накопления в рублях. По опыту недалёкого прошлого мы знаем, что даже когда кризис затрагивает все мировые державы и валюты, рубль оказывается в наиболее плачевном состоянии. Эксперты советуют большую часть сбережений переводить в доллары, а лучше поступать по примеру нашего Центробанка и закупать золото.

Кризис и пенсионные накопления

В условиях длительного падения цен на нефть функционирование государства будет финансироваться за счет резервных фондов. К примеру, за 2015-2017 гг.

, когда баррель стоил около 50$ и ниже, был полностью опустошён Резервный фонд, который формировался до этого в течение 7 лет. Если же цены опустятся ниже 40$ надолго, то очередь, вполне вероятно, дойдёт и до Пенсионного Фонда.

Новые пенсионные отчисления будут заморожены на неопределенный срок, и одной лишь накопительной частью дело вряд ли обойдётся.

Будет ли дефолт в 2020 году?

Правительственные эксперты считают, что в 2020 году РФ не угрожает дефолт

Несмотря на замедление экономики России, обилие внутренних проблем и значительное падение национальной валюты по отношению к доллару и евро, из отечественных экспертов практически никто не верит в наступление дефолта на горизонте десятилетия. Основные отличия текущей ситуации от кризиса 1998 года, когда дефолта избежать не удалось, заключается в том, что сегодня можно отметить существенное сокращение внешнего долга РФ, отсутствие дефицита бюджета и наращивание резервов, в том числе золотовалютных.

Интересный факт: иностранные аналитики (например, Bank of America) считают дефолт в РФ возможным и закономерным, а главной его причиной называют снижение рынка облигаций к кризисным отметкам.

Когда Россия выйдет из кризиса?

Минэкономразвития и МВФ в своих прогнозах сходятся во мнении, что российская экономика к уверенному росту сможет вернуться не ранее 2024 г. На это указывают расчёты, основанные на текущих показателях без учёта коррективов, которые может внести наступление кризиса, так что это оптимистичный сценарий.

По оценкам же академиков Института экономики РАН, нашему государству потребуется минимум 10-15 лет, чтобы преодолеть все последствия кризиса, поскольку экономическая система устарела и растеряла все производственные мощности. Без привлечения масштабных инвестиций российская экономика может только падать, и к лучшему ничего не изменится, пока остаётся прежней политическая ситуация.

(1 , 5.00 с 5)
Loading…

Журналист по профессии, экономист по призванию. Финансовый эксперт, кандидат экономических наук.

C 2019 года пишу для интернет-изданий.

Источник: https://efin2020.com/news/krizis-v-rossii-2020/

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Сегодняшний рынок жилья в России приближается к той точке, которая может стать началом кризиса. Впрочем, вполне возможно, что она уже пройдена, и сейчас кризисные явления медленно, или с постоянным ускорением, набирают силу.

Хотя цены на рынке жилья снижаются, застройщикам с трудом удается продавать квартиры. Причина? Гражданам едва ли не с каждой неделей все труднее делать выплаты по ипотечным кредитам.

Появилась новая волна кредитов — кредиты, на покрытие и рефинансирование уже взятых, но еще не погашенных займов. А банки вновь поднимают ипотечные ставки.

Узнайте также, как повлияет рост ставок по ипотеке на государство, заемщиков и банки.

Известно, что в ближайшее время из-за роста цен буквально на все, свободных денег, которые можно использовать для выплат по ипотечным кредитам, станет еще меньше. А особый удар по кошелькам будет нанесен 1 января 2019 года (НДС, бензин и все остальное). Этот день и станет стартом того, что принято называть кризис.

В последнее время на рынке ипотечного кредитования шел активный процесс по надуванию ипотечного пузыря (или ипотечного бума). До сих пор здесь отмечаются рекордные показатели. Некоторые крупные банки показывали рост в этом сегменте до 70 процентов.

Разумеется, если бы ситуация в стране была несколько иной, то процесс надувания пузыря мог бы продолжаться еще довольно долго. Однако сопутствующие факторы ускорили события. Впереди ипотечный кризис, который может послужить «спусковым крючком» для потрясений российской экономики.

Один из вероятных результатов – миллионы людей могут стать бездомными.

Доля ипотеки – это 30 процентов приобретающегося в стране жилья. Российские банки в течение долгих месяцев постоянно проявляли лояльность к заемщикам. Требования к их финансовой состоятельности снижались. В результате сейчас ипотечный кредит без затруднений оформляется, когда у заемщика имеется менее 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Как следует из данных Центробанка, в конце 2016 года доля ипотеки с взносом меньше 20 процентов достигала только 6,8 процентов. В середине 2017 года этот показатель достиг почти 29 процентов. Данных на 2018 пока нет. Но, скорее всего, доля таких кредитов еще выше.

Ипотечный кризис в США

Примерно так развивались события в США в начале 2000-х годов. В это время банки там раздавали кредиты всем, кто по этому поводу обращался к ним. Мало того, тогда даже первоначальный взнос получил нулевое значение.

Ипотечный пузырь лопнул в 2008 году. Многие просто оказались не способными обслуживать свои кредиты. Результат – банки лишились денег. Ипотечный кризис охватил не только США, но и всю мировую финансовую систему.

Его последствия ощущаются и сейчас.

Рассказы о беспрецедентном росте доходов в стране не смогут остановить развитие кризиса

Число российских граждан, взявших ипотечные кредиты, без всяких условностей, огромно. Оно продолжается увеличиваться. Одновременно растет и число заемщиков-банкротов. В конце мая 2018 года таких оказалось 65,9 тысячи человек. Это вдвое больше чем в 2017 году.

Хотя российской правительство рассказывает о беспрецедентном» росте доходов в стране, на самом деле денег у граждан становится все меньше. Результат – средний гражданин, взявший ипотечный кредит, балансирует на грани бедности. Как информирует «Дом.рф», средняя семья, взявшая ипотеку, имеет доход в 80,5 тысяч рублей.

К сожалению, эта цифра далеко не полностью характеризует положение. Цифра получена за счет Москвы и Санкт-Петербурга.

Достаточно, рассматривая Центральный Федеральный округ (без учета Москвы и Московской области), провести статистический анализ, как тут же выяснится, что средней семьей, взявшей ипотечный кредит, становится такая, где доход только 57 тысяч. При этом средний платеж по ипотеке – это 15,6 тысячи рублей или 27 процентов дохода семьи.

О чем говорят последние цифры. Только об одном. Ожидающийся рост цен, в том числе, на продовольствие, поставит людей, взявших ипотечный кредит, в безвыходное положение. Из категории тех, кто имеет средний достаток или балансирует на грани бедности, они превратятся в последних.

Тех 73 процентов, которые оставались у них после выплат по ипотечному кредиту, будет просто недостаточно для расходов. Ведь кроме продуктов питания подорожает коммуналка (в 2019 ожидается двухэтапное повышение тарифов ЖКХ), транспорт, одежда и все прочее.

Платить по ипотеке гражданам просто будет нечем.

Результат – банки станут испытывать денежный дефицит. Это станет толчком для развития всех иных негативных событий, которые характерны для экономического кризиса.

Источник: https://promdevelop.ru/priblizhaetsya-li-ipotechnyj-krizis-kak-on-otrazitsya-na-ekonomike-rossii/

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: