Распределение зарплаты в процентах

Содержание
  1. 50-20-30: распределяем свои доходы правильно
  2. Как распределять заработную плату, следуя правилу «50-20-30»
  3. Совет первый: деньги любят счет
  4. Совет второй: не храните сбережения под подушкой
  5. Совет третий: контролируем расходы и не покупаем лишнее
  6. Как научиться экономить и копить деньги при маленьком доходе: основные правила и методы
  7. У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги
  8. Предварительная подготовка
  9. Определение сроков и суммы
  10. Расстановка приоритетов
  11. Ведите учет своего бюджета
  12. Живите на одну и ту же сумму
  13. Откладывайте 20 процентов дохода
  14. Упростите свою финансовую жизнь
  15. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом
  16. Ходите по магазинам со списком покупок
  17. Перестаньте пользоваться банковской картой
  18. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок
  19. Оценивайте стоимость покупок в часах работы
  20. Система 4-х конвертов
  21. Правило 6-ти кувшинов
  22. Метод какебо
  23. 6 способов правильно распределить семейный бюджет на месяц (спойлер — тебе нужна таблица)
  24. 5 причин, почему тебе нужно планирование
  25. 1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете
  26. 2 Оцени свое финансовое поведения
  27. 3 Как распределить семейный бюджет на месяц: таблица базовых расходов
  28. 4 Создай «подушки безопасности»
  29. 5 Планируй свои цели
  30. 6 Правильно распределяем семейный бюджет: составь план на год
  31. Как распределить семейный бюджет на месяц – удобная таблица
  32. Зачем планировать семейный бюджет
  33. Шаг 1. Определяем источники дохода
  34. Основной доход
  35. Дополнительный доход
  36. Непостоянный доход
  37. Шаг 2. Распределяем семейный бюджет
  38. Нужно ли откладывать деньги
  39. Зачем откладывать деньги
  40. Разбиваем расходы на группы
  41. Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета
  42. Шаг 4. Создаем копилку
  43. Шаг 5. Экономим семейный бюджет
  44. Как вести и экономить семейный бюджет. Советы и таблица расходов на месяц
  45. Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?
  46. Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов
  47. Основной источник доходов в семье
  48. Дополнительные источники дохода
  49. Непостоянные доходы
  50. Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет
  51. Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)
  52. Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)
  53. Разбиваем все расходы на категории
  54. Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц
  55. Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности
  56. Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет

50-20-30: распределяем свои доходы правильно

Распределение зарплаты в процентах

Каждый житель Российской Федерации знает, что на данный момент наша необъятная страна переживает не лучший период за время своего существования. К сожалению, пока нет никаких известий о том, что экономическая ситуация в России стабилизируется.

Собственно, именно поэтому нами было принято решение рассказать Вам, дорогие наши читатели, о том, как можно наладить поток прибыли. Прочитав данную статью, Вы узнаете несколько правил и секретов, благодаря которым станете тратить гораздо меньше денег.

pxhere.com

Многие считают, что высокая заработная плата – это показатель стабильности. Однако, согласно статистике, далеко не все люди, которые получают зарплату выше средней, имеют хоть какие-то накопления.

Мы лишь хотим сказать, что даже те люди, которые получают недостаточно высокую заработную плату, могут позволить себе все, что пожелают, если запасутся терпением.

Для того, чтобы добиться такого результата, следует просто выработать правило, которому будете следовать изо дня в день.

К счастью для нас всех, такое правило уже есть и им пользуется большое число жителей Российской Федерации, благодаря чему постепенно приближаются к своей цели.

Итак, переходим к основной теме разговора и советуем каждому, кто читает данную статью, с этого момента быть более внимательным, чтобы не упустить важную информацию.

Правило «50-20-30» – это способ, с помощью которого Вы сможете в ближайшем будущем стабилизировать поток прибыли и приобрести то, о чем давно мечтали.

Можно сказать, что данное правило является лишь обычным примером того, как правильно распределять собственную прибыль.

pxhere.com

Как распределять заработную плату, следуя правилу «50-20-30»

С тех самых пор, когда американка Алекса Фон Тобель изобрела данное правило, многие взяли его на вооружение и пользуются до сих пор.

Правило «50-20-30» предполагает следующее:

· 50% от каждой заработной платы следует использовать в качестве платы на ежедневные траты. То есть, из этой суммы рекомендуется выделять деньги на приобретение одежды и еды, а также на оплату коммунальных услуг;

· 20% – это сумма, которую необходимо регулярно откладывать в «долгий ящик», чтобы в скором времени у Вас появились первые сбережения;

· 30% от заработной платы нужно использовать на различные развлечения и приобретение тех вещей и предметов, которые не являются особо важными.

Однако, как показывает практика, далеко не каждый среднестатистический работник может придерживаться данного правила.

Дело в том, что некоторые из нас вынуждены расплачиваться с кредитами, ежемесячная выплата которых превышает пятьдесят процентов от заработной платы.

Таким образом, можно с уверенностью заявить, что правило «50-20-30» – это идеальная стратегия планирования доходов и расходов, к которой должен стремиться каждый.

pxhere.com

Теперь, когда Вы знаете все, что нужно знать о правиле «50-20-30», мы бы хотели дать несколько советов, благодаря которым жить станет гораздо проще:

Совет первый: деньги любят счет

Для того, чтобы наладить финансовое положение, необходимо научиться считать деньги и контролировать себя. То есть, если Вы хотите понять, насколько много потратили в этом месяце, необходимо записывать каждую покупку, а в конце срока суммировать каждую трату.

Благодаря такому простому решению, Вы сможете понять, куда у Вас уходит больше всего денег и, разумеется, сократить эти расходы. То же самое можно проделывать и с дневными тратами, а также с недельными. Как только научитесь считать деньги и грамотно их распределять, Вы на шаг приблизитесь к правилу «50-20-30».

Совет второй: не храните сбережения под подушкой

Думаем, многие из Вас, дорогие наши читатели, уже давно начали откладывать некую сумму в копилку, чтобы в скором времени приобрести то, о чем так давно мечтали. В случае, если Вы следуете правилу, о котором идет речь, то Вы регулярно откладываете двадцать процентов от заработной платы в эту самую копилку, постоянно увеличивая ее резерв.

Для того, чтобы деньги не лежали просто так и не теряли свою ценность, мы настоятельно рекомендуем Вам открыть накопительный счет в банке.

Положив сбережения в банковское учреждение, Вы не только перестанете переживать за сохранность денег, но и регулярно будете получать хороший процент.

Допустим, в месяц Вы получаете заработную плату, равную тридцати тысячам рублей. Следуя правилу «50-20-30», откладываете двадцать процентов, то есть, шесть тысяч рублей, в копилку. Таким образом, спустя год усердной работы и экономии, у Вас будет 72 000 рублей.

А если открыть счет в банке и откладывать ту же сумму, спустя год у Вас будет примерно на четыре тысячи рублей больше.

pixabay.com

Совет третий: контролируем расходы и не покупаем лишнее

Мы уже неоднократно повторяли, что необходимо уметь контролировать доходы и расходы, чтобы стабилизировать финансовое положение. К сожалению, согласно статистике, большинство граждан, не только Российской Федерации, но и ряда других стран, тратят гораздо больше, чем зарабатывают.

Дело в том, что на данный момент практически каждый человек увяз в кредитах. Разумеется, это может привести к полному банкротству, ведь жизнь – штука непредсказуемая.

И, если Вы не желаете жить «от зарплаты до зарплаты», настоятельно рекомендуем выяснить, на что Вы тратите больше всего денег и перераспределить расходы, чтобы избежать лишних трат.

Как только Вы научитесь экономить на том, что не является предметом первой необходимости, Вы сможете увеличить размер копилки, ежемесячно помещая в нее гораздо больше денег.

Подводя итоги, хотелось бы напомнить всем гражданам, что, отказав себе в чем-либо, Вы получаете деньги, на которые уже не рассчитывали.

Таким образом, если Вы купили подержанный телевизор вместо нового, у Вас появились свободные деньги, которые можно потратить на что-либо более ценное, или же отложить в копилку.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/502030-raspredeliaem-svoi-dohody-pravilno-5beba2183835f900aafb58d8

Как научиться экономить и копить деньги при маленьком доходе: основные правила и методы

Распределение зарплаты в процентах

В первом полугодии 2019 г. число россиян, имеющих просрочки по кредитам, составило 6,7 млн человек. Этот показатель в 2 раза больше по сравнению с 2014 г. Зная о том, как откладывать деньги с дохода, можно не только жить без долгов, но и ни в чем себе не отказывать.

Когда откладывать деньги?

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Формулировать цель рекомендуется в несколько этапов.

Предварительная подготовка

Начинать стоит со строгого планирования своего бюджета — подсчетов, на что и в каком количестве расходуются деньги. Это позволит определить категории, на которых можно сэкономить без ущерба для качества жизни. На этом этапе может обнаружиться, что расходы превышают доходы, и тогда первостепенной задачей станет изменение ситуации.

Определение сроков и суммы

Правильная цель выглядит следующим образом: «Нужно 300 000 руб. к сентябрю, чтобы сделать ремонт». В такой формулировке указан и срок, и сумма цели. Затем высчитывается количество месяцев, и сумма делится на обозначенный срок. Например, 300 000 руб. / 10 мес. = 30 000 руб. нужно откладывать с зарплаты, чтобы сделать ремонт без заемных средств.

Сроки нужно устанавливать адекватные. Если доход в месяц не превышает 20 000 руб., невозможно откладывать больше этой суммы. Лучше установить срок в 1,5-2 раза больше, но копить без кредитов и займов.

Расстановка приоритетов

Откладывать одновременно на несколько глобальных целей можно, но срок их реализации отодвинется, а медленное продвижение может демотивировать. Нужно расставить приоритеты и откладывать деньги сначала на одну цель, а после ее достижения на другую.

Если же цели быстродостижимые и краткосрочные, тогда накопление можно вести одновременно и без ущерба друг другу.

Но даже таких задач должно быть не больше 4-5, чтобы эффективность накоплений не снизилась.

Ведите учет своего бюджета

Правило 10%.

Учитывать общий бюджет, расходы и доходы можно в специальной программе или же использовать Excel, самостоятельно разработав таблицу и формулы. Вносить нужно даже данные о самых мелких поступлениях и тратах. В течение дня покупки можно фиксировать в блокноте, а затем вносить в общий список.

Таблица учета денежных средств может быть обобщенной или подробной.

В первом случае графы расходов оформляются категориями, например:

  • коммунальные платежи;
  • продукты питания;
  • одежда;
  • транспортные расходы;
  • хозяйственные товары и т.п.

В подробной таблице ведется точный учет, на что расходуются деньги — т.е. нужно расписывать каждый купленный продукт и потраченные на него финансы. Такой вариант энергоемкий, но с его помощью выявляются товары, на которых можно сэкономить.

По окончании первого месяца нужно проанализировать траты, составив диаграмму. В программе это сделать проще — она все посчитает сама. Исходя из полученных данных делаются выводы о том, какую сумму можно откладывать ежемесячно.

Живите на одну и ту же сумму

Подсчитав ежемесячные расходы, можно установить полученную сумму как границу, за которую выходить нельзя. Даже если зарплата увеличилась, появился новый источник дохода — это повод увеличить свои накопления, а не траты. Иногда можно корректировать уровень расходов, когда того требуют обстоятельства жизни.

Откладывайте 20 процентов дохода

Как распределить расходы.

Хороший вариант для тех, кто не хочет заниматься ежедневными подсчетами расходов. Можно откладывать 20% с любого дохода, в том числе и с подарков.

Эта сумма не повлияет на жизнь, а накопления будут постепенно расти. Главное, отложить сумму сразу, чтобы не успеть ее потратить.

Упростите свою финансовую жизнь

Деньги могут уходить на вещи и услуги, которыми человек никогда не пользуется. Нужно проанализировать все ежемесячные финансовые обязательства и разобраться, что нужно, а что нет.

Начинать экономить деньги можно на коммунальных услугах. Если заменить лампочки на энергосберегающие, выключать свет в комнатах, когда там никого нет, не оставлять включенным телевизор и не лить воду без надобности, сумма в платежке будет меньше.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Нелишним будет провести рефинансирование имеющихся кредитов с высокими процентными ставками. Нужно выделить самые «дорогие» займы и найти банк, который готов дать кредит за меньший процент.

Быстро избавиться от имеющихся кредитов можно другим способом. Выявить кредит с большим процентом и приступить к его погашению платежами в удвоенном объеме. Как только одна задолженность будет перекрыта, можно закрывать следующий кредит и продолжать так, пока все обязательства не будут прекращены.

Ходите по магазинам со списком покупок

Причины нехватки денег.

Много денег уходит на спонтанные покупки. Даже если они совершаются по мелочам, такой подход сильно бьет по кошельку. Спасти от транжирства может список, который составляется перед походом в магазин. Можно определить буферную зону, например, на 3 товара. Т.е. если нужно что-то приобрести, а товара нет в списке, он войдет в запас, установленный заранее.

Во время покупок стоит ориентироваться на цену товара. Можно тратить меньше, если покупать качественные вещи и продукты без рекламной наценки. Товар, который не рекламируют, может превосходить по качеству популярные продукты, но стоить дешевле.

Процент экономии может доходить до 50%. Нужно стараться не попадать на уловку, которую используют магазины, выставляя дорогой товар на уровне глаз покупателя, а дешевый располагая ниже.

В магазин нужно ходить сытым. Будучи голодным, человек совершает спонтанные покупки на немалые суммы.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Если оплачивать покупки банковской картой, нет ощущения потраченных денег, теряется их ценность. А если карта с овердрафтом, то можно быстро уйти в долг.

Желая экономить и копить, правильно будет перейти на оплату наличными — так контролировать расходы и остаток денежных средств проще, а расставаться с деньгами труднее.

Отправляясь в магазин, в кошелек нужно класть заранее просчитанную сумму с небольшим запасом и не брать банковские карты, чтобы не поддаваться соблазну лишних покупок.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Метод 6 кувшинов.

Прежде чем совершить необдуманную покупку по привлекательной цене, стоит провести небольшой тест. ВНужно себя спросить, насколько эта вещь необходима, нужна ли она, и если нужна, то зачем. Если потребность в покупке присутствует, ее можно брать.

Для дорогостоящих приобретений можно использовать больший интервал времени и думать над покупкой 30 дней. Если по истечении этого времени нужда не пропала, можно брать.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Интересный вариант учета расходов — подсчитать стоимость собственной работы в час, а затем сопоставить ценность вещи с потраченным временем. Например, при 40-часовой рабочей неделе и зарплате в 30 000 руб. стоимость часа работы — 750 руб.

Цена желаемого товара 15 000 руб., а значит, равносильна 20 часам работы или 2,5 дням. Если вещь стоит таких затрат, значит, она нужна.

Система 4-х конвертов

Система подойдет для тех, у кого:

  • расходы больше доходов;
  • постоянные долги;
  • случаются неравномерные траты (например, деньги уходят в первые же дни получки);
  • есть желание при минимальных усилиях добиваться финансовых целей.

Чтобы придерживаться системы 4 конвертов, нужно следовать правилам:

  1. 10% ежемесячного заработка откладывать в резервный фонд. Эту часть денег нужно вкладывать, их задача — стать источником пассивного дохода.
  2. Из оставшихся средств вычесть все обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, мобильная связь, кредиты и т.п.).
  3. Оставшиеся деньги в равном количестве распределить по 4 конвертам.

Как накопить 1 млн. долларов?

Каждый из 4 конвертов предназначен для 1 недели. На каждые 7 дней выделена сумма, выходить за пределы которой нельзя.

Не стоит поддаваться соблазну и вытаскивать деньги из следующего конверта — так весь механизм будет нарушен.

На первом этапе сумму недельного конверта можно поделить на семь, чтобы обозначить границы трат в день. На сэкономленные в конце недели деньги можно поощрить себя и купить что-то приятное.

Слабая сторона классической системы 4 конвертов заключается в том, что она не учитывает непредвиденных расходов.

Например, дома неожиданно сломался холодильник или порвалась обувь — деньги нужны, но их нет. Для таких случаев рекомендуется завести дополнительный конверт для непредвиденных трат.

Если в конце месяца конверт остался нетронутым, брать деньги из него нельзя, стоит продолжать наращивать запас.

Правило 6-ти кувшинов

В этой системе используется 6 конвертов.

Доход распределяется по каждому из них в соотношении:

  1. 55% на каждодневную жизнь. Сюда входят траты на продукты, обувь, проезд, бытовые и прочие ежедневные расходы.
  2. 10% на отдых и развитие. Это деньги на приятные вещи: походы в кино, кафе, рестораны и т.п.
  3. 10% откладываются на накопления. Их можно инвестировать, чтобы получать пассивный доход. К концу года эта сумма может принести хорошие дивиденды.
  4. 10% на крупные приобретения и непредвиденные расходы.
  5. 10% на подарки для разных случаев.
  6. 5% на саморазвитие и образование. Из этого «кувшина» оплачиваются обучающие курсы, литература, школа и детсад. Абонементы в спортивный зал, форма для тренировок и спортинвентарь также оплачиваются из этого конверта.

Указанные проценты по кувшинам носят условный характер и могут изменяться на усмотрение ведущего учет.

Метод какебо

«Kakebo» — это три слова «ka», «ke», «bo», что значит «книга домашней экономии». Для нее потребуется завести 2 ежедневника. Первый — для планирования расходов и доходов, а во второй заносятся данные обо всех ежедневных тратах.

В первом ежедневнике бюджет нужно планировать на месяц вперед.

Записывать в него ожидаемые:

  • доходы (зарплата, возврат долга, продажа вещей и т.п.);
  • расходы (обязательные платежи, непредвиденные расходы и т.п.);
  • накопления (сумма, которую планируется отложить в будущем месяце).

Расходы предлагается делить на 4 категории:

  • бытовые (продукты питания, траты на детей, одежда и др.);
  • культурный отдых (посещение театров, покупка литературы, оплата курсов);
  • развлечения (походы в рестораны, кафе);
  • прочее (все расходы, не вписывающиеся в предыдущие категории).

Ведущему финансовый учет предлагается самостоятельно распределить в процентном соотношении сумму, которую он готов выделить под каждую категорию трат, и стараться не выходить за установленные рамки.

Источник: https://viafuture.ru/privlechenie-investitsij/kak-otkladyvat-dengi

6 способов правильно распределить семейный бюджет на месяц (спойлер — тебе нужна таблица)

Распределение зарплаты в процентах

Сегодня без денег — никуда, но они, увы, быстро заканчиваются (не зависимо от уровня твоего дохода). Человек всегда хочет большего, но планирование семейного бюджета поможет тебе не оставаться на мели: распредели по категориям расходы и доходы — сразу будет понятно, на что и куда уходят деньги. 

5 причин, почему тебе нужно планирование

1. Помогает понять, какие траты стоят на первом месте.

Они уже не станут неожиданностью. 

2. Помогает определиться с долгосрочными целями.

И способствует их достижению. Если в твой ежемесячный план расходов вписана покупка нового автомобиля или накопления на первоначальный взнос по ипотеке, рано или поздно ты переедешь и будешь рассекать по городу на новеньком авто. А еще ты будешь четко видеть, на что откладываешь деньги — эта сумма точно не будет «утекать» просто так.

3. Помогает исключить ненужные и спонтанные покупки. 

Теперь все средства будут уходить на достижение на самом деле важных целей (на мелочах можно смело экономить). 

4. Поможет узнать, сколько на самом деле ты получаешь в месяц (твой муж тоже). 

Часто мы учитываем только доходы от основной деятельности (например, заработную плату на основной работе). Но такие «мелочи» как подарки и премии, проценты по вкладам, прибыль от сдачи имущества и другие финансовые потоки остаются вне нашего внимания.

Если финансовые ресурсы не учтены, они начинают «утекать сквозь пальцы», и часто люди даже не отдают себе отчет в том, сколько денег они на самом деле получают каждый месяц. 

5. Поможет увеличить твои доходы. 

Теперь ты видишь, что твой ежемесячный доход на самом деле выше, чем ты думала. Будет стимул увеличить его: найти банковский вклад с более выгодной процентной ставкой или сдать недвижимость в аренду (если она стоит без дела). 

1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете

Это самое главное правило — учитывать доходы (а еще не забыть про все источники). Проверь, вписала ли ты: 

  • зарплату;
  • доходы от фриланса;
  • прибыль от бизнеса;
  • денежные подарки;
  • премии;
  • стипендию;
  • алименты на содержание ребенка;
  • социальные выплаты и пособия;
  • налоговые вычеты;
  • начисления процентов по банковским депозитам;
  • начисления процентов от других вложений (акций, облигаций, долговых бумаг и прочих);
  • прибыль от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
  • кэшбек.

Если ты и твой муж получаете деньги от одного (или нескольких) из этих ресурсов каждый месяц, их нужно сложить и посчитать общую сумму.

На берегу решите следующий вопрос: все ли доходы каждого из вас вы складываете в общую «казну» или оставляете какую-то часть на личные нужды. Важно определиться, какая часть средств составляет ваш семейный бюджет.

Еще один важный момент: определиться со «случайной» прибылью — премиями, подарками, выигрышами в лотерею (сумму этих доходов нельзя предсказать заранее). В какую категорию затрат вы планируете их внести и почему?

Если у тебя нет стабильного дохода, планировать бюджет особенно важно. В этом случае попробуй спланировать среднюю сумму в месяц и просчитать лучший и худший вариант развития событий. 

2 Оцени свое финансовое поведения

Прежде чем вгонять себя в жесткие рамки и следовать придуманной схеме, подумай, как ты обращаешься с деньгами. Заведи специальную таблицу или скачай приложение на телефон, чтобы фиксировать все траты.

Через несколько месяцев сделай анализ и состав список категорий трат. В каждой запиши, сколько ты потратила. А потом задай себе вопрос: «Не превышают ли мои расходы уровень доходов?». 

Не зависимо от ответа, тебе нужна оптимизация. Вычеркни то, что кажется лишним и подкорректируй те суммы, которые выходят за рамки допустимых.

Только после этого можешь начать делать таблицу — она должна быть направлена на твои затраты и твои цели.

3 Как распределить семейный бюджет на месяц: таблица базовых расходов

Сначала включи в нее базовые затраты, которые не уйдут из твоей жизни. Она может выглядеть следующим образом: 

Категория расходов Сумма (руб.)
Аренда квартиры 30000
Платежи по кредитам 7000
Коммунальные платежи 5000
Продукты питания 10000
Питание вне дома 7000
Общественный транспорт1500
Бензин5000
Абонемент в спортзал 3000
Подарки / помощь близким 3000
Развлечения3000
Медицина (лечение) 2000
Гигиенические средства 500

Старательно вноси в графы все категории, на которые ты так или иначе тратишь деньги. Не забудь про пункт «Развлечения», ведь слишком жесткие рамки рано или поздно приведут к срыву, и ты потратишь больше, чем положено.

Даже если в одном из месяцев ты совершенно не потратила на ту или иную «категорию» планируемый бюджет, ты можешь в конце периода перераспределить эти деньги на следующий или отложить в качестве резерва в «подушку безопасности».

4 Создай «подушки безопасности»

Жизнь непредсказуема — любой может остаться без постоянного источника дохода. Тебя могут сократить, уволить, твоя семья может остаться без основного «добытчика» — всего не перечислишь.

Пройдет время, пока ты снова начнешь получать деньги: например, на поиски работы может уйти от двух до шести месяцев. Но за это время у твоей семьи останутся базовые расходы: коммунальные платежи, расходы на еду, кредиты и другие траты.

Поэтому тебе и нужна подушка безопасности — она должна состоять из суммы, которой хватит, чтобы покрыть базовые потребности на 1, 2 (а лучше 6) месяцев. 

Объем — прибыль твоей семьи в трехкратном размере (если вдруг вы лишитесь всех источников дохода одновременно). В идеале — прибыли семьи за 6 месяцев.

Она выручит и в случае непредвиденных крупных трат: если выйдет из строя дорогая техника, кто-то заболеет (лечиться — дорого).

Положи эту сумму на отдельный банковский счет с процентной ставкой, которая покрываетинфляцию. У членов семьи должен быть доступ к нему (и возможность в любое время снять необходимую сумму без потери процентов). Каждый из вас должен иметь возможность положить деньги на этот счет в любой момент. 

Когда часть суммы из подушки безопасности была снята, а затем условия финансового притока возобновились (например,ты нашла новую работу с тем же окладом), нужно снова «закрыть» подушку, чтобы использовать ее заново в случае нужды.

Если ты решила серьезно заняться вопросом планирования бюджета (а заодно и приобщить свою семью), подушка безопасности — первый и важный инструмент, залог твоего спокойствия и благополучия.

5 Планируй свои цели

Когда базовые потребности твоей семьи определены, а подушка безопасности создана в достаточном объеме, можно расширить таблицу (внести в нее другие траты: не базовые, но важные). 

Они будут связаны с твоими целями в жизни: получить второе высшее образование, обновить ремонт, купить квартиру или машину, оплатить образование детей. 

Цели семьи важно планировать вместе с супругом. Не забудь учитывать интересы детей (и других членов семьи). Их условно можно разделить на три группы:

1. Краткосрочные (на реализацию которых требуется в среднем от 2 до 6 месяцев).

Например, покупка новой бытовой техники (или других дорогостоящих предметов), поездка на выходные.

2. Среднесрочные (на реализацию может потребоваться в среднем от 6 месяцев до 1 года)

Ежегодный отпуск, обновление ремонта в доме или квартире, покупка автомобиля.

3. Долгосрочные (на реализацию которых может уйти несколько лет).

Речь идет о покупке недвижимости, пенсионных накоплениях, образовании детей. 

Внеси каждую из целей в отдельную таблицу с указанием временного периода и суммы денег, которая потребуется для достижения. Потом посчитай, сколько в среднем придется откладывать из семейного бюджета каждый месяц, чтобы реализовать запланированное в срок. Внеси эту сумму в список ежемесячных трат.

Если получится, что в месяц ты должна откладывать сумму больше, чем можешь позволить, пересмотри свои цели двумя способами: 

1) увеличь время на реализацию;

2) снизь цену цели (важно, чтобы сама цель не потеряла привлекательность).

Если ежемесячные «платежи» на все запланированные цели тебя полностью устраивают и ты с легкостью можешь вписать их наряду с общими тратами в таблицу, можно переходить к следующему пункту.

6 Правильно распределяем семейный бюджет: составь план на год

Как планировать семейный бюджет? Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что планирование на месяц подходит только для новичков. В течение такого короткого времени нельзя учесть все цели и выделить важные категории расходов, которые предстоят в течение года. 

Следующий пункт — расширить таблицу, которая уже у тебя есть, переходя на масштабы года.

Для такого формата лучше подойдут онлайн-таблицы или Excel, где ты можешь создать вкладку на каждый месяц. 

Конечно, базовые расходы никуда не исчезнут, но в каждом периоде появятся новые категории трат, которые тоже хорошо запланировать.

В апреле будет юбилей родителей, в июле вы хотите поехать в отпуск, в сентябре детей нужно отправить в школу, а в октябре обновить гардероб на зиму для всей семьи. Такие расходы тоже нужно планировать.

Они могут серьезно ударить по семейному бюджету — лучше учесть их заранее (например, в начале года). 

В таком случае у тебя будет возможность для маневра: можно расписать эти траты как цели и откладывать определенную сумму каждый месяц. Или «урезать» базовые расходы в текущем месяце, чтобы не «уйти в минус» в следующем. 

Источник: https://lisa.ru/moy-uyutnyy-dom/536592-6-sposobov-pravilno-raspredelit-semejnyj-byudzhet-na-mesyac-spoiler-tebe-nuzhna-tablica/

Как распределить семейный бюджет на месяц – удобная таблица

Распределение зарплаты в процентах

Как распределить бюджет на месяц в таблице — заносить все поступившие доходы и траты семейства (запланированные и реальные). Это помогает контролировать деньги, понять, где, как и на чем сэкономить.

Зачем планировать семейный бюджет

Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.

7 причин, почему стоит уделить время планированию:

  1. Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
  2. Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.

  3. Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
  4. Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним.

    Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.

  5. Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета.

    Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.

  6. Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.

  7. Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).

Предлагаем алгоритм, как распределить семейный бюджет на месяц в таблицах пошагово:

Шаг 1. Определяем источники дохода

Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.

Основной доход

Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.

Дополнительный доход

В дополнительный доход вносим:

  • периодические подработки;
  • проценты по вкладам;
  • кэшбэк;
  • премии;
  • прибыль от сдачи в аренду жилья.

Непостоянный доход

Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.

Шаг 2. Распределяем семейный бюджет

Важный этап планировки бюджета — выделить запас на непредвиденные траты. Для этого от общего бюджета отнимают от 5 до 10%.

Нужно ли откладывать деньги

Противники откладывания денег приводят сомнительные аргументы:

  • инфляция уничтожит все запасы;
  • я откладываю слишком мало, от этого все равно толку нет никакого;
  • не буду откладывать, нет денег.

Зачем откладывать деньги

  1. Если вам понадобится медицинская помощь, сломается бытовая техника, позовут на свадьбу — где возьмете деньги? Это непредвиденные расходы, и они периодически случаются. Будут отложены деньги – забудете о лишней головной боли, где их взять в таких ситуациях.

  2. Инфляция ничего не уничтожит, если деньги правильно пристроить.
  3. От небольших сумм толк заметен уже после нескольких месяцев, когда они суммируются друг с другом.
  4. Если не откладывать по причине «денег нет», то они никогда и не появятся.

Разбиваем расходы на группы

После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.

Распределяем по приоритетам:

  1. Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
  2. Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
  3. Необязательные расходы.

Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:

  • платежи по кредитам, ипотеке;
  • плата за обучение;
  • коммунальные платежи.

Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:

  • автомобиль, топливо и т.д;
  • общественный транспорт;
  • интернет, телефон;
  • гигиена;
  • бытовая химия;
  • питание.

Что вносим в необязательные расходы:

  • спортзал;
  • развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).

Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости

Делим бюджет на месяц по порядку:

  1. Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
  2. Выделяем деньги на вторую группу.
  3. Остатки идут на последнюю группу.

Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета

Чтобы учесть все возможные траты, рассмотрите мелкие и крупные временные интервалы. Разбивка расходов в год учтет непостоянные расходы на праздники, отпуска, взносы в школу. Недельная и месячная позволят контролировать текущие расходы.

Принцип составления таблицы расходов:

  • хотите отследить определенные расходы — выделите их в отдельную категорию;
  • хотите детально знать, как расходуются деньги по отдельным тратам — делите категорию на подкатегории.

Рассмотрим, как рассчитать семейный бюджет (таблица расходов)

Категория Расходы
Кредиты: • платежи;• страховка
Долги
Платежи:• коммунальные;• электричество;• вода;• отопление;• интернет;• телефон.Расписать подробно, каждый пункт, чтобы понимать весь объем трат этой категории.
Питание:• дома;• на работе;• праздники;• на природе;• с друзьями в кафе и т.д.Анализируя эту статью понимаешь, какие траты необходимы, а какие стоит урезать.
Автомобиль:• топливо;• ремонт;• страховка;• гаджеты;• платежи по кредиту;• налог.Это внушительная статья расходов. Прописав ее, убедитесь в необходимости создания финансовой подушки (подушка очень актуальна, когда внезапно ломается важная дорогостоящая деталь и срочно требуются деньги на ремонт).
Проезд:• общественный транспорт;• такси.
Покупки:• одежда;• обувь;• бытовые приборы;• техника;• инструмент;• мебель и другое.
Здоровье:• врачи;• лекарства;• оздоровительные процедуры;• спорт.Важная и затратная категория.
Хоз. Товары:• бытовая химия;• все бытовые мелочи
Гигиена
Хобби
Развлечения:• кино, театры, музеи, выставки;• кафе;• другое.
Ремонт:• материалы;• работа мастеров;• доставка.
Отпуск:• проезд;• питание;• покупки;• жилье;• развлечения.
Обучение
Не учтенныеТо, что потратили и забыли (точные суммы и на что спустили).

Скачать бланк таблицы учета расходов

Шаг 4. Создаем копилку

Копилка или финансовая подушка безопасности – это деньги про запас. С зарплаты сразу откладывайте от 5 до 10% на создание стратегического запаса.

Как делаем копилку:

  • открываем подходящий вклад;
  • заводим дебетовую карту (что проще и удобнее).

Шаг 5. Экономим семейный бюджет

Чтобы сэкономить семейный бюджет, не ленитесь. Записывайте расходы ежедневно. Анализируйте записи в конце месяца. Где вы не подумали и накупили лишних и не нужных вещей? На чем получится сэкономить, если подождать и купить в другом месте по распродаже? Сколько тратите на еду?

Удобно для целей экономии бюджета использовать таблицы в Excel на каждый месяц. Расходы из подробной таблички по тратам выше просуммируйте и впишите в общие категории:

  • Автомобиль;
  • Бытовые нужды;
  • Гигиена и здоровье;
  • Продукты питания;
  • Дети;
  • Квартплата;
  • Кредит/долги;
  • Одежда и косметика;
  • Поездки (транспорт, такси);
  • Развлечения;
  • Связь (телефон, интернет);

Чтобы отслеживать доходы и расходы, достаточно трех табличек: «Доходы», «Расходы» и «Отчет».

В таблицу «Доходы» вносим основной, дополнительный и периодический доходы.

№ Категории доходов Сумма
1Зарплата
2Подработка
3Дивиденды
4Разное
Итого

В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц.

Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет»

Доходы за месяц
Расходы за месяц
Сальдо (разница)
План расходов
Отход от плана

Скачать таблицу расходов и доходов семейного бюджета

Теперь у вас перед глазами не мифические, а конкретные траты и доходы. Предварительно планируйте, на что и какие суммы потратите, затем отслеживайте реальное течение денег. Анализируйте траты, где и почему выбиваетесь из плана. Делайте выводы, как, когда и на чем сэкономить.

0

0

6220

Источник: https://littleone.com/publication/0-6607-kak-uchityvat-raspredelyat-i-ekonomit-semeynyy-byudzhet

Как вести и экономить семейный бюджет. Советы и таблица расходов на месяц

Распределение зарплаты в процентах
Последнее обновление: 01-08-2017

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

  1. зарплату еще не дали – денег уже нет
  2. хочется что-то купить – денег нет
  3. сломался холодильник – денег нет
  4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

  1. В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
  2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
  3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
  4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

  1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
  2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
  3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв.

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате  или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

  1. денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
  2. откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
  3. инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

  1. Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
  2. Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей.

    Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.

  3. Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

  • обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
  • обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.

    )

  • не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам.

Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

  1. сначала выделяем деньги на первую группу
  2. затем на вторую
  3. если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

Доход – 20 000 рублей.

Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.

Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей  идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

  1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
  2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
  3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы»  (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

  • есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
  • хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Питание
  • на работе
  • дома
  • другое — отдых на природе, праздники в гостях и т. п.
Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить.
Платежи
  • свет
  • холодная вода
  • отопление
  • жку
  • интернет
  • телефон
Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг.
Кредиты
Проезд
  • общественный транспорт
  • такси
Автомобиль
  • топливо
  • ремонт
  • страховка
  • доп. инвентарь
  • платежи по кредиту
  • налог
Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете прикинуть примерно.
Покупки
  • одежда
  • обувь
  • бытовые приборы, техника, инструмент
  • хобби и увлечения
  • мебель
  • другое
Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль.
Хоз. ТоварыВсякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п.
ГигиенаСюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п.
Здоровье
  • врачи
  • лекарства
  • бассеин
  • баня
  • спорт
Большая категория за которой также стоит следить более внимательно.
ПодаркиРазбить на под категории: имена людей, названия праздников.
ХоббиТут думаю тоже все понятно.
Отдых
  • кино, театры, музеи и т.д
  • забегаловки
  • другое
Отпуск
  • проезд
  • питание
  • покупки
  • жилье
  • развлечения
Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир.
РемонтТакже достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. Вот например сколько мне стоил ремонт в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать.
ОбучениеТакже при необходимости разбить на подпункты.
ДолгиСюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги.
Не учтенныеВременами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет

Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:

Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.

Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.

К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Источник: https://moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: