Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

Содержание
  1. Дом — место, где живёт счастье
  2. Требования к строящемуся объекту:
  3. В залог оформляется
  4. Страхование:
  5. Льготная ипотека с господдержкой 2019 кому дают
  6. Ипотечный кредит с господдержкой
  7. Ипотечное кредитование с господдержкой
  8. Как получить господдержку
  9. Материнский капитал
  10. Семейная ипотека с господдержкой
  11. Для военнослужащих
  12. Шесть процентов
  13. Для кого предназначается льготная ипотека в 2019 году
  14. Вместо итога
  15. Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ
  16. Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
  17. Заемщику
  18. Государственные ипотечные программы | Льготная ипотека с господдержкой для семей, педагогов, военных
  19. Механизм действия социальной ипотеки
  20. Программа «Молодая семья»
  21. Ипотека для военных
  22. Ипотека для молодых ученых и педагогов
  23. Социальная ипотека
  24. Реструктуризация ипотеки
  25. Какие банки участвуют в госпрограммах
  26. Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе
  27. Как найти лучший жилищный кредит
  28. Как рассчитать жилищный займ
  29. Ответы на популярные вопросы
  30. Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки
  31. Условия семейной ипотеки
  32. Условия семейной ипотеки в 2020
  33. Жилье в ипотеку под 6 процентов
  34. Максимальная сумма кредита для семейной ипотеки
  35. Первоначальный взнос по семейной ипотеке
  36. Ипотека под 5% для Дальнего Востока
  37. Почему изменили условия семейной ипотеки
  38. Ставки по семейной ипотеке в российских банках
  39. Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости
  40. Что такое семейная ипотека и её виды
  41. Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
  42. Указ Путина
  43. Постановление правительства
  44. Изменения 2020 года

Дом — место, где живёт счастье

Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.
  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.
    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании. У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Льготная ипотека с господдержкой 2019 кому дают

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    Господдержка ипотечного кредитования для семей, где воспитываются дети, была создана не просто так. Она должна защитить молодых родителей, помочь им создать для своей «ячейки общества» комфортные условия проживания. Следует сказать, что государство оказывает такую поддержку далеко не всем желающим.

    Установлены строгие требования к тем, кто претендует на помощь – если семья им не соответствует, но и рассчитывать на льготы при предоставлении ипотечного кредита бессмысленно.

    Данные условия заставляют банки еще жестче проверять пакет документов, получаемый от заемщика – это позволяет не совершить ошибки при принимаемом решении.

    pixabay.com

    Также нельзя обойти тот факт, что, предоставляя данный вид поддержки, власти не собираются принимать на себя определенных обязательств по решению проблем граждан, связанных с жильем. Программа – всего лишь помощь в виде снижения ставки по кредиту и предоставления материальной помощи для погашения задолженностей.

    Таким образом займы окажутся доступнее, приобретение недвижимости станет не столь тяжким бременем. Новоселы должны учесть, что кроме финансовых ограничений программы имеют их еще и по времени. После того как истечет установленный законодательно срок, все бремя ипотеки ляжет на должника. А значит, люди должны оценить собственные возможности, обдумав, как будут жить при наличии кредита.

    Следует изучить предлагаемые льготы и разобраться в нюансах предложений.

    Ипотечный кредит с господдержкой

    Сегодня существует два варианта ипотеки при господдержке. В общем — это всякая помощь при оформлении кредита и его погашении. В частности – программа, благодаря которой молодые семьи, имеющие двух и более детей, может претендовать на временное снижение ставки по процентам до 6%.

    Потенциальные новоселы могут рассмотреть такие варианты:

    • использование маткапитала для того чтобы погасить часть долга, а также для оплаты начального взноса;
    • льготное кредитование военнослужащих. Была принята из-за нежелания банков выделять некие суммы людям, профессия которых связана с риском;
    • снижение ставки до 6% (срок до 5 лет);
    • возможность уменьшить первоначальный взнос до 6% при покупке жилья молодыми родителями;
    • льготы для жителей тех или иных регионов.
    • поддержка на региональном уровне.

    Ознакомившись с данным перечнем, становится очевидно, что упрощенная система кредитования может быть предложена лишь определенным категориям населения и группам, для которых покупка жилья на обычных условиях весьма затруднительна. Большинство пунктов, указанных в перечне становится инструментом госрегулирования рождаемости, так как большинство из вариантов подразумевают необходимости появления в семье ребенка.

    pixabay.com

    Ипотечное кредитование с господдержкой

    Все программы, указанные выше, можно объединить рядом важных факторов. Их в обязательном порядке следует учитывать, обращаясь в финансовые учреждения:

    • заемщик должен принадлежать к конкретной социальной группе;
    • его кредитная история должна быть идеальной;
    • не разрешается покупка недвижимости у частников, поскольку одной из важнейших задач правительства становится развитие строительного сектора экономики.

    Прочие условия могут зависеть от определенных государственных программ. Важно учитывать, что не все банки готовы предоставить льготы, а потому заемщикам нужно заранее узнать, возможна ли льгота в конкретном учреждении.

    Как получить господдержку

    Получение ипотеки с государственной поддержкой – это не сложно. Но потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что сбор необходимых документов отнимет массу времени. Реалии современной России не дают возможности обойтись и без неприятных сюрпризов.

    Процедуру можно разделить на несколько этапов:

    • консультации с представителями кредитующего заведения;
    • сбор необходимых документов и справок;
    • подача заявки и документов в банк;
    • ожидание результата;
    • получение денег и покупка недвижимости;
    • предоставление необходимых дополнительных бумаг.

    Крайне напряженным периодом, требующим от заемщика ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько пакет будет полным, зависит решение сотрудника банка.

    Точный список документов зависит от конкретной программы. Но он просто обязан содержать подтверждение того, что заемщик входит в группу лиц, претендующих на льготу.

    pixabay.com

    Материнский капитал

    Описанный процесс претерпевает изменения, если речь заходит об использовании материнского капитала.

    В этой ситуации после одобрения кредита требуется посетить пенсионный фонд, составив заявление об использовании маткапитала для погашения задолженности или осуществления первого взноса.

    В первом варианте получивший средства кредитор должен произвести перерасчет и уменьшить размер ежемесячных платежей. Во второй возможно оформления кредита без первоначального взноса. Какой подход удобнее, решать родителям.

    Важно понимать, что маткапитал можно потратить только на улучшение жилищных условий. Если собственники решили купить вторую квартиру, то оплатить долг за счет этих средств нельзя.

    Семейная ипотека с господдержкой

    Следует остановиться подробнее на документах для социальной ипотеки. Условно они делятся на ряд групп:

    • доказывающие права на помощь и льготы (справка о составе семьи, паспорта и свидетельства о рождении, бумаги от соцзащиты, подтверждение статуса военнослужащего и пр.);
    • подтверждающие платежеспособность семьи (копия трудовой книжки, 2НДФЛ, выписка со счета, сведения о дополнительных доходах);
    • связанные с покупаемым жильем (договор купли-продажи, акт приема-передачи имущества, сведения о госрегистрации права собственности, страховка);
    • прочие.

    Для военнослужащих

    В 2019 году программа государственной поддержки затрагивает и жилье, приобретаемое военными. Ее основное условие – участие в накопительно-ипотечной системе. Она является денежным фондом, куда постепенно поступает часть зарплаты военнослужащего. Когда накапливается сумма, достаточная для первого платежа, военный может обратиться за ипотечным кредитом.

    Нужно заметить, что отчисления осуществляются автоматически. Если действия вызывают сомнения, нужно обратиться за уточнениями в бухгалтерию.

    pixabay.com

    Шесть процентов

    Как получить кредит под 6% согласно семейной программе?

    • нужно иметь двух и более детей;
    • снижение ставки происходит на три года для тех, у кого двое детей и на 5 для многодетных родителей;
    • по окончанию срока ставка повышается вновь до прежнего уровня.

    Очевидно, что такие субсидии позволяют снизить переплату, при этом не избавляя новоселов от необходимости правильно рассчитывать свои силы.

    Основным преимуществом программы становится следующее обстоятельство: основная часть переплаты приходится именно на первые годы, и это ощутимо снижает размер долга.

    Для кого предназначается льготная ипотека в 2019 году

    Льготная ипотека с господдержкой 2019, кому дают? Среди людей, которые имеют право на ипотеку с господдержкой, можно выделить:

    • молодые семьи с двумя и более детьми;
    • военнослужащих.

    Существует ряд ограничений и условий, обязательных для соблюдения. Оформляя кредит и получая помощь государства, следует:

    • использовать средства для улучшения жилищных условий;
    • недвижимость не может быть второй или приобретаться для коммерческих целей;
    • заемщик должен нуждаться в субсидиях и льготах;
    • должны отсутствовать просроченные и непогашенные кредиты, а также судебные процессы по банкротству.

    Вместо итога

    Государство не отказывается помогать, субсидируя ипотечные кредиты, но и от новоселов требуется задуматься о том, достаточно ли они состоятельны, чтобы погашать задолженность. Государство не планирует покупать жилье, оно лишь хочет снизить финансовую нагрузку, так как все данные программы предназначаются для тех, кого нужно слегка поддержать в желании обзавестись недвижимостью.

    Оригинал статьи:https://bankiclub.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019-komu-dayut/

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/lgotnaia-ipoteka-s-gospodderjkoi-2019-komu-daiut-5caee42ca88be900b964a00b

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

    2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

    Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
    1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

      Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

      Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

      Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

      • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
      • или по договору купли-продажи (первая продажа).

      Требования к заёмщикам Документы

    2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

      Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

      Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

      Страхование Оценка жилья

    3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

      После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

      Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

    2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

    Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
    • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
    • переводом из другого банка;
    • через отделения Почты России.

    Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

    Ⓒ ВТБ, 2020

    Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

    Пожалуйста, оцените удобство сайта

    Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

    Государственные ипотечные программы | Льготная ипотека с господдержкой для семей, педагогов, военных

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями.

    Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке.

    Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

    Механизм действия социальной ипотеки

    В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

    • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
    • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
    • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

    Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2020 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

    Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

    Программа «Молодая семья»

    Льготная ипотека для молодой семьи в 2020 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

    Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

    Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

    В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми.

    Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

    Ипотека для военных

    Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

    Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

    Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая с 2018 года составляет почти 268, 5 тыс. рублей.

    Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2020 году около 2,33 млн. рублей.

    Ипотека для молодых ученых и педагогов

    Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

    • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
    • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
    • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

    В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

    Социальная ипотека

    Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

    • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
    • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
    • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

    Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

    Реструктуризация ипотеки

    Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году.

    Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК.

    Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

    • Участники боевых действий;
    • Многодетные семьи;
    • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
    • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

    Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

    Какие банки участвуют в госпрограммах

    Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

    По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

    Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией.

    Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки.

    Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

    Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

    Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Полезная информация

    Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость.

    Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.

    ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Балашихе.

    Как найти лучший жилищный кредит

    Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

    В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

    Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2020, вы можете отметить эти условия в поисковике.

    Самостоятельно укажите следующие данные:

    • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
    • размер первоначального взноса;
    • срок выплаты ипотеки;
    • дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
    • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

    По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

    Как рассчитать жилищный займ

    Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2020 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

    • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
    • размер жилищного займа (тело кредита);
    • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

    Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

    Ответы на популярные вопросы

    Что такое семейная ипотека?

    Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года.

    Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

    Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

    Как получить семейную ипотеку?

    Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

    • паспорта супругов;
    • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
    • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
    • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
    • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

    Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

    Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

    Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

    Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

    Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

    С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

    Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

    Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

    Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

    Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

    Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    Семейная ипотека – это программа, направленная на государственную поддержку семей с детьми. Участвуя в такой программе, семья может взять ипотечный кредит или сделать рефинансирование имеющегося кредита по ставке 6%. Разница между данной ипотекой и той, которая выдается на обычных условиях, компенсируется государством.

    Действие программы семейной ипотеки под 6% началось с 2018 года. С апреля 2019-го вступили в силу более приемлемые условия. По предварительным оценкам, возможность использовать льготу существует у 600 тысяч семей.

    Условия семейной ипотеки

    Кто может взять ипотеку по льготной ставке? Программа льготной семейной ипотеки предусматривает, что право на участие в ней имеется у семей, в которых с первого января 2018 года и до 31 декабря 2022 года рожден второй или последующий ребенок. Обязательное условие – человек, оформляющий ипотеку и родившиеся дети должны быть гражданами России.

    Ранее, когда использовалась льготная ставка, учитывалось, какой ребенок по счету был рожден. Если он был вторым, то действие льготы продолжалось в течение трех лет. Если ребенок был третьим, то льгота распространялась на пять лет.

    В настоящее время таких ограничений нет. Действие льготной ставки распространяется на весь период действия договора об ипотечном кредите.

    Условия семейной ипотеки в 2020

    Ставка 6% для семей с двумя и более детьми. Если в семье второй или последующий ребенок родился в 2018 году и позже, семья может взять ипотеку по ставке 6%. Она действует на весь срок кредита. По этой программе можно купить квартиру или дом у застройщика, а также рефинансировать имеющийся кредит. Первоначальный взнос составляет не менее 20%.

    Основание: Постановление Правительства РФ от 30.12.17 г. № 1711, как сообщает gosuslugi.ru.

    Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5% (описание условий ниже в статье), а дом в сельской местности там можно купить на рынке вторичного жилья.

    В конце 2019 года условия льготной ипотечной программы для семей с детьми немного изменились: теперь льготную ипотеку может взять семья с одним ребенком-инвалидом, даже если он родился до 2018 года.

    В качестве заемщика выступает один родитель. В качестве созаемщика может выступить любой человек при условии, что он является гражданином России.

    Банк может выдвигать собственные условия и к тому, на кого оформляется кредит, и к созаемщику. Эти условия оказывают влияние и на оценку рисков, и на одобрение заявки заемщика.

    Жилье в ипотеку под 6 процентов

    Правила, существующие для льготной ставки, не зависят от региона. Они действуют при приобретении жилья в новостройке. Приобрести можно как квартиру, так и дом с участком. При этом такая покупка возможно лишь у юридического лица. Период действия данных условий – 1 января 2018 года – 31 декабря 2022 года. Приобретение жилья возможно:

    Приобретать жилье на вторичном рынке нельзя. Это не соответствует требованиям программы. При условии, что ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года заключение договора на приобретение жилья возможно до 1 марта 2023 года. Льготная ставка при этом будет сохраняться.

    Данная программа предусматривает и рефинансирование уже имеющейся ипотеки. При этом изменения по поводу объекта недвижимости остаются без изменений, а что касается договора купли-продажи или долевого участия, то его оформление не должно было произойти раньше 2018 года.

    Плюсом апрельского нововведения прошлого года является то, что за счет льготной ставки семья может рефинансировать и тот ипотечный кредит, по которому ранее условия уже изменялись.

    Исключением является цель кредита. К примеру, семьей уже использовалось право, позволяющее снизить ставку при рождении ребенка. Теперь у нее есть возможность вновь обратиться в банк по поводу рефинансирования и продления ставки до завершения срока, на который распространяется действие договора.

    Максимальная сумма кредита для семейной ипотеки

    Сумма ссуды, которую можно получить под льготные 6% годовых, находится в зависимости от того, в каком регионе находится жилье.

    • В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области размер кредита составляет 12 миллионов рублей.
    • В других российских регионах – это 6 миллионов рублей.

    Следует помнить, что квартира или дом могут иметь более высокую стоимость. В таком случае семье требуется оплатить разницу, пользуясь собственными средствами. То есть, все ограничения относятся только к сумме кредита. В нее входит и материнский капитал. Это происходит в том случае, когда он используется семьей для улучшения жилищных условий.

    Первоначальный взнос по семейной ипотеке

    Программа предусматривает, что минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20% от стоимости жилья. Если заключается договор рефинансирования, то долг не должен быть более 80% стоимости приобретаемого жилья.

    Ипотека под 5% для Дальнего Востока

    Если жилье приобретается в Дальневосточном федеральном округе, то семья обладает льготами в большей степени:

    1. Программой предусматриваются договоры приобретения жилья на вторичном рынке. Если жилье находится в сельской местности, то семья имеет право приобрести дом, ранее принадлежащий физическому лицу.
    2. При рождении ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года и заключении договора с 1 марта 2019 года, размер субсидированной ставки составляет 5%. Такой размер предусматривается на весь срок, предусмотренный кредитом.

    Почему изменили условия семейной ипотеки

    Льготная ставка по условиям семейной ипотеки с государственной поддержкой продлена до окончания времени действия кредита в соответствии с поручением президента после его выступления перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года.

    Такая мера необходима для того, чтобы семья, имеющая детей, могла улучшить свои жилищные условия. Предыдущие правила, ограничивали время действия льготной ставки. После окончания срока действия она повышалась.

    Это не давало возможности предусмотреть расходы на выплаты по ипотеке в течение нескольких ближайших лет.

    Такая сложность стала причиной того, что в течение 2018 года только 4,5 тысяч семей смогли воспользоваться предыдущей программой.

    Для исполнения поручения, данного президентом, правительством принято постановление. В нем предусмотрены изменения государственной поддержки. Общая сумма кредитов, которые должны быть выданы по программе, составляет 600 миллиардов рублей. Что касается продления льготного периода, то на реализацию данной программы потребуется 60 миллиардов рублей в течение трех лет.

    Документом, устанавливающим главные условия программы, является постановление российского правительства. Тем не менее, банки не обязаны оформлять ипотечные кредиты на основании первого требования.

    В любом случае, каждый банк самостоятельно решает, предоставлять ли кредит конкретной семье.

    Рассматривая заявку на ипотеку, кредитная организация принимает во внимание возраст заемщика, его доход, стаж, данные застройщика.

    Интересно: Льготная ипотека под 6,5% в 2020.

    Перечень, как и лимит субсидирования, утверждается Минфином. При этом не все кредитные организации получают возможности для компенсации доходов.

    Для оформления рефинансирования кредита по льготной ставке гражданам, имеющим право на это, следует обратиться в банк или организацию «Дом.рф». Прежнее название – АИЖК. Также оформить кредит на таких условиях можно как в банках, работающих по стандартам ДОМ.РФ, так и в других кредитных организациях.

    Ставки по семейной ипотеке в российских банках

    Некоторые банки предлагают семейную ипотеку по ставке ниже 6 процентов годовых. Для примера ниже приведены предложения от российских банков по семейной ипотеке в 2020 году, источник: banki.ru.

    • Ипотека в ползунках (с господдержкой для семей с детьми) — Транскапиталбанк — 5,90%
    • Ипотека для семей с детьми — Банк Уралсиб — 5,50%
    • Семейная ипотека — Промсвязьбанк — 4,50%
    • Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Россельхозбанк — 4,70%
    • Семейная ипотека — Банк Финсервис — ставка от 4,70%
    • Детская ипотека — Абсолют Банк — 4,99%
    • Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Сбербанк России — 5,00%
    • Семейная ипотека Газпромбанк — от 5,50%
    • Ипотека в ползунках (с господдержкой для семей с детьми) — Инвестторгбанк  — 5,90%
    • Семейная ипотека — РНКБ — 6,00%

    Источник: https://promdevelop.ru/semejnaya-ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-usloviya-stavki-banki/

    Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

    Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

    Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

    По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

    При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

    Что такое семейная ипотека и её виды

    Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

    • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
    • заемщик;
    • государство.

    При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

    • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
    • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
    • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

    В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

    Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

    С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

    Основными условиями этой программы кредитования являются:

    1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
    2. Первоначальный взнос 20%.
    3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
    4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
    5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
    6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
    7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

    Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

    Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

    С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

    Указ Путина

    В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

    Постановление правительства

    Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

    2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

    Суть их проста:

    • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
    • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

    Изменения 2020 года

    С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

    Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

    Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

    В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

    Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: