Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

Содержание
  1. Что выгоднее аренда или ипотека в 2020 году на примерах
  2. Что дает ипотека и аренда
  3. Расчет для Москвы
  4. Ипотека
  5. Аренда
  6. Расчет для регионов
  7. Что выгоднее
  8. «За» и «против» ипотеки
  9. «За» и «против» аренды
  10. Аренда или ипотека — что выгоднее в современной России. Объясняют эксперты
  11. Сложности ипотеки
  12. Полезные статьи про ипотеку
  13. Полезные статьи про аренду
  14. Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее
  15. Аренда и ипотека в цифрах
  16. Аренда и накопления
  17. Так что же выгоднее
  18. Как рассчитать, что выгоднее для вас
  19. 1. Ипотека
  20. 2. Аренда квартиры
  21. 3. Депозит и накопления
  22. 1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры
  23. 2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке
  24. 3. Сравните две цифры
  25. 4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос
  26. Ипотека или аренда – что выбрать? 7 нюансов, которые помогут определиться
  27. Как рассчитать, что выгоднее
  28. Тем более, что есть факторы, имеющие значение при любом раскладе:
  29. Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта
  30. Плюсы и минусы аренды и ипотеки
  31. Что выгоднее: аренда квартиры или ипотека?
  32. Как рассчитать выгоду? Формулы и примеры

Что выгоднее аренда или ипотека в 2020 году на примерах

Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса помимо ипотеки для жителей России, нуждающихся в жилплощади, является долгосрочная аренда. Аренда или ипотека: что выгоднее в данном случае? Ответим на этот вопрос с помощью практических расчетов.

Что дает ипотека и аренда

Граждане РФ, не имеющие возможность приобрести жилье за счет собственных средств, условно делятся на две группы. Одни придерживаются мнения, согласно которому ипотека – это крайне дорогой вариант решения проблемы. Это рабство и кабала на долгие годы. Аренда жилья для них дешевле и безопаснее с точки зрения невозможности утраты собственной жилплощади.

Другие считают, наоборот, что аренда недвижимости невыгодна. Платежи арендодателю не решают проблемы, а копить на собственные метры и одновременно снимать квартиру очень тяжело финансово.

Однозначного ответа, что выгоднее – аренда или ипотека – не существует. Для каждого конкретного человека и отдельной семьи он определяется совокупностью множества факторов: материальным положением, регионом проживания, планами на ближайшее будущее и т.д.

Ипотека дает:

  • право собственности на приобретенное жилье (собственником залоговой недвижимости является заемщик);
  • надежность (человек живет в своей квартире и сам распоряжается ей, хоть и ограничениями из-за ипотеки);
  • возможность получения налогового вычета и других привилегий от государства.

При этом ипотека сопровождается необходимость стартового капитала для оплаты первого взноса, дополнительными расходами (страховка, оценка, регистрационные издержки, ремонт, покупка мебели и техники) и существенной итоговой переплатой.

Аренда дает квартиросъемщику:

  • мобильность (съемное жилье в любой момент можно сменить, если мешают шумные соседи, не устраивает инфраструктура и т.д.);
  • возможность накопления (свободные средства можно откладывать на собственное жилье или с умом инвестировать);
  • отсутствие необходимости наличия крупной суммы (достаточно иметь сумму за 1-3 месяца).

Аренда может сопровождаться периодичным повышением стоимости арендной платы, неожиданной необходимостью съехать со съемного жилья, невозможностью сделать ремонт или что-то поменять в квартире. Также имеется негативный момент, связанный с тем, что квартиросъемщик платит чужому человеку за жилплощадь, на которую он не имеет никаких прав.

В настоящее время разработана и готовится к реализации приоритетный государственный проект «Ипотека и арендное жилье». Ее целями являются повышение обеспеченности населения комфортным жильем, доступность ипотечных займов и развитие рынка аренды недвижимости. Предполагается строительство новых объектов, дорог и инфраструктуры.

Расчет для Москвы

Приведем далее простые математические результаты по ипотеке и аренде для Москвы. Что целесообразнее: снимать квартиру или брать ипотеку и передавать квартиру в залог банку?

Ипотека

Вводные данные:

  • приобретается 1-к. квартира стоимостью 5 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос – 15% (750 тысяч руб.);
  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок погашения долга – 10 лет.

В итоге получаем:

  • сумма ежемесячного платежа – 53,8 тысяч руб.;
  • итоговая переплата – 2,21 миллиона руб.;
  • необходимый доход – 90 тысяч руб.

Если не арендовать жилье, а жить в своем или у кого-то бесплатно и положить сумму первого взноса в стабильный банк на депозит с капитализацией под 4% и прибавлять к нему ежемесячно по 53,8 тыс. руб., то накопить на квартиру за 5 млн. можно примерно за 5 лет 8 мес.

В итоге получается, что квартира в ипотеку обойдется на два с лишним миллиона дороже и рассчитываться за неё придется в два раза дольше.

Однако спрогнозировать, сколько будет стоить такая квартира через 5 лет и уровень инфляции сложно.

Аренда

Исходные сведения:

  • снимается 1-к. квартира в спальном районе Москвы;
  • стоимость ежемесячной аренды – 30 тысяч руб.

Итого в год человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч руб. За 10 лет это 3,6 миллиона (без удорожания арендной платы и цены квартиры).

Сумму ежемесячного взноса на вклад возьмем из расчета разницы суммы платежа по ипотеке и суммы аренды за квартиру. В итоге получим 23,8 тысяч руб. Если их размещать на депозит также под 4% в год, то в итоге получится накопить за 10 лет около 4,6 миллионов рублей (с учетом размещения вначале 750 тысяч, отложенных на первый взнос по ипотеке).

ВЫВОД: Такая сумма почти позволит через 10 лет купить квартиру в Москве. При этом вы минимум переплатите 3,6 млн. за аренду и еще нужно будет искать где-то 400 тыс.

Итоговая стоимость квартиры по ипотеке – 7,21 млн. рублей (если вычесть имущественный вычет 256 тыс. и сделать возврат процентов по ипотеке 287 тыс., то итоговая стоимость будет 6,67 млн. руб.);

Итоговая стоимость квартиры при аренде и накоплении – 8,6 млн. рублей.

В итоге, если сравнивать ипотеку и съемную квартиру для Москвы, то выгоднее не арендовать квартиру, а брать ипотеку. При этом если у вас есть, где жить, то выгоднее копить на квартиру самостоятельно.

Расчет для регионов

Сделаем аналогичные расчеты для регионов. Для ипотеки возьмем следующие вводные данные для города-миллионника:

  • цель – покупка 1-к. квартиры стандартной планировки и площади;
  • стоимость – 2 миллиона рублей;
  • срок кредита – 10 лет;
  • ставка – 9% в год;
  • первый взнос – 15% (300 тысяч рублей).

Сумма ежемесячного платежа составит 21,5 тыс. рублей, итоговая переплата – 884 тысяч рублей. Квартира обойдется в 2,884 миллиона рублей.

Если арендовать квартиру с ежемесячной платой в 13 тысяч рублей, то ежегодно потребуется выплачивать 156 тысяч рублей. За 10 лет получится 1,56 млн. руб. Это практически стоимость 1-к. квартиры. Логично, что многие делают свой выбор в пользу простого накопления и проживания весь этот период с родителями или же оформляют ипотеку.

Если откладывать на депозит по 21,5 под 4% в год и жить у родителей, то на квартиру можно накопить за 5 лет 8 месяцев.

Если взять опять же разницу между ипотечным и арендными платежами, то в распоряжении останется всего 8,5 тысяч рублей. В год – 102 тысячи. Разместив их на депозит на 10 лет под 4% в год, человек получит 1,69 млн. руб. в конце срока. За такие деньги удастся купить только небольшую квартиру на окраине города.

Итоговая стоимость по ипотеке – 2,88 млн.;

При аренде – 3,56 млн..

ВЫВОД: В итоге, ипотека здесь будет логичнее, чем аренда и попытка откладывать сумму для накопления. Слишком мала разница между кредитным и арендным платежами.

Что выгоднее

Делать прогнозы и предугадывать развитие социально-экономической ситуации в нашей стране крайне сложно. Невозможно знать, каким будет через 10 лет рынок недвижимости, условия ипотечных программ и аренды жилья. Сделать вывод о том, что выгоднее – ипотека или аренда – можно только в условиях современных реалий.

Сделать самостоятельный расчет того, что выгоднее ипотека или аренда квартиры вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Арендное жилье и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Приведем их далее.

«За» и «против» ипотеки

Плюсами являются:

  • возможность быстрого заселения в квартиру;
  • инвестиции в ликвидный объект недвижимости;
  • получение имущественного вычета;
  • возможность участвовать в льготных ипотечных программах таких как ипотека 6% и молодая семья;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • юридическая чистота сделки, гарантируемая банком.

Среди доводов «против»:

  • существенная переплата;
  • риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по кредитному договору;
  • серьезная кредитная нагрузка на семейный бюджет;
  • залог недвижимости и ограничение прав собственника;
  • дополнительные расходы.

Важно понимать, что заключение ипотечной сделки с банком – это серьезно обязательство, неисполнение или нарушение которого может привести к крайне негативным последствиям.

Среди таких последствий: испорченная кредитная история, начисление штрафов и пеней и вероятность обращения взыскания на заложенную недвижимость.

Поэтому очень важно грамотно оценить свои реальные возможности погашения взятой суммы в банке.

Также многие не учитывают необходимость уплаты дополнительных расходов, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. К таким расходам относятся издержки на покупку страховых полисов, оплата оценки приобретаемой недвижимости, госпошлины, услуги нотариусов и риелторов. Общий их объем может достигать до 10% от суммы заемных средств.

«За» и «против» аренды

Плюсы аренды:

  • отсутствие существенных обязательств;
  • возможность переезда и смены жилья в случае необходимости;
  • отсутствие необходимости сбора пакета документов;
  • возможность размещения свободных средств во вклад.

Минусы:

  • нахождение в постоянном «подвешенном» состоянии (например, арендодатель может попросить съехать с квартиры в случае ее продажи);
  • частый запрет на обустройство арендованного жилья (нельзя заменить мебель, сделать качественный ремонт и т.д.).

Многие люди против того, чтобы десятилетиями выплачивать серьезные суммы владельцам чужой жилплощади, а в итоге так и остаться через существенный промежуток времени без собственного жилья. Поэтому большая часть из них решается на оформление ипотечного займа.

Выбирая между арендным жильем и ипотекой, важно учесть свои личные аспекты и планы на ближайшее будущее, а именно: уровень доходов, стабильность работы, наличие дополнительных финансовых источников, регион проживания и т.д. Перед принятием окончательного решения, снимать квартиру или взять ипотеку, следует взвесить все «за» и «против» имеющихся вариантов, а также сделать простые математические расчеты.

Подробнее про подводные камни ипотеки и льготную ипотеку с государственной поддержкой вы узнаете далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про возможность записаться на бесплатную консультацию к специалисту ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк. А как вы думаете, что выгоднее ипотека или аренда?

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/chto-vygodnee-arenda-ili-ipoteka.html

Аренда или ипотека — что выгоднее в современной России. Объясняют эксперты

Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

* Ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года
Таблица: ЦИАН

«Льготная ипотека на 20 лет позволяет жителям многих крупных городов вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно — чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой.

К примеру, средний чек сделки в Москве составляет 12,5 млн руб. При первом взносе 20% и льготной ипотеке на 20 лет ипотечный платеж составит 74,5 тыс. руб. При первом взносе 50% — уже 46,5 тыс. руб.

», — отмечает главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Сложности ипотеки

У аренды и ипотеки разная целевая аудитория.

В нашей стране наличие собственной жилплощади обеспечивает человеку определенный социальный статус, в зрелом возрасте жить в съемных квартирах не принято, говорит заместитель директора департамента аренды «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. По ее словам, институт аренды жилья в России пока недостаточно развит, чтобы наем в течение всей жизни был психологически комфортным.

Главный довод за собственное жилье — возможность обустроить квартиру под себя, так как нередко арендодатель не позволяет производить какие-то существенные изменения в квартире, отмечают в «Инкоме».

Ипотечный кредит повышает озабоченность относительно своей работы, что в данном случае означает наличие возможности стабильных платежей в банк в счет погашения ипотеки и процентов по ней, считает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков. Тем не менее, по его мнению, при должном планировании своего бюджета ипотека вполне реалистична.

Считается, что ипотеку выбирают люди, вступившие в семейные отношения ( fizkes/shutterstock)

Собственное жилье более надежно в отличие от аренды, где наниматель сегодня пока слабо защищен, а налоги и коммунальные платежи не могут сравниться по цене с арендой, говорит Кирюхина.

«Если для работающего человека это не принципиально, то размер средней пенсии не позволяет и дальше арендовать квартиру, поэтому ее приобретение становится необходимостью для большинства россиян, притом что в Европе аренда жилья на протяжении всей жизни — обычная практика», — отмечает аналитик.

«По своей сути, аренда предполагает постоянный отток денежных средств, а на выходе ничего не остается. Грубо говоря, нечего оставить в наследство. Поэтому при выборе покупки или аренды жилья многое зависит от личных стратегий каждого», — отмечает Дарусенков.

Ипотеку предпочитают семейные люди, финансово стабильные, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить ипотечные платежи, которые знают, где они хотят жить, считает управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова.

Кроме того, по ее словам, чтобы позволить себе взять ипотеку, у заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса, определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, и уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит.

Полезные статьи про ипотеку

Как правило, аренда является временным решением, хотя иногда, в зависимости от обстоятельств, и долгосрочным, но все равно большинством не воспринимается как навсегда. В краткосрочном плане аренда квартиры несет в себе объективно меньшие затраты, чем единовременные вложения в приобретение квартиры, отмечает Ярослав Дарусенков из «Азбуки жилья».

Большинство арендаторов в Москве (74%), по данным «Инком-Недвижимости», имеют целью снимать жилье несколько лет — от года до пяти; 19% — на несколько месяцев (это и «летние» арендаторы — туристы и абитуриенты, граждане, приезжающие в столицу на целевые временные заработки); 7% планируют аренду и в десятилетней перспективе. О намерении пожизненно снимать жилье серьезных речей пока не ведется, такие размышления носят преимущественно умозрительный характер.

В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Аренда дает больше мобильности, возможность жить рядом с работой, меняя квартиру при переезде офиса или смены работы.

Поэтому молодые люди даже при наличии финансовой возможности не всегда торопятся приобретать собственную недвижимость.

Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и т. д. Аренду выбирают люди, например, переехавшие в Москву недавно, или те, кто не планирует оставаться в столице навсегда. Это студенты, молодые специалисты, которые только начали строить свою карьеру, работники с нерегулярным или невысоким доходом и т. д., отмечают риелторы.

«Аренда выгодна, когда нужно подстроиться на определенное время под обстоятельства. К примеру, для молодого специалиста или семьи пожить вне родительского дома или снимать, работая в другом городе, не планируя там остаться навсегда.

Другой пример из жизни — аренда квартиры на время, пока достраивается новостройка или идут ремонтные работы.

Также аренда дает определенную свободу передвижений — можно пожить в разных районах или городах, а также попросту снять квартиру рядом с работой», — приводит примеры Дарусенков.

Главный минус в аренде — платить приходится по чужим счетам ( fizkes/shutterstock)

«Сегодня аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос и т. д.

Многие молодые семьи начинают совместную жизнь в съемных квартирах, но рано или поздно задумываются о своем жилье, поскольку мало кто хочет постоянно жить на чужих квадратных метрах. Им хочется иметь свои жилье, сделать ремонт под себя, купить мебель.

Ипотечный кредит — это обязательства на долгие годы, на 10, 15, 20 лет, и в какой-то момент они понимают, что к этому готовы. Однако на первых порах молодые люди, только начинающие самостоятельную жизнь, часто не хотят этого груза. Для них аренда — лучшее решение», — говорит Мария Жукова.

сложность с арендой квартиры — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья, отмечает Кирюхина из ЦИАН. По ее словам, российский арендатор фактически не защищен от необходимости срочного переезда по просьбе собственника, то есть находится в нестабильной ситуации, без поддержки закона,

Из недостатков аренды Жукова в первую очередь отмечает возможное повышение арендной ставки. Также, по ее словам, арендатор без согласия собственника не может обустроить квартиру под себя — сделать ремонт, заменить мебель, выбросить скрипучий сервант или завести кота или собаку.

«У арендатора нет гарантии, что собственник продлит договор аренды и в середине учебного года не встанет необходимость искать новое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, выбирать не самое качественное жилье из того, что есть, а не из того то, что хочется, чтобы не переводить ребенка в другие учебные заведения», — отмечает эксперт.

Полезные статьи про аренду

Сергей Велесевич

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f1a92be9a794746bd1757f4

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц.

Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый.

Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Так что же выгоднее

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто.

Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе.

Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

1. Ипотека

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

2. Аренда квартиры

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

3. Депозит и накопления

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки.

Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки.

Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей.

С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона.

То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

3. Сравните две цифры

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-vs-arenda/

Ипотека или аренда – что выбрать? 7 нюансов, которые помогут определиться

Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

Многие сегодня пытаются понять, что выгоднее – снимать квартиру или купить ее в ипотеку? Портал городской недвижимости Urbanus.ru тоже задался этим вопросом. Cегодня расскажем, к каким выводам мы пришли, и почему считаем, что ипотека, как и аренда, подходит далеко не каждому.

УБОЙНОЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ – В КОНЦЕ СТАТЬИ!

Как рассчитать, что выгоднее

Говоря о плюсах и минусах обоих вариантов, приходится учитывать изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на очень продолжительный период – до 25-30 лет.

Такой прогноз по понятным причинам может быть только приблизительным.

И все-таки, даже «усредненные» расчеты способны дать представление о том, в каких случаях лучше выбрать ипотеку, а когда будет выгоднее аренда квартиры.

Тем более, что есть факторы, имеющие значение при любом раскладе:

1.Арендная/ипотечная стоимость квартиры в настоящий момент

Почти всегда размер ипотечного взноса за аналогичную квартиру больше арендной платы. Иногда разница может составлять 150-200%.

Справка от Urbanus.ru:

То есть, тот же самый объект, который можно снять за 20 тысяч рублей в месяц, по ипотечной программе со ставкой 9-11% годовых потребует ежемесячных выплат в размере 35-40 тысяч рублей.

2.Размер личных накоплений, которые можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Большинство ипотечных программ требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 25, а то и 40% от суммы сделки. Есть ипотека без первоначального взноса, но она обычно сопряжена с дополнительными обязательствами – например, залогом в виде другой недвижимости, автомобиля и т.д.

3.Размер ежемесячного дохода

Как мы уже сказали, аренда почти всегда обходится дешевле ипотеки. Играют роль не только ежемесячные платежи, но и необходимость делать ремонт, оформлять страховку, платить налоги. Если вы снимаете жилье, все эти траты берет на себя арендодатель. В квартире, купленной по ипотеке, дополнительные расходы придется нести самостоятельно.

4.Процентная ставка по ипотеке

Возможность взять льготный кредит – например, по государственной программе «Семейная ипотека», где ставка снижена до 4,5% – способна в корне изменить ситуацию с выплатами и серьезно уменьшить разницу между ежемесячной арендной выплатой и ипотечным взносом.

5.Наличие материнского капитала, субсидии на погашение ипотеки для многодетных семей и\или других льгот.

Использование материнского капитала и субсидии для многодетных семей уменьшит общую сумму выплат по ипотеке почти на 1 млн руб.

Справка от Urbanus.ru:

Для Москвы, где цены на недвижимость традиционно высоки, это не принципиальная сумма. Но в регионах экономия в 1 млн. руб. может оказаться очень существенной.

6.Регион проживания

Стоимость жилья в разных областях России отличается в разы. В некоторых региональных центрах (в том числе, городах-миллионниках) можно купить новую 2-комнатную квартиру за 2,5 млн. рублей. В столице такой же объект будет стоить минимум в 3-4 раза дороже.

Справка от Urbanus.ru:

Стоимость аренды жилья в Москве и регионах тоже отличается, но, в большинстве случаев, не так существенно.

7.Образ жизни

Для тех, чья жизнь связана с частыми переездами и сменой места жительства, жилье в собственности может стать не только приобретением, но и проблемой. Уехав в другой регион или страну, владелец будет вынужден решать множество вопросов, связанных с содержанием оставленной квартиры, оплатой счетов и т.д.

Справка от Urbanus.ru:

Собственное жилье ограничивает мобильность, тогда как аренда позволяет жить там, где удобнее в настоящий момент.

При этом главным (и очень весомым!) аргументом в пользу ипотеки является тот факт, что квартира, купленная в кредит, рано или поздно перейдет в вашу собственность, тогда как за аренду придется платить всегда.

  • Свое жилье (даже ипотечное) всегда можно превратить в деньги. Съемное – нет. В собственной квартире человек чувствует себя хозяином. В арендованной – в лучшем случае, гостем.

И все-таки, невзирая на то, что свое жилье – это инвестиции в будущее, идеального решения в данном случае нет. Слишком много зависит от конкретной ситуации и множества факторов, которые способны на нее влиять.

Ипотека больше подходит людям семейным, стабильным, не планирующим переездов и смены работы хотя бы в ближайшие несколько лет – то есть тем, кто живет в долгосрочной перспективе. Аренда более выгодна для тех, кто пока что находится в поиске своего места в жизни.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/urbanus/ipoteka-ili-arenda--chto-vybrat-7-niuansov-kotorye-pomogut-opredelitsia-5dd608c2a0b1b111ab33d7ff

Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

Снимать квартиру или брать ипотеку? Расчет выгодного варианта от эксперта

На текущий момент много сторонников как аренды, так и ипотеки. Мы не будем учитывать тех, кто арендует и не покупает квартиру, потому что не может получить ипотеку.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Плюсы и минусы аренды и ипотеки

Рисунок 1. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ. Источник: Официальный сайт ЦБ РФ cbr.ru

  • Возможность в любой момент переехать в другой район или город.
  • Не нужно платить налог на имущество.
  • Не нужно решать проблемы с Управляющей компанией, их всегда можно переложить на собственника.
  • Собственник квартиры в любой момент может отказаться продолжать сдавать жилье или поднять арендную плату.
  • Запретить жить с животными или маленькими детьми. Досаждать проверками.
  • Любые изменения нужно согласовывать (иногда вплоть до гвоздя в стене на кухне для часов).

    Собственник может отказать в оплате расходов на ремонт техники или квартиры (вы живете – вы и делайте).

  • Квартира будет в собственности.
  • Получение налогового вычета (на одно жилье на человека).
  • Можно заводить животных, детей, делать ремонт никого не спрашивая.
  • Квартиру можно сдавать и получать пассивный доход.

Несмотря на то, что квартира в собственности, просто так продать ее не получится. Она находится в обременении у банка до конца выплаты ипотеки. Продать ее можно и с обременением, но это скажется на цене, ее придется снижать.

Есть риск, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, можно будет, только если ссуда будет полностью погашена. В противном случае возможен суд с банком.

Каждая кредитная организация имеет свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации.

Поэтому при внимательном прочтении ипотечного договора можно узнать, какие ограничения банк накладывает на заемщика, который желает прописать родственников или других граждан.

Ежемесячный обязательный платеж банку в течение длительного времени.

Давайте разберемся, так что же выгоднее?

Что выгоднее: аренда квартиры или ипотека?

В таблице ниже представлены средние цены на аренду и покупку однокомнатной квартиры (вторичное жилье) в городах миллионниках.

ГородАренда (сентябрь 2019)Покупка (Октябрь 2019)Окупаемость инвестиций без учета инфляции, в годах
Москва30 5277 014 00019
Санкт-Петербург21 3204 323 90017
Новосибирск12 4892 517 80017
Екатеринбург15 4622 548 70014
Нижний Новгород12 2262 400 00016
Казань15 8783 157 40017
Челябинск10 6701 425 00011
Омск10 1441 615 60013
Самара12 2292 138 40015
Ростов-на-Дону13 4802 160 00013
Уфа12 6022 641 00017
Красноярск12 0951 929 00013
Пермь12 2762 050 00014
Воронеж10 3991 749 83814
Волгоград11 2271 830 43414
Краснодар14 6092 008 00011

Источник: www. naydidom.com, www.realtymag.ru.

В общем виде, если мы разделим стоимость квартиры на ежемесячный арендный платеж, как показано в таблице, то увидим количество лет, в течение которых мы можем оплачивать съемное жилье вместо того, чтобы брать ипотеку. В среднем этот срок составит от 11 до 19 лет. Данный расчет не учитывает, что арендную плату могут поднять, равно как и не учитывает, что свободные денежные средства можно инвестировать.

Если посмотреть на ипотеку более близко, то получим следующую таблицу с минимально возможными ставками по ипотеке.

БанкПроцентная ставка (октябрь 2019) от
Альфа-банк9,19%
Московский индустриальный банк9,10%
ВТБ8,90%
Росбанк7,99%
Открытие8,75%
ЮниКредит банк8,90%
Промсвязьбанк8,85%
Сбербанк9,20%

Источник: banki.ru.

Рассчитаем, какой будет ежемесячный платеж в выбранных городах по средней ставке 8,86% (рассчитанной на основе представленной в статье таблицы). Сразу оговоримся, что рекламные предложения банков не всегда предоставляются всем клиентам, зачастую нужно платить или большой аванс, или выполнить ряд других требований.

Поэтому на практике, возможно ставка будет выше. Согласно данным НБКИ, в среднем россияне берут ипотеку на 15 лет. Возьмем размер аванса для нашего примера 20% (который тоже нужно как-то накопить).

Таким образом, мы получим следующий расчет, который показывает, что размер платежа по ипотеке превышает среднюю стоимость аренды.

ГородАрендаРазмер кредитаПлатежРазница
Москва30 5275 611 20056 44625 919
Санкт-Петербург21 3203 459 12034 79713 477
Новосибирск12 4892 014 24020 2627 773
Екатеринбург15 4622 038 96020 5115 049
Нижний Новгород12 2261 920 00019 3147 088
Казань15 8782 525 92025 4109 532
Челябинск10 6701 140 00011 468798
Омск10 1441 292 48013 0022 858
Самара12 2291 710 72017 2094 980
Ростов-на-Дону13 4801 728 00017 3833 903
Уфа12 6022 112 80021 2548 652
Красноярск12 0951 543 20015 5243 429
Пермь12 2761 640 00016 4984 222
Воронеж10 3991 399 87014 0823 683
Волгоград11 2271 464 34714 7313 504
Краснодар14 6091 606 40016 1601 551

Давайте посчитаем, сколько можно будет заработать за 15 лет на обычном банковском депозите, инвестируя разницу. В качестве первоначального взноса возьмем те же 20% аванса, который мы можем отдать на ипотеку.

Как рассчитать выгоду? Формулы и примеры

Для подобных расчетов используется формула сложных процентов (т.е. с учетом капитализации). Формула имеет вид:

S=P(1+i/m)(n*m)

Гдe,

  • i/m – ставка за период,
  • S – наращенная сумма,
  • i – годовая ставка,
  • n – срок вклада в годах,
  • P – первоначальная сумма.

Для расчета с ежемесячным пополнением используется более сложная формула, наиболее простой вариант — воспользоваться многочисленными вариантами онлайн расчетов или произвести расчет в Excel. Формула для расчета по первому периоду:

S1= P0 (1+i*m/y)

  • P0 – первоначальная сумма вклада, в нашем случае это эквивалент первоначального взноса.
  • S1 – сумма вклада на конец первого месяца.
  • i–процентная ставка по вкладу.
  • m – количество дней в месяце/квартале, за которые начисляются проценты, в нашем случае ежемесячно.
  • y – количество дней в году.

Предположим, мы разместим депозит всего лишь под 5% годовых. Тогда расчет для Москвы будет выглядеть следующим образом:

Источник: https://promdevelop.ru/snimat-kvartiru-ili-brat-ipoteku-raschet-vygodnogo-varianta-ot-eksperta/

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: