Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

Содержание
  1. Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2020 году: стоимость и список рисков
  2. Что такое титульное страхование
  3. В каких ситуациях оно может помощь
  4. Обязательно ли оформлять
  5. Стоимость страхования
  6. Как оформить
  7. Отзывы
  8. Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?
  9. Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?
  10. Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни
  11. Фактор 1. Возраст и пол
  12. Фактор 2. Состояние здоровья
  13. Фактор 3. Лишний вес
  14. Фактор 4. Профессия
  15. Фактор 5. Образ жизни
  16. Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья
  17. Фактор 1. Тип жилья
  18. Фактор 2. Год постройки дома
  19. Фактор 3. Материал стен и перекрытий
  20. Фактор 4. Наличие источников открытого огня
  21. Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета
  22. Нюансы страхования имущества для Сбербанка
  23. Какие риски будут застрахованы?
  24. Примерная стоимость и сроки
  25. Пошаговая схема оформления полиса
  26. Нюансы страхования жизни для Сбербанка
  27. Пошаговая инструкция покупки полиса
  28. Онлайн калькулятор ипотечного страхования
  29. 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке
  30. 1. Сбербанк страхование
  31. 2. Ингосстрах
  32. Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2020: сравнение цен
  33. Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке
  34. Где застраховать ипотеку Сбербанка
  35. Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:
  36. Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:
  37. Как сэкономить на страховке ипотеки
  38. Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка
  39. Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний
  40. Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула
  41. Виды страховки по ипотеке
  42. Имущественное страхование — страхование жилой недвижимости
  43. Личное страхование — страхование жизни и здоровья
  44. Страхование титула
  45. Как оформить страховку ипотеки
  46. Онлайн
  47. Как купить страховку в Сбербанке
  48. Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество
  49. Запрашиваемые документы
  50. Аккредитованные страховые компании
  51. Как можно сэкономить
  52. Часто задаваемые вопросы

Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2020 году: стоимость и список рисков

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

По статистике в России каждая 12 сделка купли-продажи оказывается недействительной по решению суда. Человек желающий приобрести недвижимость или дачу старается себя от этого обезопасить. Во-первых, потому что заплатит за квадратные метры большие деньги.

Во-вторых, при неблагоприятном развитии событий самостоятельно выиграть суд практически невозможно. Ситуация усугубится, если покупка совершена на заемные средства. В этом случае кредиторы предлагают заявителям полис, который защитит их. Специалисты Страховкавед.

ру подробно изучили услугу «Сбербанк титульное страхование» и сегодня расскажем о ней..

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – продукт СК, гарантирующий компенсацию, если клиент понес материальные потери из-за лишения права собственности в результате утраты, порчи титула приобретателя.

Титул – право собственности, закрепленное за человеком и подтвержденное официальным документом (договор купли-продажи). Он оформляется и подписывается сторонами во время заключения сделки и передачи права собственности продавцом покупателю.

Внимание! Черные риелторы проводят недействительные сделки с участием вторичного жилья. Квадратные метры от застройщика отличаются чистотой и прозрачностью договора.

Заемщик, приобретающий объект недвижимости в ипотеку у Сбербанка, страхуется в обязательном и добровольном порядке. К первой категории относится страхование объекта покупки. Ко второй – как раз титульное страхование.

Все больше клиентов Сбербанка предпочитают отгородить себя от потери права собственности, приобретая жилье по программе ипотеки. Полис стоит от 0,4 до 0,8% покупки. То есть застраховать титул на квартиру за 4 000 000 р. обойдется в 16-25 тыс. р. Несущественная сумма за гарантию правомерности сделки.

Риски, прописанные в договоре страхования:

  • мошенничество;
  • ошибки/опечатки в документах;
  • недееспособность продавца/покупателя;
  • незаконное решение суда, признавшего сделку недействительной;
  • ущемление прав лиц, прописанных на площади, продаваемой квартиры/дома;
  • подделка документов;
  • совершенная ранее сделка.

Случаи потери права собственности, которые СК не считает страховыми:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • умышленное разрушение.

Стоит отметить, что если клиент откажется от страхования Сбербанка, то это не повлияет на решение о выдаче займа.

В каких ситуациях оно может помощь

Современный рынок недвижимости кроет в себе множество подводных камней, с которыми простому обывателю сложно разобраться.

Именно поэтому приобретатели метров обращаются за дополнительными услугами юристов, страховщиков, экспертов недвижимости. И их опасения не напрасны.

Все чаще в новостных сводках можно встретить новую мошенническую схему черных риелторов или несговорчивых родственников.

Внимание! Услугу титульного страхования предоставляет не кредитор, а СК «Сбербанк-Страхование». При возникновении СС пострадавший должен обращаться с заявлением в офис последних.

Специалисты Сбербанка, составляя список рисков страхования титула, опирались на реальные инциденты на рынке недвижимости, которые были зафиксированы в судебном производстве Российской Федерации.

Полис может защитить в следующих ситуациях:

  • Если в квартире прописаны дети, то при продаже этой площади органы опеки должны зафиксировать факт предоставления несовершеннолетнему другого жилья. Иначе, недвижимость не может быть продана. Но в некоторых случаях предприимчивым людям удается обойти государственные органы. Ребенок остается без возможности проживать и быть зарегистрированным на этом объекте.
  • При регистрации права собственности работниками ЕГРН могла быть допущена ошибка в присвоенном номере или в базу занесена неверная информация. Эта ситуация происходит по вине госслужащих, но чаще всего не со злым умыслом. Тем не менее, ложная информация, указанная в документе первого собственника, не позволяет перерегистрировать недвижимое имущество новому владельцу.
  • Договор купли-продажи могут заключить только совершеннолетние дееспособные граждане либо их официальные представители, если иное не предусмотрено законом РФ. Желающий обзавестись квартирой, которая принадлежит, например, пожилому человеку, страдающему психическим заболеванием, обходит стороной судебное решение относительно владельца и обманным способом добивается подписания бумаг.
  • Людям свойственно подтверждать согласие подписью, не прочитав документов. Это одна из самых распространенных схем мошенников недвижимости. В договоре может быть написано все что угодно. Черный риелтор нарочно заговаривает покупателя или даже частного продавца. Благодаря этому человек располагается доверием и становится менее бдительным.

Помимо вышеописанных ситуаций существует другие отработанные схемы, которыми пользуются мошенники.  Доказать свою правоту можно только в судебном порядке. Но это очень сложный процесс, который может затянуться на несколько лет. Титульное страхование от Сбербанка при ипотеке защитит от любых непредвиденных ситуаций.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Следует отметить, что случай будет признан страховым только после принятия судебного решения. Но проинформировать СК о его возникновении следует сразу, как это станет очевидно.

Обязательно ли оформлять

Сбербанк оставляет за клиентом право выбора оформления титульного страхования. Оно стоит недорого относительно других полисов при кредитовании. Менеджеры обратят внимание на полезность услуги, но они не могут угрожать отказом в займе.

Заемщик должен помнить, что если лишится титула на собственность квартиры, купленной в ипотеку, он будет продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Только полис гарантирует компенсацию банку при наступлении СС.

Внимание! Договор титульного страхования от Сбербанка оформляется на один год. По истечении этого периода автоматически продлевается. Если заемщик решил поменять СК, ему придется заново собирать весь пакет документов.

Заявитель может воспользоваться общей услугой, которая включает в себя три вида страхования: жизни (здоровья), имущества, титула. Договор обойдется дешевле, чем приобретение отдельных полисов. Менеджеры Сбербанка охотно идут на заключение общей сделки с заявителем.

Так или иначе, заемщик, отказавшийся от титульного страхования, может не беспокоиться о том, что кредитор ужесточит процентную ставку или другие условия. Сбербанк лояльно относится к решению клиентов. В случае если человек согласен на оформление полиса, его зарегистрируют в день одобрения ипотеки.

Стоимость страхования

Заемщик Сбербанка помимо основного долга будет выплачивать проценты и взносы, за титул в том числе. Это значительная нагрузка на семейный бюджет. Но часто траты оправдывают себя.

Цена титульного страхования Сбербанка зависит от:

  • срока кредитования;
  • стоимости квартиры;
  • квадратуры.

Например, клиент Сбербанка, купивший недвижимое имущество в ипотеку за 5 600 000 р., заплатит 28 тыс. за полис титульного страхования. Эта сумма – единоразовая премия СК. Каждый год клиент должен платить взносы в соответствии с договором.

Предварительно узнать стоимость можно на нашем сайте. Калькулятор ниже определят цену титульного страхования объекта недвижимости онлайн:

С его же помощью можно оформить все три вида ипотечного страхования Сбербанка.

При досрочной выплате займа, человек может вернуть невостребованную часть премии. При смене СК клиент также рассчитывает на возврат заплаченных средств. Во втором случае Сбербанк оставляет право на изменение процентной ставки за собой.

Как оформить

Оформить полис титульного страхования можно, обратившись в офис СК. Подать заявление, приложить все необходимые документы и оплатить стоимость.

Клиент Сбербанка, желающий застраховать право собственности на недвижимость, купленную в ипотеку, может воспользоваться услугами «Сбербанк-Страхования». В этом случае договор будет оформлен в день составления. Часть документов, кредитор предоставит СК самостоятельно.

Схема обращения в СК:

  1. Выбрать страховую.
  2. Написать заявление.
  3. Подготовить необходимый пакет документов.
  4. Ожидать решения СК.

Список документов:

  • паспорт;
  • заявление по форме страховой;
  • титул на собственность;
  • специализированная оценка квартиры (земельного участка, комнаты);
  • заполненная анкета СК.

Ряд страховых предлагает клиентам заказать полис онлайн на своем официальном сайте. Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии. Договор будет доставлен на электронную почту или по указанному в анкете адресу проживания или работы заявителя. Оплатить услугу можно также в режиме онлайн.

С правилами страхования «Сбербанк Страхование» можно ознакомиться по этой ссылке.

Отзывы

Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских организаций, кредитующих население. Структура имеет государственную поддержку. В связи с этим условия выдачи займов достаточно лояльные.

Компания, предоставляющая услуги страхования для клиентов банка, также должна отвечать статусу кредитора. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей услугой СК.

Диана из подмосковного города Видное отметила высокое качество сервиса, скорость обслуживания.

Положительные мнения всегда разбавляются отрицательными. Ими тоже пестрят все онлайн отзовики. Так, например, Дарья из Воронежа столкнулась с несогласованностью работы Сбербанка и СК. Она сменила фамилию и это стало причиной того, что полис не был продлен.

Продукт титульного страхования от Сбербанка – еще один пункт в обеспечении безопасности проведения следки купли-продажи. Особенно это важно, когда недвижимость приобретается в ипотеку. В случае непредвиденных обстоятельств заемщик может рассчитывать на финансовую и юридическую помощь СК.

Подробнее про страхование ипотеки вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись к юристу по страхованию на бесплатную консультацию осуществляется через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-titulnoe-strahovanie

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

При ипотеке бывает 3 вида страхования: приобретаемого жилья, жизни и здоровья, титула. В этой статье рассмотрим, какое страхование обязательно для ипотеки Сбербанка и где дешевле его оформить, что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья. Также расскажем об условиях 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

  1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
  2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
  3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
  4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Нюансы страхования имущества для Сбербанка

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

  1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
  2. Пожаров и взрывов газа.
  3. Ударов молнии.
  4. Неправомерных действий иных лиц.
  5. Взрывов котлов.
  6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Пошаговая схема оформления полиса

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Для этого необходимо следовать инструкции:

  1. Скачать и открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Пройти авторизацию в приложении (ввести код, высланный системой в СМС).
  3. Найти в меню услугу «Страхование» и кликнуть на подпункте меню «Покупка».
  4. Перейти в подраздел «Страхование ипотеки» и прочитать основные правила получения страхового полиса.
  5. Нажать «Перейти к расчету» и ознакомиться с полученной суммой.
  6. Кликнуть на кнопку «Купить полис», после чего вас перебросит на страницу с оплатой.
  7. Выбрать удобный вариант платежа.
  8. Получить полис на электронную почту.

Порядок оформления страховки в других фирмах:

  1. Предоставить в страховую фирму отчет об оценке недвижимости и назвать сумму ипотеки.
  2. Рассчитать стоимость страховки.
  3. Внести страховой взнос.
  4. Получить страховой полис.
  5. Предоставить информацию в Сбербанк.

Документы, которые будут нужны:

  1. Копия и оригинал паспорта заемщика.
  2. Свидетельство или выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую квартиру.
  3. Отчет об оценке.
  4. Копия техпаспорта на объект недвижимости.
  5. Заполненная анкета с данными заемщика и ипотечного договора.
  6. Заявление по форме страховой фирмы.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Пошаговая инструкция покупки полиса

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

  1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
  2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
  4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
  5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор.

Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать».

В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

1. Сбербанк страхование

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка.

Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов.

Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

2. Ингосстрах

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/ipoteki-dlya-sberbanka

Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2020: сравнение цен

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке». Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни. В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%. Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики. Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом polis15 для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком.

Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет. Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке.

Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

  • Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
  • Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
  • Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
  • Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

  • Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
  • Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
  • Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
  • Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеки и сравнения цен у разных страховщиков, необходимо заполнить несколько полей калькулятора. После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Онланй-калькулятор страховки

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 26.06.2020. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.

Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.

Виды страховки по ипотеке

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

  • Имущественное.
  • Титульное.
  • Личное.

Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.

Имущественное страхование — страхование жилой недвижимости

Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.

По программе страховка учитывает:

  • ненесущие и несущие стены;
  • двери входной группы, перегородки и окна;
  • фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).

Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.

Страховые случаи включают:

  • взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
  • природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
  • затопления;
  • гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
  • порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.

Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.

Личное страхование — страхование жизни и здоровья

Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.

Страхование титула

Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.

В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.

Как оформить страховку ипотеки

Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.

Онлайн

Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.

Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.

Шаг 2. В открывшемся меню выбрать кнопку «Выбрать полис».

Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.

Шаг 4. На открывшейся странице требуется нажать клавишу «Оформить онлайн».

Как купить страховку в Сбербанке

Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.

Оплатить страховку возможно выбрав ниже на этой странице дату отсчета страхового периода и год постройки здания. Останется только указать размер страховой суммы и нажать кнопку «Купить». Данный калькулятор поможет сделать расчет и получить итоговую сумму.

Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.

Застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:

 

Размер остатка

Для домаДля квартиры
Цена полиса в рублях
1 000 00031502250
1 500 00047253375
2 000 00063004500
5 000 0001575011250

Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.

При подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.

Запрашиваемые документы

Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.

Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).

Нажав клавишу «Продолжить», пользователя переносит на страницу, где остается подтвердить операцию через смс-код и оплатить услугу удобным способом.

Можно загрузить договор страхования и чек об оплате через созданное окошко сайта. Сбербанк рассматривает обращение 3 суток. По итогу поступает смс-уведомление на оставленный номер телефона.

Такая процедура не требуется при покупке полисов, оформленных на странице ДомКлик, в отделениях банка, в онлайн банкинге и на сайте «Сбербанк Страхование» (чья инструкция с моментальной выпиской полиса описана в статье).

Весомым аргументом в пользу покупки полиса в «Сбербанк Страхование» является снижение суммы контракта страхования за счет отсутствия комиссии, в иных ситуациях доходящей до 45-60% от годового объема взносов по договору.

Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.

Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.

Аккредитованные страховые компании

Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.

Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.

Как можно сэкономить

Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.

Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.

Приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.

Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.

Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.

На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.

Как устроена российская система обязательного социального страхования?

Источник: https://promdevelop.ru/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke-usloviya-dlya-strahovki-zhizni-i-zdorovya-imushhestva-titula/

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: