Выбор банка для получения зарплаты

Содержание
  1. В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста — личный опыт на vc.ru
  2. Отмена «зарплатного рабства»
  3. Зарплатная карта мечты
  4. Индивидуальный зарплатный проект
  5. В какой банк перевести зарплату
  6. Как перевести зарплату в другой банк (на карту): статья 136 ТК РФ
  7. Закон о выборе банка для получения зарплаты
  8. Как перевести зарплату на карту другого банка
  9. Что необходимо согласовать с банком
  10. Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
  11. Ответы на вопросы по теме
  12. Право выбора банка работниками для перечисления в него зарплаты
  13. Трудовой кодекс
  14. Для этого нужно выполнить два условия:
  15. Причины и последствия нововведений
  16. Может ли работник сам выбрать банк для перечисления зарплаты?
  17. Выгоды для работодателя:
  18. Зачем менять зарплатную карту?
  19. Принимая решеие, в каком банке обслуживаться, учтите следующие моменты:
  20. Как сменить зарплатную картоку на карту другого банка:
  21. 990 – 01- 85 
  22.    
  23. Как выбрать зарплатную карту: плюсы и минусы
  24. Основные плюсы зарплатных карт
  25. Недостатки зарплатных карт
  26. Выбираем банк для оформления зарплатной карты
  27. Мне не нравится мой зарплатный банк: что делать?
  28. Работодатель запрещает менять зарплатную карту: как быть?
  29. Сложно ли поменять банк для начисления з/п?
  30. Самостоятельная смена банка: положительная и отрицательная стороны
  31. Оформление зарплатного «пластика»: какую карту выбрать?
  32. Как выбрать банк для перечисления зарплаты?
  33. Самые важные аспекты
  34. Идеальная зарплатная карта
  35. Можно ли изменить банк?
  36. Умейте настоять на своем

В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста — личный опыт на vc.ru

Выбор банка для получения зарплаты

Анализ от ведущего эксперта по банковским продуктам Banki.ru Екатерины Марцуковой.

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я — не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» — как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни — и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда — или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы — без уведомления работодателя и зарплатного банка.

Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии.

Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка — то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

  • Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
  • Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
  • Неудобный мобильный банк.
  • Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
  • Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

Зарплатная карта мечты

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

  • Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
  • Желательны бесплатные межбанковские переводы.
  • Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу.

Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно — по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто — достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

  • Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
  • Регулярно зачисляет на карту деньги.
  • Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
  • Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) — но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

Информация в таблице действительна на 24 августа 2017 года

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход.

Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут.

Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

  • Выбирать достаточно крупный и известный банк;
  • Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
  • Следить за новостями о кредитной организации.
  • Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в колонке моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

Источник: https://vc.ru/life/26078-salary-account-bank

Как перевести зарплату в другой банк (на карту): статья 136 ТК РФ

Выбор банка для получения зарплаты

Право на выбор зарплатного банка гарантируется трудовым законодательством каждому наемному сотруднику. Работодатели и прочие ответственные лица не могут препятствовать реализации данного права. О том, как перевести зарплату на карту другого банка, расскажет сервис Brobank.ru.

Закон о выборе банка для получения зарплаты

Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.

Как перевести зарплату на карту другого банка

Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк.

Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам.

Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.

Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:

  1. Заполнить заявление на имя работодателя.
  2. Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.

Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.

Унифицированной формы подобного заявления — не существует. По сути, оно составляется в свободной форме. После «шапки» (кому, от кого, по какому поводу), используется следующая структура документа:

  • Получатель — ФИО заявителя.
  • Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
  • Наименование кредитной организации.
  • Корреспондентский счет.
  • БИК.

Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.

Что необходимо согласовать с банком

На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту.
  2. В настройках карты выбрать опцию «Сделать карту зарплатной».
  3. Сформировать и скачать заявление.
  4. Передать заявление по месту работы.
  5. Дождаться перечисления заработной платы.

После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.

Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка

Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций.

Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами.

При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.

После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.

Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.

Ответы на вопросы по теме

1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?

В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.

2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?

Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов.

Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе.

В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.

3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?

Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.

4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?

Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя. Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.

5. Как изменения отражаются на государственных служащих?

С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет. Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.

Источники информации:

  • Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
  • Трудовой кодекс Российской Федерации — ссылка.
  • Материалы справочно-правовой системы «Гарант» — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев Высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kak-perevesti-zarplatu-v-drugoj-bank/

Право выбора банка работниками для перечисления в него зарплаты

Выбор банка для получения зарплаты

  • Трудовой кодекс
  • Причины и последствия нововведений

4 ноября вступили в силу некоторые положения закона № 333-ФЗ, цель которого – устранить преимущества некоторых банков (Сбербанка и других с гос.

участием), закреплённые законодательно. Заодно решена и проблема навязывания предприятиями своим работникам банков, на карты которых перечисляется заработная плата.

В какие документы были внесены изменения и когда начинают действовать поправки?

Трудовой кодекс

Ранее для перевода заработной платы (ЗП) кредитное учреждение выбирал работодатель и указывал банк в трудовом/коллективном договоре. Свежая редакция Трудового кодекса (ТК) начиная с 4 ноября 2014 предоставляет работнику право принимать решение самостоятельно и указывать выбранный банк в заявлении.

Сотрудник также может сменить кредитную организацию, куда переводится его ЗП. Для этого достаточно за 5 рабочих дней (или ранее) до назначенной предприятием даты выплаты ЗП сообщить работодателю письменно изменившиеся реквизиты для перечисления.

Закон об опеке, Закон о социальной поддержке детей-сирот, Семейный кодекс

Открывать счета на детей, оставшихся без родителей или их попечения (для зачисления вкладов, социальных выплат, компенсаций выпускникам, алиментов), с 4 ноября можно не только в Сбербанке, но и любом другом.

Для этого нужно выполнить два условия:

  • должна быть оформлена страховка на вклад и капитализированные проценты по нему в системе обязательного страхования банковских вкладов физлиц
  • размер средств на счёте не может превышать сумму страховки (на текущий момент – 700000 рублей)

С 01.01.2015 денежные средства детей, которые находятся под опекой, могут вноситься опекунами/попечителями в любые кредитные учреждения (ранее – только в банки, как минимум наполовину принадлежащие государству).

Причины и последствия нововведений

цель введения закона № 333-ФЗ – оживить банковский рынок, усилить конкуренцию среди участников, а в случае с зарплатными проектами – ещё и предотвратить злоупотребления, связанные с откатами за выбор «правильного» кредитного учреждения. В конечном счёте потребители банковских услуг должны только выиграть.

Ещё весной нынешнего года НСФР (НП «Национальный совет финансового рынка») направило в ЦБ предложение о законодательном закреплении безусловного права гражданина на свободный выбор банка для перевода ЗП в безналичной форме. Кроме того, речь шла и о правах пенсионеров самостоятельно определять удобный способ доставки пенсий.

Если работа по «пенсионным» банкам ещё продолжается, то право выбора работником кредитной организации для ЗП уже внесено в ТК. Прямого запрета на смену «зарплатного» банка работником не было и в предыдущей редакции Трудового кодекса. Однако практиковавшиеся «зарплатные проекты», в рамках которых работодатель заключал с кредитной организацией договор на открытие

счетов для всех своих сотрудников, исключений не предполагали. У людей может быть довольно много причин получать ЗП через какой-либо другой банк.

Например, не всегда банк, обозначенный работодателем как зарплатный, предоставляет самые выгодные условия по кредитам, в том числе ипотечным.

Некоторых привлекает развитая сеть банкоматов, привычный или удобный функционал, который при переходе на другую работу не хочется терять.

Сотрудники госучреждений обычно вынуждены получать ЗП в государственном банке, который для зарплатного проекта выбирает руководство. А они зачастую не могут похвастать гибким подходом к ставкам по сбережениям и к выдаче кредитов.

Таким образом, с отменой «зарплатного рабства» специалисты ждут некоторого перераспределения клиентов-физлиц на банковском рынке. Что, однако, только стимулирует здоровую конкуренцию. Выигрывать будут банки, предлагающие интересные продукты, развивающие сервис и розничные программы.

Некоторые неудобства в связи с нововведением возникают у бухгалтеров – им придётся вести несколько реестров на перечисление ЗП для разных банков. Однако современным бухгалтерским программам эта задача по плечу, поэтому особых трудностей не возникнет.

Все права на данную публикацию принадлежат ГК “Аудит А”.

Полное или частичное цитирование материала на других сайтах разрешено только при наличии активной ссылки на эту страницу.

Копии материала отслеживается автоматическими средствами проверки уникальности.

Источник: https://audita.ru/articles/vybor-banka-dlya-polucheniya-zarplaty/

Может ли работник сам выбрать банк для перечисления зарплаты?

Выбор банка для получения зарплаты

С целью экономии средств работодатели участвуют в зарплатных проектах конкретных финансовых организаций. В результате работники вынуждены заключать договор с нежелательным банком или на неподходящих условиях. 

Итак, у вас есть мотивы и желание сменить зарплатную карту на «пластик» другого банка. Разберемся, имеет ли право сотрудник на такие действия, или стоит поверить бухгалтеру, убеждающему в невозможности таких действий?

До 5 ноября 2014 года только работодатель выбирал банк, в котором открывал зарплатный проект. А сейчас, если работник планирует получать зарплату в другом банке, он может подать заявление работодателю. В этом документе сотрудник указывает наименование банка и реквизиты своего банковского счета. Ему не вправе отказать.

Закон ясно высказывается по поводу права сотрудника на самотоятельный выбор банка для обслуживания: 

  • Часть 3 ст. 136 ТК РФ: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения»;
  • Статья 1 ч. 1 ГК РФ: «граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе», при этом любые ущемления таких прав признаются нарушением законодательства.

Таким образом, сотрудник организации – единственное лицо, которое вправе определять, на какой счет ему получать зарплату. Однако на практике дело обстоит с точностью наоборот – работодатели заключают зарплатный договор с конкретным банком и не стремятся делать исключения для работников, не пожелавших в этом кредитном учреждении обслуживаться.

Выгоды для работодателя:

  • Упрощение работы касс и бухгалтерии – начисление зарплаты производится нажатием пары клавиш, а банк перечисляет деньги в кратчайшие сроки;
  • Легкость ведения учета;
  • Выгодные условия зарплатных проектов (крупным компаниям банк может предлагать разнообразные льготы или вовсе отменять комиссии);
  • Банк предлагает скидки и особые условия по другим проектам и программам.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На заключение договора с банком нужно будет потратить личное время и средства. Менять банк есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Принимая решеие, в каком банке обслуживаться, учтите следующие моменты:

  1. Возможно, вы испортите отношения с руководителем предприятия и бухгалтерией, поскольку для вас придется формировать отдельную платежку.
  2. Для держателей зарплатных карт многие банки предусматривают льготы по другим продуктам.
  3. За обслуживание карточки, выданной в рамках зарплатного проекта, обычно платит работодатель.

    Перевод денег в сторонний банк и обслуживание карты осуществляются за ваш счет.

Как сменить зарплатную картоку на карту другого банка:

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны.

Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Однако здесь есть один нюанс – если вы сами выбираете банк и оформляете зарплатную карту, то за ее обслуживание вам придется платить из своего кармана. В этом случае работодатель не обязан компенсировать ваши расходы.

Предлагаем вам ознакомиться с услугами юридического центра “ЮРАКС”:

Раздел для юридических лиц:

Информацию о наших услугах для юридических лиц можно посмотреть на дополнительном сайте  ЮРИСТ ДЛЯ БИЗНЕСА

Наши юристы полностью сохраняют конфиденциальность и действуют только в интересах своего клиента. 

Цены на наши услуги разумны и фиксированы.

  Бесплатно проанализируем Вашу ситуацию и предоставим варианты решения!   

   Юрист от центра “ЮРАКС”  всегда готов Вам помочь! 

990 – 01- 85 

 Офис в г. Москва:Ул. Нижегородская, д. 29-33, офис 423 8 (495) 988 46 63  8 (927) 686 81 41Эл. почта: info@jurax.ru Офис в г. Самара:Ул. Карбышева, д. 61В, офис 205 8 (846) 990 01 85 ; 8 (927) 609 02 16  8 (927) 68 68 141 ; 8 (917) 126 14 32Эл. почта: info@jurax.ru

   

МЫ СРАЖАЕМСЯ ЗА ВАШИ ПРАВА!    

Источник: https://jurax.ru/press-czentr/stati/fiz/mozhet-li-rabotnik-sam-vyibrat-bank-dlya-perechisleniya-zarplatyi.html

Как выбрать зарплатную карту: плюсы и минусы

Выбор банка для получения зарплаты

Доброго дня! Сегодня мы поговорим о злободневном вопросе – выборе зарплатной карты. При правильном подходе, она может оказаться даже очень полезной.

И именно поэтому в данной статье мы решили рассмотреть всевозможные преимущества и обратные стороны использования дебетовых карт данного типа.

Как минимум, обладателям таковых не приходится ходить к начальству, стоять в очереди из коллег перед получением денег или бывать в бухгалтерии – просто приходит сообщение, после чего можно идти в магазин за покупками, в кафе, ресторан. Тут уж кто на что горазд.

pixabay.com

Основные плюсы зарплатных карт

Не секрет, что любая карта – это «кусок» пластика и без денег на нём он ничего не стоит. Как и у любой карты, у зарплатной также имеются своим преимущества. О них ниже:

1. Зарплатная карта = обычная карта (дебетовая). Она одинаково подходит для покупок в магазинах, интернет-магазинах и оплаты за рубежом. То есть, всё совершенно одинаково.

2. БЕСПЛАТНОЕ обслуживание – это огромный плюс, так как платит за Вас организация, где Вы трудоустроены. Зачастую обслуживание стоит совсем небольших денег, но когда и их платить не нужно – это бонус. Определённо.

3. Никаких очередей. Получили смс-сообщение о поступлении заработной платы и всё.

4. «Зарплатники» на вес золота у банковских организаций и очень часто они получают ВЫГОДНЫЕ предложения от банков. Например, кредит под минимальный процент годовых.

5. Максимальная безопасность. Денежные средства никуда не исчезнут, если Вы соблюдаете осторожность (не теряете карту, не даёте ПИН-код от неё и так далее). Да и поддельных купюр на своём пути Вы не встретите.

6. Кэшбек, начисление процента на остатки по карте (индивидуально, предлагают не все банки).

О сильных сторонах мы уже поговорили, самое время уделить время слабым.

pixabay.com

Недостатки зарплатных карт

На самом деле, минусы здесь вполне стандартные и актуальны для любого «пластика»:

· Защищённость ровно на таком же уровне, как у дебетовых карт (потеряли – человек сможет расплатиться до 1000 рублей с помощью чипа и без пин-кода).

· Если у Вас имеется в данном банке просроченный кредит, организация может самовольно списать денежные средства с пришедшей з/п.

· Отсутствие расширенных возможностей (кэшбека и так далее) в некоторых банковских организациях.

· Если смените зарплатный банк можете потерять определённые льготы, выгоды (тоже всё достаточно индивидуально.

Так как Вы достаточно изучили плюсы и минусы, можем пойти дальше – прочитать не менее интересные факты о выборе организации и прочее.

mil.ru

Выбираем банк для оформления зарплатной карты

Кому-то эта задача может показаться сложной, но на деле – всё более чем просто. Достаточно иметь желание разобраться во всём этом и проанализировать имеющиеся на рынке предложения. А раз Вы читаете данную статью, то находитесь на верном пути – мы непременно Вам поможем!

С нами Вы не ошибётесь и жалеть будет не о чём. Мы поможем избежать дополнительных расходов.

Если готовы, обратите внимание на следующие критерии отбора предложений:

1. Надёжность самого учреждения. Как давно банковская организация находится на рынке? Настолько она известна? Присутствует ли в Вашем регионе или распространена по всей России? Это важно, так как банк может быть ликвидирован и лидеров такое коснётся с наименьшей долей вероятности.

2. Качество обслуживания. Как в банке относятся к своим клиентам? Всегда ли готовы помочь? Если «да» и Вы уверены в нём – переходим к следующему пункту.

3. Обслуживание «пластика» для получения з/п – платное или бесплатное. Разумеется, второй вариант предпочтительнее.

4. Наличие дополнительных возможностей карты. Опять же, к подобным можно отнести кэшбек, начисление процентов на остаток и другое.

5. Количество банкоматов / отделений, расположенных в Вашем районе и по городу в целом (для удобства снятие денежных средств).

6. Минимальные комиссии за переводы между картами, на оплату услуг и так далее.

Это лишь малая часть действительно важных параметров зарплатных карточек. Если Вы ими пренебрежёте, рискуете остаться с носом. Вряд ли оно Вам нужно, поэтому потратьте время на изучение основных предложений и выберите самое достойное среди них.

Ещё мы рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

· Выгодные программы для держателей з/п карт (например, кредит под меньший процент);

· Отсутствие / минимальная комиссия за снятие денег в банкомате;

· SMS-информирование (дешёвое, бесплатное).

Этот список можно продолжать достаточно долго. Параметров реально много. Но здесь мы остановимся, потому что остальные Вы можете выбрать самостоятельно – под собственные нужды. Так будет правильнее. Тем временем статья не заканчивается!

pixabay.com

Мне не нравится мой зарплатный банк: что делать?

Довольно часто встречаются ситуации, когда работодатель уже выбрал банк за Вас. Выгодный для НЕГО, но никак не для своих подопечных. Возможно, Вам приходится мириться с вышеперечисленными неудобствами, платить за обслуживание карты из собственного кармана и так далее.

Увы, в нашей стране такое явление – стандартная практика и мало кто решается оспорить решение своего начальника.

Но если Вы не хотите отдавать свои кровные деньги или нашли ВЫГОДНОЕ предложение, можете взять за основу сказанные нами слова. Обо всём этом дальше.

Работодатель запрещает менять зарплатную карту: как быть?

Это неприятно, безусловно. И НЕЗАКОННО!!! Так что, закон на Вашей стороне и Вы можете выбрать ту банковскую организацию, которую сами сочтёте для Вас наиболее интересной.

Всё это следует исходя из ФЗ #333, который был принят почти пять лет назад. А потому, выбирайте банк самостоятельно и не бойтесь. Никакого «зарплатного рабства» не будет!

Вам стоит знать ещё и о том, что в бухгалтерии также сидят не простые люди – они за это и едят свой хлеб. Да, Вы имеете полное право выбирать, но при этом бухгалтерия может надавить на Вашу неграмотность как сотрудника и уговорить остаться клиентом угодного для них банка.

Почему? Прежде всего, это создаёт дискомфорт для самих бухгалтеров. Чем больше различных банковских организаций, тем больше документов придётся составлять. А значит, и больше времени тратить, получая ту же самую заработную плату.

В любом случае, Вас эти проблемы волновать не должны. Даже в том случае, если Вам намеренно запрещают менять банк – это обыкновенное нарушение ТК РФ. Вы всегда можете сослаться на 22 и 136 статьи трудового кодекса.

pxhere.com

Сложно ли поменять банк для начисления з/п?

В целом, это несложно. Но требует времени. Так, например, для обсаживания в интересном для Вас банке нужно не только устно заявить о своём намерении, но и:

· Открыть банковскую карту в банковской организации, выбранной Вами;

· Написание заявление на имя гендиректора организации (пишется не позднее, чем за 5 дней до получения з/п);

· Не забыть о КОРРЕКТНЫХ реквизитах в заявлении для зачисления денежных средств на счёт;

· Заверить заявление и руководителя, главбуха;

· Передать данное заявление в бухгалтерию;

· Подписать договор.

В большинстве случае проблем не возникает. И вскоре Вам придёт заработная плата на новую карту (вернее, на счёт, привязанный к ней). Никаких комиссий со стороны начальства быть НЕ ДОЛЖНО, помните это!

Самостоятельная смена банка: положительная и отрицательная стороны

Не всегда, но достаточно часто решение о смене банка является верным. И главное здесь – учесть всевозможные минусы и плюсы лично для себя. Потому что работодатели в большинстве своём заботятся только о своих расходах, поэтому наиболее часть опираются на невыгодные предложения для своих сотрудников.

Не секрет, что у небольших банковских организаций по типу региональных банков более выгодные предложения.

И выбирать их – отличное решение с точки зрения экономии, когда у тебя десятки, сотни сотрудников. Отсюда могут вытечь следующие отрицательные стороны:

1. Мало банкоматов и отделений по городу.

2. Большие комиссии на съём средств в других банкоматах.

3. Дорогостоящее СМС-оповещение.

4. Никаких дополнительных возможностей.

5. И прочее, прочее, прочее.

Разве такое может быть априори интересно сотрудникам? Нет. Но большинство смирится с этим и промолчит, потому что законодательство знают единицы.

Таким образом, смена банка-держателя зарплатной карты для Вас может стать отличным решением определённых проблем и массы неудобств. Также Вы можете обзавестись достойным кэшбеком и прочим.

Но тут-то и подкрался минус. Самый основной. Самый массивный. Вам придётся самостоятельно заниматься ВСЕМ и оформлением в том числе. Зачастую, тяжба по оплате обслуживания, комиссий также ложится на Вас.

Но и этого минуса может не быть, если Вы уделите данному вопросу время и выберите ПРАВИЛЬНУЮ банковскую карточку!

pixabay.com

Оформление зарплатного «пластика»: какую карту выбрать?

Не знаете, к какому банку обратиться? Здесь есть два пути – изучить предложения самостоятельно (займёт немало Вашего времени) либо прислушаться к нам. И мы предлагаем обратиться за з/п картой в Сбербанк. Отделения есть буквально на каждом углу, как и банкоматы. Комиссии минимальные. Обслуживание не вызывает вопросов.

Выгода карточек МИР от Сбербанка для кампаний:

1. Возможность использования корпоративного дизайна карт для работников.

2. Подключение к программам бухгалтерского учёта.

3. Персональный менеджер.

4. Выпуск карт для филиалов по РФ.

5. Бесплатные консультации специалистов.

Также Сбербанк предлагает выгодные условия и для отдельных работников:

· Своеобразный кэшбек в виде бонусов «Спасибо» до 20% в зависимости от типа Ваших расходов (можете узнать на сайте, в специальном предложении необходимые подробности);

· Выдача кредита в кратчайшие сроки и с минимальным пакетов документа. С Вас паспорт + 2 часа времени;

· Улучшенная ставка по ипотечному кредитованию – также два часа;

· Обслуживание на год – БЕСПЛАТНО;

· Карты «МИР» от классики до премиума с их привилегиями;

· Бесплатная оплата множества услуг;

· Минимальные комиссии на перевод в другие регионы + в другие БО;

· Один из известнейших банков в РФ.

Только ли Сбербанк предлагает что-то интересное? Разумеется, нет и на нём свет клином не сошёлся, потому мы рекомендуем Вам рассмотреть и иные предложения.

Среди них наибольшее внимание советуем уделить:

· Тинькофф – 7 процентов на остаток по счёту, кэшбек до 30 процентов, снятие денежных средств БЕЗ КОМИССИИ при условии снятия от 3х тысяч рублей. И всё это всего за 99 рублей в месяц.

· ВТБ – 4-ре вида карта (вплоть до премиальных Black), бесплатное обслуживание и до 5 процентов кэшбека. Также банк предлагает улучшенные условия на случай оформления кредитов, ипотеки.

· Альфа-банк – бесплатное обслуживание при наличии остатка от 30 тысяч рублей.

· Хоум Кредит Банк – Платинум-карта с бесплатным годовым обслуживанием, отсутствием комиссий на снятие и зачисление средств и переводы по 10 рублей.

Как видите, это лишь малая часть предложений и даже здесь есть из чего выбрать. Дальше – только больше. Сравнивайте, определяйтесь с наиболее выгодным для Вас!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/kak-vybrat-zarplatnuiu-kartu-pliusy-i-minusy-5c1ccb0de5dd0e00abf32c7a

Как выбрать банк для перечисления зарплаты?

Выбор банка для получения зарплаты

Работник сам имеет право выбирать банк, в котором он желает получать заработную плату.

Для этого достаточно в письменной форме уведомить своего работодателя не позднее, чем за 5 дней до того, как заработная плата должна быть перечислена.

С недавних пор выбор банка для получения зарплаты – это не прерогатива компании, а свободный выбор сотрудников, что и закреплено в законе.

Работник сам решает для себя, с кем ему будет удобнее сотрудничать.

Чем руководствоваться при выборе –это тоже его личное дело. Ряд общих критериев все же есть, придерживаясь которых получится выбрать для сотрудничества надежную организацию, которая заботится о своих клиентах.

Самые важные аспекты

Первое, на что стоит обратить внимание – насколько крупный потенциальный партнер.

Логично, что в таком случае можно будет не беспокоиться за сохранность средств, а еще не будет никаких проблем со снятием средств, ведь найти банкомат сети с целью снять деньги без комиссии можно практически на каждой улице.

За обслуживание дебетовых зарплатных карт банками тоже взимается комиссия. Это тоже немаловажный момент, ведь работодатель не всегда берет на себя обязательства по компенсации этих расходов, а значит платить от 200 до 1000 рублей придется из своего кармана.

Здесь тоже есть подводные камни: к примеру, обслуживание может быть бесплатным, а вот за зачисление средств будут списаны чисто символические 0,5% и так ежемесячно.

По сути, много не теряется, но это тоже своего рода плата за пользование пластиком. Поэтому так важно изучить все условия заранее перед тем, как выбрать банк для перечисления зарплаты.

Идеальная зарплатная карта

Хороший знак, если у выбранного вами банка будет хотя бы несколько разных дебетовых программ. Так любители вкусно покушать смогут получить бонусы за оплату зарплатной картой чеков в ресторанах, а заядлые автомобилисты при оплате картой бензина на заправках смогут получать кэшбек.

Речь не идет о космических суммах, обычно процент на остаток и кэшбек начисляется в размере около 5% и 10-15% соответственно.

Но эта лояльность уже говорит о многом и если за обслуживание карты придется платить вам, то сделать это можно будет посредством накопленных бонусов, т.е. без лишних трат.

И еще ряд важных моментов:

  1. если собираетесь хранить деньги на дебетовой карте, не лишним будет узнать, возможно ли начисление процентов на остаток;
  2. обычно зарплатным клиентам можно быстрее получить кредитку и процент по ней будет снижен. И даже если сейчас это кажется не нужным, в будущем может случиться, что деньги понадобятся срочно;
  3. просчитайте сумму годового обслуживания, комиссий и разного рода скрытых платежей;
  4. выберите банк, в котором к зарплатному счету можно выпустить несколько карточек. Тем самым вы обеспечите родному человеку доступ к деньгам;
  5. выбирайте программы с минимумом документов, и чтобы заключить договор можно было максимально быстро;
  6. уточните, получится ли с ее помощью заработать: наличие кэш-бек сервисов и начисление процента на остаток;
  7. доступны ли мобильные сервисы и интернет-банкинг и нужно ли за них доплачивать.

Помните, что у государственных банков есть гарантии: они участники системы гарантирования вкладов, а значит в случае банкротства деньги с карты будут возвращены сотруднику на протяжении 2 недель.

Можно ли изменить банк?

Благодаря государственному закону о выборе банка для перечисления зарплаты, работник может потребовать переводить ему заработанные деньги на любой банковский счет, который он пожелает.

Но подобное решение может немного добавить головной боли сотрудникам бухгалтерии, ведь теперь придется работать не с одним банком, а еще дополнительно переводить деньги на указанные реквизиты.

В процессе выбора банка для зарплаты, работник должен быть проинформирован что:

  • банк был проверен и у него точно есть действующая лицензия на оказание банковских услуг; 
  • сотруднику придется самостоятельно оплачивать обслуживание своей зарплатной карты. Иногда, если банк был выбран в рамках зарплатного проекта, то эти расходы несет работодатель; 
  • при заключении договора с банком из зарплатного проекта, работник может рассчитывать на более лояльные условия при кредитовании. Если же будет выбран другой банк, то воспользоваться предложением невозможно; 
  • из преимуществ можно отметить то, что при выборе банка из зарплатного проекта удобнее снимать деньги прямо в офисе, при условии, что там будет банкомат. А если банк является малоизвестным, то придется его поискать.

Но в любом случае у работника есть законное право выбрать тот банк, в котором он хочет получать заработную плату. Это может быть намного удобнее, еслион популярный и у него широкая сеть банкоматов и терминалов для обналичивания денежных средств без оплаты дополнительных комиссий.

Если же бухгалтерия будет склонять вас остаться в зарплатном проекте, то стоит им напомнить о законности своего требования, ведь если им просто неудобно создавать несколько электронных документов и заполнять их, то эта отговорка не должна на вас повлиять.

Умейте настоять на своем

Вы уверены, что сотрудничество с другим банком будет более выгодным для вас? Обязательно следует помнить:

  1. закон должны соблюдать все. Если же бухгалтерия отказывается переводить в другой банк, то следует напомнить об этом;
  2. весь учет на предприятии ведется с использованием электронной документации и специализированных программ. Поэтому не сложно просто создать шаблон, по которому в будущем будет производится перечисление заработной платы по указанным реквизитам «в один клик»;
  3. для крупных организаций, которые совершают огромное количество банковских операций не проблема ввести новые реквизиты выбранного работником банка.

Уделите внимание сравнению дебетовых зарплатных карт разных банков!Просто придерживайтесь описанных рекомендаций и ваши средства будут в сохранности.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в РосбанкеОформить карту
  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит БанкаОформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка ВосточныйОформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит БанкаОформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банкаОформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от РайффайзенбанкаОформить карту
  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка ОткрытиеОформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-zarplaty/

Об успешном бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: